有些信用卡提供 0% 年利率优惠，但有两种不同的类型：一种用于余额转账，另一种用于购买。这些优惠通常适用于新持卡人，但发卡机构有时也会为您已有的卡提供优惠。
如果您想利用这些促销活动，请务必检查您获得的是哪种类型，以及 0% 余额转账和购买优惠有何不同。在某些情况下，一张卡可能会同时提供两种类型。
了解如何驾驭这两种不同的 0% 年利率优惠，而不陷入任何可能让您陷入更深债务的超支陷阱。
什么是 0% 年利率购买促销？
0% 年利率购买促销让您可以在特定时间段内免息购买卡上的商品。例如，您可能会获得 12 个月的 0% 年利率购买优惠。这样您在拥有该卡的前 12 个月内购买的商品无需支付利息。
笔记
目前最好的 0% 购买优惠持续 15 至 20 个月。
0% 年利率购买优惠的优点和缺点
- 还清大额采购的好工具
还清大额采购的好工具
- 可以给一些预算回旋余地
可以给一些预算回旋余地
- 仅对促销后余额收取利息
仅对促销后余额收取利息
- 促销后的价格往往仍低于平均水平
促销后的价格往往仍低于平均水平
- 超支的诱惑
超支的诱惑
- 促销期结束可能会悄悄来临
促销期结束可能会悄悄来临
- 大多数 0% 卡需要良好的信用
大多数 0% 卡需要良好的信用
优点解释
- 支付大额购买费用的好工具：如果您即将有大笔开支，例如汽车维修或假日购物，那么使用 0% 卡可能是明智的选择，因为您可以分期付款而无需支付利息。您的目标应该是在促销期结束之前还清购买的款项。
- 可以给予一些预算回旋余地：虽然您不应该养成入不敷出的习惯，但有时您可能需要这么做。了解您有较长的无息还款时间会有所帮助。
- 仅对您的剩余余额收取利息：通过 0% 购买优惠，发行人会对您在 0% 期限结束时未还清的款项收取利息。这与商店信用卡中常见的递延利息优惠不同，如果您在零利息期结束前未还清余额，后者会向您收取回溯利息。
- 促销后的利率往往仍低于平均水平：The Balance 的研究发现，0% 购物卡的首选利率平均比信用卡平均年利率低 2 个百分点。
缺点解释
- 超支的诱惑：如果您知道在需要支付利息之前还有十几个月或更长的时间，您可能会想要花费超过您需要的钱。
- 促销期结束可能会悄悄地发生在您身上：明智的做法是注意您的介绍性优惠期何时到期。为了安全起见，请提前一两个月设置日历提醒，这样您就不会措手不及，并且有足够的时间在最后期限前完成。
- 大多数 0% 卡需要良好的信用：Balances 研究表明，94% 提供此类交易的卡需要良好或优秀的信用。因此，如果您的FICO信用评分低于670，您可能无法获得批准。
笔记
根据 The Balances 研究，2020 年常规购买年利率徘徊在 20.21% 至 21.30% 之间。
什么是 0% 年利率余额转账促销？
0% 年利率余额转移促销允许您从现有帐户转移余额，并且在促销期结束之前无需支付利息。这些优惠旨在帮助您将高息债务转移到新卡上，以便您可以无息偿还。
不过，请务必阅读这些促销的详细信息。通常，发行人会要求您在一定天数内（常见的是 60-120 天）进行转账，并支付通常在 3% 到 5% 之间的余额转账费用。
笔记
寻找具有至少 15 个月余额转账优惠的卡；根据 The Balances 研究，这是最常见的 0% 余额转移年利率期间。
0% 余额转账促销的优点和缺点
- 可以为您节省数千美元的利息
可以为您节省数千美元的利息
- 余额转账费经常会消耗掉所有积蓄
余额转账费经常会消耗掉所有积蓄
- 您通常会支付购买利息
您通常会支付购买利息
- 积累更多债务的危险
积累更多债务的危险
优点解释
- 更容易在现有债务上取得进展：只需解决本金余额，您的钱就不会浪费在利息支付上。
缺点解释
- 余额转账费用：大多数余额转账优惠都会收取一次性费用，通常为总余额的 3% 到 5%。然而，如果您设法及时还清余额，您仍然可以因为避免了利息而提前出局。
- 您通常会为其他购买支付利息：对于许多卡，如果您转移余额，您将失去常规购买的宽限期，直到您的余额被全额支付。这意味着即使您每月全额支付购买余额，利息也将从您的购买之日开始累积。
如何确定最适合您的优惠
在适当的情况下，购买和余额转移 0% 年利率交易可能会带来好处。在这两种情况下，目标应该是在介绍期到期时尝试还清余额（或至少大部分还清）。
如果您计划进行大额采购，或者您需要一张卡来帮助您度过临时减薪或休假，那么 0% 的购买年利率优惠可能是一个足够的工具。如果您正在努力偿还另一张信用卡上的余额，只要您遵循还款计划，余额转移可能是一个不错的选择。
笔记
要及时偿还余额转账，请将所欠总金额加上任何费用除以要约月数。因此，如果您欠 1,200 美元，并且优惠包括 12 个月的期限，则您应该为每月还款额 100 美元做好预算。
展望未来，请考虑 0% 卡除了零利率促销之外还必须提供什么。检查卡的总体条款和条件，包括常规年利率、费用以及赚取奖励的机会。
要点
- 0% 年利率优惠可以帮助您支付信用卡购物或以前的余额，而无需在设定的时间内支付额外利息。
- 购买年利率优惠非常适合进行可能需要较长时间才能还款的大额购买。
- 余额转移优惠可以帮助以前有债务的人，但一定要先计算数字以制定还款计划。
- 有些卡的购买和余额转账均提供 0% 年利率。还要考虑其他功能，以便您选择一张具有持久优势的卡。