商户折扣率是支付处理器向商户收取的用于处理支付卡交易的费用。该费用通常是交易金额的百分比。
商户折扣率的定义及示例
商户折扣率是支付处理商在借记卡或信用卡交易中向商户收取的费用，通常按交易金额的百分比计算。
例如，Chase Merchant Services 目前对卡交易收取 2.9% 的商户折扣率。
商户折扣率如何运作？
支付处理商向商家收取折扣率，以支付银行和信用卡网络收取的费用并赚取利润。
虽然通常以单一百分比表示，但特定交易的商户折扣率实际上代表多项费用的总和，包括：
- 交换费：信用卡网络（例如 Visa、Mastercard 或 American Express）设定此费用，发卡银行向商户银行收取该费用。
- 评估费：信用卡网络针对使用其网络收取此费用。这些费用相对较小，对于大多数国内交易而言，仅占交易金额的 0.10% 至 0.15%。
- 加价费：参与交易的实体之间可协商分配的费用。
笔记
2011 年，美联储将借记卡交易的最高交换费设定为 21 美分加交易金额的 0.05%。
商户折扣率类型
支付处理商计算商家折扣率的方式各不相同。
虽然某些支付处理商使用统一费率商家折扣率来适应给定交易类型的所有交换率，但其他处理商使用实际交换率作为起点。 尽管如此，其他处理商仍然根据所使用的卡类型以及卡的收费方式设置不同的折扣率。
统一费率商户折扣率
收取固定费率商家折扣率的处理商对同一类型的所有交易收取相同的费率，无论交易的实际汇率是多少。
例如，无论使用哪种信用卡，PayPal 对所有国内 PayPal 结账交易收取相同的商户折扣率 3.49%，对标准信用卡和借记卡交易收取 2.99% 的商户折扣率。
国际交易的统一商户折扣率通常高于国内交易。部分原因是信用卡网络的国际交易评估费用较高。
Interchange Plus 商户折扣率
使用交换加定价的处理商的商家折扣率基于交易的实际交换率，加上加价。
例如，使用 Visa 卡支付的店内交易的商户折扣率可能与使用 Mastercard 支付的同一交易的商户折扣率略有不同。
笔记
一些交换加处理器收取每月订阅费。
分级商户折扣率
分级商户折扣率的定价基于所使用的卡类型以及卡的收费方式。常见的分级结构分为三级：合格、中等合格和不合格，每一级都收取越来越高的商户折扣率。
因为支付处理器本身为每个费率分类设置商户折扣率，所以商户折扣率在合格交易和不合格交易之间可能显着不同。
以下是三级商家折扣率结构的示例：
商户折扣率与每笔交易费用
除了商家折扣率之外，支付处理商通常还会收取每笔交易的费用。
例如，Chase Merchant Services 目前对在线交易收取 25 美分的费用。
对商户折扣率的批评
虽然统一费率和互换加商户折扣率相对透明，但分级商户折扣率定价结构可能会令人困惑，因为处理者可以根据看似无关紧要的事情收取非常不同的费率，例如奖励卡还是非奖励卡用过的。
要点
- 商户折扣率是支付处理商就借记卡或信用卡交易向商户收取的费用。
- 商家折扣率中通常捆绑有多项费用。
- 支付处理商在确定商家折扣率的方式上有所不同，有些使用统一费率结构，有些则涉及更复杂的计算。
- 除了商户折扣率之外，支付处理商通常会收取每笔交易费用。