要点
- 自有品牌卡也称为商店卡，是您在特定零售商处使用的信用卡。
- 您可以使用一些自有品牌卡来赚取奖励和折扣。
- 如果您使用促销延期利息进行购买，请务必在促销期结束之前支付全部余额。
- 联名信用卡和普通奖励卡是自有品牌卡的良好替代品。
自有品牌信用卡的定义和示例
自有品牌信用卡是一种品牌信用卡，只能在特定零售商或品牌下使用。银行与零售商和品牌合作，向持卡人提供循环信贷额度。银行为交易提供资金，而零售商则负责卡的营销并鼓励信用卡申请。花旗银行、Synchrony 和 Comenity Bank 是自有品牌信用卡发行商的例子。
商店提供自有品牌信用卡以促进销售并保持客户忠诚度。一些自有品牌信用卡是商店客户忠诚度计划的一部分，该计划允许持卡人积累可用作未来购买折扣的奖励。
自有品牌信用卡的示例有：
- 亚马逊店铺卡
- 我的百思买信用卡
- 目标红牌
别名：商店信用卡、零售卡、闭环信用卡
自有品牌信用卡如何运作
零售商或品牌与银行合作提供信用卡，以激励顾客在店内购物。银行批准新持卡人、为交易提供资金并处理持卡人的付款。反过来，零售商推销产品，在店内和网上征求新的应用。
银行和零售商分享自有品牌信用卡交易的利润。商家可以获得额外的好处，避免在依赖卡提供商的支付系统的交易中产生支付处理费。这使得自有品牌卡对零售商来说更有利可图，因为普通信用卡每笔交易的处理成本可能超过 4%。
消费者购买
与其他类型的信用卡一样，自有品牌持卡人可以根据其可用信用额度进行购买，并且需要每月支付最低还款额，以避免被收取滞纳金。除非适用促销利率，否则超出宽限期的任何余额都会产生利息。
忠诚奖励
自有品牌信用卡通常向持卡人提供奖励、折扣或其他激励措施。这些奖励通常只能用于特定的商店或品牌，这使得它们不如主要信用卡甚至联名信用卡灵活。
笔记
联名信用卡包括商店的品牌和主要卡网络的徽标（Visa、MasterCard 或 American Express），并且可以在接受该卡网络的任何地方使用。
促销融资
私人信用卡还可以提供促销融资，允许持卡人以低利率、0% 利息或延期利息偿还余额。促销期最长可达 60 个月。在此期间，商户向发卡机构付款以弥补利息收入损失。促销期越长，商家需要向银行合作伙伴支付的利息损失就越多。
利用特别融资优惠可以帮助您无息还清大额采购。然而，重要的是要了解利息促销是否真正是 0% 年利率或递延利息。在后者下，您需要在促销期结束之前支付全部余额。否则，您购买时的全部利息将添加到您的余额中。
我需要私人标签信用卡吗？
由于它们没有主要信用卡处理网络的支持，因此您通常只能在零售商或零售商姐妹品牌处使用它们。例如，您可以使用 Old Navy 商店卡在 Gap、Banana Republic 和 Athleta 购物。这是使用自有品牌信用卡的主要缺点——它们不提供主要信用卡的多功能性。
自有品牌信用卡往往也比其他信用卡具有更高的利息，这使得持有信用卡余额更加昂贵。
笔记
如果您选择促销融资，一些零售商可能会要求您放弃通过购买获得奖励。
对于拥有新信用或受损信用的消费者来说，可能更容易获得自有品牌信用卡的批准，因此这些可能是建立信用的不错选择。使用自有品牌卡建立良好的付款历史后，可能更容易获得主要信用卡的批准。
自有品牌信用卡的优点和缺点
- 可以获得奖励
可以获得奖励
- 比其他类型的卡更容易获得资格
比其他类型的卡更容易获得资格
- 高年利率
高年利率
- 你不能在任何地方使用它们
你不能在任何地方使用它们
- 递延利息
递延利息
优点解释
- 可以获得奖励：一些商店信用卡提供您通过购买获得的奖励。在许多情况下，您可以使用这些奖励来享受未来购买的折扣。
- 比其他类型的卡更容易获得资格：零售商倾向于批准更广泛的申请人的申请，包括信用不良的申请人。
缺点解释
- 高年利率：平均零售信用卡的利率高于非零售信用卡。
- 您不能在任何地方使用它们：自有品牌卡限制您只能在零售商以及公司内的其他品牌（如果适用）使用该卡。
- 延期利息：虽然如果您在促销期结束前还清购买的商品，延期利息可以帮助您省钱，但如果您无法还清您的付款，则可能会花费您数百美元的利息（取决于原始购买的金额）。截止日期前余额。
自有品牌信用卡的替代品
联名信用卡提供自有品牌信用卡的许多好处，例如能够获得特定品牌的奖励和折扣，但您可以在任何地方使用它们（不仅仅是在零售商处）。
通用或灵活奖励信用卡与特定品牌无关，您可以在接受卡网络的任何地方使用它们，并且仍然允许您在购买时赚取奖励。通过通用信用卡获得的奖励并不限于特定的零售或品牌。