要点
- 信用卡网络负责信用卡交易的授权和处理。
- 这些网络在收单银行和发卡银行之间传输信息以促进交易。
- 有四种主要的信用卡网络，您的卡所在的网络决定了您可以在哪里使用信用卡进行交易。
信用卡网络的定义和示例
当您使用信用卡进行商店购物时，或者当您在线输入卡号时，您是在请求发卡机构向商家付款，但该付款必须首先通过信用卡网络。
信用卡网络在商户收单银行与发卡银行或发卡机构（代表 Mastercard 或 Visa 等网络向您发行卡的金融机构）之间传递信息，以决定您是否可以进行购买并促进购买。
笔记
Visa 和 Mastercard 网络涵盖信用卡、借记卡、预付借记卡和礼品卡。美国运通网络仅包括信用卡、礼品卡和预付借记卡，而 Discovers 网络包括信用卡以及通过其现金返还支票账户的借记卡。
信用卡网络如何运作
虽然这些支付网络在幕后运作，但过程相当简单。以下是您使用信用卡购物时信用卡网络功能的分步示例。
- 要支付 50 美元的理发费用，您可以使用 ABCD 银行 Visa 在 Lolas Hair Salon 的销售点系统 (POS) 刷卡或刷卡。
- Lolas POS 将您的卡信息和美元金额传输至 Lolas 银行（收单银行）。
- 然后，该银行将请求发送至 Visa（您的信用卡网络）。
- 然后，Visa 网络通过电子方式与您的发卡机构 ABCD 银行进行对话，以确定是批准还是拒绝交易。
- ABCD 银行批准交易，网络将批准传输回 Lolas POS 系统。发卡机构向您收取 50 美元的交易费用，Lolas 银行收到 50 美元（减去费用）。
整个过程在几秒钟内发生。
信用卡网络的类型
四家主要公司充当支付处理的信用卡网络：
- Visa：这只是一个支付网络；也就是说，它不直接向消费者发行信用卡，尽管您会在许多卡上看到 Visa 徽标，以表明该公司与卡支付网络的关联。 Visa 还监管与某些信用卡相关的 Visa Signature 福利，例如高级租车特权和酒店福利。
- 万事达卡：同样，这只是一个信用卡网络，但它有自己的一套卡保护和好处，例如身份盗窃保护和延长保修。
- 美国运通：美国运通是一家信用卡网络和发卡机构，发行信用卡并处理带有其徽标的卡的付款。它还为持卡人提供旅行保险等福利。
- 发现：这既是发卡网络又是发卡机构，提供二次租赁汽车碰撞保险等福利。
零售商店信用卡可能在其自己的较小信用卡网络上运行，限制您只能在这些商店使用您的卡进行购物。
笔记
在新商店或陌生地方购物时，请事先调查哪些信用卡网络被接受。考虑在钱包中保留来自不同卡网络的多张（和不同的）卡或仅保留普通现金，以便您始终有备用付款选项。
信用卡网络对您意味着什么
您的卡所在的支付网络很重要，因为商家不需要接受每个支付网络的信用卡。杂货店或加油站可以接受 Mastercard 或 Visa，但不接受 American Express 或 Discover 信用卡。如果您在旅行，海外的信用卡网络可能与您在美国使用的不同。如果您经常在同一家商户消费或在不同的卡网络中拥有多张信用卡，这可能不是问题，但如果您计划在美国境外旅行并且仅拥有一个网络（例如美国运通）的卡，请务必查看卡网络网站上的受理地点地图。
收单银行在处理卡支付时会产生交换费和其他费用，因此商家有时会根据成本选择和接受信用卡网络。费用各不相同，但有些网络对于商家来说使用起来比其他网络更昂贵。例如，美国运通往往收取比竞争对手更高的费用。如果零售商密切关注利润，它可能会选择仅接受低费用卡网络的付款，这对他们来说可能省钱，但对您来说不方便。