要点
- 信用卡发卡机构是指以信用卡形式提供信贷的贷方，通常是银行或信用合作社。
- 信用卡发卡机构不同于 Visa 和 MasterCard 等支付处理网络。美国运通和 Discover 既充当信用卡发行机构又充当支付处理网络。
- 信用卡发卡机构通过向您收取利息（如果您有余额）以及年费或余额转账费等费用来赚钱。
信用卡发卡机构的定义和示例
信用卡发卡机构是指以信用卡形式提供信贷的贷方，通常是银行或信用合作社。发卡机构在批准信用卡申请人并延长信用额度时承担一定的风险。信用卡发卡机构评估每个申请并根据您的信用记录设置信用卡条款。有些可能会提供奖励或其他激励措施来吸引您注册信用卡。
信用卡发卡机构不同于 Visa 和 MasterCard 等支付处理网络。网络授权和处理交易，设定交易条款，并帮助促进商家、信用卡发卡机构和持卡人之间的支付。
美国运通和 Discover 既充当信用卡发行机构，又充当其信用卡的支付处理网络。 2020 年美国最大的信用卡发行机构是：
信用卡发行机构必须遵守政府规定发行信用卡。他们还必须与有助于促进信用卡交易的支付处理网络合作。在申请过程中会传输大量私人信息。信用卡发卡机构必须拥有处理大量交易的基础设施，并确保信息安全，防止黑客入侵。
发行信用卡的银行或信用合作社的名称通常位于卡的正面，以及附属网络的徽标，例如 Visa 或 Mastercard。如果发卡机构不在正面，则可能会以小字体印在信用卡背面。了解您的信用卡发卡机构很重要。如果您符合以下条件，您可能需要联系他们：
- 您的卡有问题
- 您的帐户涉嫌欺诈
- 需要询问有关您帐户的问题
信用卡发卡机构如何运作
信用卡发卡机构决定谁有资格获得其信用卡。他们在做出决定时会考虑多种因素：持卡人的信誉、卡的使用方式等等。如果您的信用评分较高，您将能够使用利率较低的卡或提供航空里程或现金返还等奖励的卡。
笔记
专注于提高您的信用评分，以获得最优惠的利率和最慷慨的福利。这意味着保持现有卡上的低余额、按时偿还所有债务、拥有健康的信用组合等等。
许多信用卡发卡机构都有购买宽限期，这意味着如果您每月还清余额，则不会被收取任何利息。只要您没有余额，奖励卡实际上可以成为折扣工具。
然而，持有余额可能会产生利息费用，从而抵消您收到的任何奖励的价值。例如，如果您的信用卡余额为 5,000 美元，年利率为 20%，则您的信用卡发卡机构将在第一个月向您收取 83.33 美元的利息。如果您没有支付最低还款额，下个月的利息费用将会更高，因为它将根据新的更高余额 5,083.33 美元计算。
即使您支付了 100 美元，您的新余额仍为 4983.33 美元。该金额收取的利息为 83.05 美元，比上个月低不到 0.30 美元。
信用卡发卡机构费用
每当您的信用卡上有余额时，您都会向信用卡发卡机构支付利息。但即使您每月还清余额，您的信用卡发卡机构仍然可以通过向您收取费用来赚钱。一些常见的费用是：
- 年费
- 滞纳金
- 余额转账费用
- 国外交易费用
您的信用卡协议将列出您必须为某些交易支付的费用以及费用是多少。其中一些可能是固定金额。其他费用可能是您购买商品的一定百分比。
信用卡发卡机构还向商户收取费用。每次您刷卡时，商家都需要根据您的交易和您使用的卡类型支付 1% 到 3% 的费用。大多数信用卡发卡机构必须与支付处理网络分摊费用。