什么是信用卡信息披露？

信用卡披露的定义和示例

信用卡披露本质上是信用卡发卡机构和信用卡用户之间的合同条款。它们详细说明了客户在使用该卡时可能产生费用的所有方式。他们准确地说明了这些费用是多少。信用卡披露中包含的成本最明显的例子是客户为未清余额支付的利率。

该披露还将详细介绍基本特征，例如每月到期付款的时间。

《贷款真相法》要求信用卡发行机构在所有信用卡申请和新卡中披露这些信息。

向拥有或正在考虑申请信用卡的任何人提供信用卡信息。提供信用卡的公司负责提供信息披露。该公司希望客户能够阅读并记住这些内容。

信用卡披露提供了定价和费用的透明度。他们还促进竞争。法律要求所有信用卡发行机构披露相同的定价信息，以便消费者可以更好地比较信用卡。他们可以选择最适合自己成本偏好的一种。

当您阅读信用卡信息披露时要注意的主要成本包括：

信用卡通常有多个年利率 (APR)。所有这些利率都必须出现在信用卡披露中。

一项年利率涉及常规购买。这可能会列为您的个人费率，但更可能的是它会包含多个年利率或一个范围。客户在定期购买时可能有资格获得不同的年利率，具体取决于他们的信用记录、总债务和收入。一般来说，您的信用评分越高，您的年利率就越低。

如果您正在利用特殊优惠，例如“六个月内 0% 年利率”，则促销年利率将在其自己的部分中详细说明。这将描述费率、该费率的时间范围，以及您的某些操作是否可能会提前结束促销期。

如果您将余额从另一个账户转入您的信用卡，则可以申请另一个年利率。可能会有介绍性余额转移率。披露内容应包括利率期限和促销后余额转移年利率，这可能与您的常规购买年利率相同。

预付现金的年利率通常高于其他信用卡用途。现金预付款的条款通常会在其各自的部分中详细说明。

每项年利率披露还必须说明年利率是固定的还是可变的。披露应详细说明如果年利率可变，贷款人如何确定利率变化，包括引用利率所依据的具体指数。

罚金年利率（也称为“默认年利率”）在您拖欠信用卡条款时生效。披露信息必须说明处罚 APR、您可以做什么来触发处罚，以及处罚将持续多久。

宽限期是指您在必须支付利息之前必须全额支付余额的时间。它通常出现在信用卡披露信息中标有“如何避免支付购买利息”或类似内容的部分下。

宽限期通常仅适用于购买，不适用于余额转账或现金预支。除非披露另有明确说明，否则这些余额立即开始计息。

如果您在计费周期开始时有余额，则宽限期可能不适用。

信用卡公司通常会指定最低财务费用，每当您向帐户收取利息时，您就需要支付该费用。您的最低财务费用可能是 1 美元。在这种情况下，如果您在一个月内积累了 0.75 美元的利息成本，您的利息成本将四舍五入为最低财务费用 1 美元。

信用卡信息披露必须说明您的财务费用是如何计算的。利息是按月初余额计算还是按月末余额计算？是根据您的平均每日余额计算的吗？该披露将使您确切地知道它是如何得出的。

信用卡信息披露必须包括与您的卡相关的费用清单。一些常见的信用卡费用包括年费、预借现金费用、国外交易费用，通常称为“货币兑换”费用。其他费用包括滞纳金、超限费、退回费等。

有些费用（例如年费）是固定的。其他费用，例如预付现金费用，可能取决于交易金额。预付现金费用可以是 5 美元，也可以是预付金额的 5%。费用还可以列出 5 美元和 5% 的费用，并收取较高的费用。所有这些细节都应包含在披露中。