要点
- 信用卡由金融公司发行，允许您在规定限额内借钱进行购物。
- 如需亲自购买，您必须将卡插入读卡器。要进行在线购买，您必须提供所有卡信息和帐单地址。
- 还清借款后，您可以再次借款，直至达到您的信用额度。
- 您通常可以通过在到期日之前支付对账单余额来避免利息费用。
- 尽管借记卡看起来相同，但功能不同。它们允许您通过电子方式从您的支票帐户中扣除资金来进行购买。
信用卡的定义和示例
信用卡允许您访问信用卡发卡机构提供的信用额度。您的信用额度是您可以借贷的最大金额。发卡机构不会向您提供全额现金贷款，而是让您在给定时间获得您想要的信用额度。由于您支付了发行人要求的每月最低还款额，因此只要未达到信用额度，您就可以继续借款。
信用卡的一个例子是 Chase Sapphire Preferred 信用卡。它以积分的形式向持卡人提供奖励，积分可以兑换航空里程等。
信用卡如何运作？
要在实体零售商处购物，您通常将信用卡插入读卡器，以便读卡器读取卡上的安全芯片。可能还会要求您输入帐单邮政编码。在在线零售商处，系统会要求您输入卡号、有效期和安全代码（通常位于卡背面）以及您的姓名和帐单地址。
当您刷信用卡进行购物时，商户的信用卡终端会询问您的信用卡发卡机构该卡是否有效以及是否有足够的可用信用额度。
然后，您的信用卡发卡机构发回一条消息，说明交易是被批准还是被拒绝。如果获得批准，您就可以出发了。如果没有，您可能已达到信用卡限额，或者您的卡可能因涉嫌欺诈活动而被停用。这并不一定意味着您的身份已被盗；如果您进行了异常购买，发卡机构可能会停用您的卡并与您联系。
笔记
如果您出国旅行，您的发卡机构可能会停用您的卡，直到确认您是购买的人为止。
您的信用额度如何运作
每次您进行购买时，您的可用信用额度都会减少该金额。如果您的信用额度为 300 美元，并且您购买了 25 美元，则您将有 275 美元的可用信用额度。您将欠信用卡公司 25 美元。如果您在偿还借入的 25 美元之前再借入 50 美元，那么您将总共欠银行 75 美元，并且有 225 美元的可用信用额度。
信用卡与普通贷款的不同之处在于，您在还清余额后即可获得信用额度。假设您开始时余额为零，如果您要在信用卡到期日之前偿还所欠的 75 美元，您将再次拥有 300 美元的可用信用额度。
只要您遵守信用卡条款，您可以根据需要重复进行消费直至达到信用额度并偿还余额的过程。
随着时间的推移，您可以继续根据信用额度借款，这就是信用卡被称为“循环账户”或“开放式账户”的原因。
信用卡利息如何运作
信用卡发卡机构会给您一定的时间来偿还您所借的全部金额，然后才会向您收取利息。收取利息之前的时间称为“宽限期”，通常约为 21 天。
如果您在宽限期结束前未付清全部余额，则您的余额中将添加费用或财务费用。财务费用根据您的利率和未偿余额而定。
利率是您通过信用卡借款所支付的年利率。利率通常基于市场利率、您的信用记录以及您拥有的信用卡类型。
信用卡最低还款额如何运作
为了避免支付利息，您通常必须在到期日或之前全额支付对账单余额。然而，信用卡发卡机构通常不会要求您立即偿还所有欠款。您必须在到期日之前至少支付最低还款额，以避免逾期罚款。信用卡发卡机构在如何确定您的最低余额方面有所不同，但您可以在信用卡条款中找到它。
每月至少按时支付最低金额非常重要，以保持良好的信用记录并避免滞纳金。
笔记
只支付最低金额是还清信用卡余额最慢且最昂贵的方式。最好支付尽可能多的费用，最好全额支付余额。
信用卡与借记卡
虽然信用卡和借记卡看起来相同，但它们的功能却截然不同。使用信用卡，您可以从信用卡发卡机构借钱。使用借记卡，您可以使用支票帐户中的资金来支付购物费用。要使用借记卡，您还需要输入 PIN 码。
您还可以在 ATM 机上或购物时使用借记卡从支票账户中提取现金。有些信用卡允许您通过预付现金来获取现金，但这些交易的利率往往比购买的利率更高，而且可能没有宽限期。换句话说，您必须支付预付款利息。