要点
- 信用卡流失涉及频繁开立信用卡以获得开卡奖金，然后停止使用或取消它们。
- 这是一种高风险、高回报的策略。奖励包括更快地获得更多信用卡奖励，但可能会损害您的信用评分或产生费用或债务。
- 它最适合那些拥有良好信用、花费大量、有时间和兴趣跟踪多张卡的人。
- 每月按时全额付款并保留流失记录可以最大限度地提高您的回报。
信用卡流失的定义和示例
信用卡流失涉及频繁申请新信用卡，不一定是为了使用甚至保留它们，而是为了利用利润丰厚的注册或现金或奖励里程或积分形式的欢迎奖金。
通过开多张卡，您可以在短时间内累积大量里程或积分或大量现金返还。因此，该策略对于精明的信用卡用户来说可能是有益的，尽管对于普通消费者来说存在风险。近年来，信用卡发行机构已采取措施限制客户流失。
信用卡搅动是如何运作的
许多信用卡发卡机构提供有吸引力的信用卡开卡奖金，以吸引消费者申请信用卡并在开户后立即进行大量消费。根据信用卡的不同，新持卡人可以赚取现金返还、航空里程或积分等奖励，如果他们在一定时间内（通常是开卡后三个月内）满足最低消费要求，则可以兑换购买积分。
为了获得许多这样的开卡奖金并在一年内获得许多有价值的奖励，一些消费者采取以下信用卡刷卡方式：
- 确定两张或更多信用卡，这些信用卡可以以您喜欢的奖励（例如现金返还、航空里程或积分）的形式提供有吸引力的开卡奖金，并且不要求再次使用该卡或保持账户开放获得奖金后的一段时间内。
- 同时或连续申请信用卡，两次申请之间的时间间隔很短（通常少于三个月）。
- 满足卡的消费要求并获得奖金。
- 在产生年费之前停止使用这些卡或取消它们。
- 重复上述过程即可享受更多开卡奖励。
笔记
余额转账和现金预支通常不算作购买，因此不会帮助您达到最低支出。两者通常都会产生费用，您希望避免这些费用，以便从信用卡流失中获得最大利益。
信用卡流失的优点和缺点
- 获得更多奖励。
获得更多奖励。
- 更快地获得奖励。
更快地获得奖励。
- 可以自由停止使用卡片。
可以自由停止使用卡片。
- 发卡机构的规则限制了这种做法。
发卡机构的规则限制了这种做法。
- 它可能会损害您的信用。
它可能会损害您的信用。
- 信用被拒绝的可能性增加。
信用被拒绝的可能性增加。
- 它会增加你的债务。
它会增加你的债务。
- 年费可能会侵蚀奖励。
年费可能会侵蚀奖励。
优点解释
- 获得更多奖励：与仅使用一张信用卡相比，注册多张信用卡可以让您从注册奖金中获得更多的现金返还、里程或积分。
- 更快地获得奖励：信用卡搅动还可以让您比日常使用该卡更快地获得给定卡的奖励。例如，假设现金返还信用卡为所有购买提供 1.5% 的现金返还，如果您在前三个月内消费 500 美元，则可享受 150 美元的现金返还奖金。通常，您必须在日常购物中赚取 10,000 美元（这可能需要一年或更长时间）才能赚取与仅花费 500 美元在三个月内赚取的 150 美元相同的收入。
- 停止使用卡的自由：一般来说，发卡机构不会要求您在收到开卡奖金后再次使用该卡，甚至不会要求您在获得奖金后保持账户开放。如果你申请的卡的开卡奖励颇具吸引力，但日常消费的奖励却乏善可陈，那么你就不会被困住；您可以随时切换回使用其他卡。
笔记
考虑结合忠诚度计划的奖励或使用奖励计划购物门户，以最大限度地提高您获得的奖励。
缺点解释
- 发卡机构的规则限制了这种做法：许多发卡机构已制定政策，通过限制您可以开立的卡数量或您在特定时期内可以获得的奖金数量来阻止客户流失。例如，大通银行有一条非官方的“5/24”规则，禁止消费者在两年内开设超过五张信用卡。美国运通允许持卡人每张信用卡只能赚取一份奖金。一旦您获得了特定卡的奖金，您将无法像以前那样“双倍浸入”并再次获得同一张信用卡的奖金。
- 它可能会损害您的信用：每次您申请信用卡时，贷方都会对您的信用报告进行严格查询。查询占您信用评分的 10%，虽然一次查询通常只会使您的分数降低 5 分，但如果您在短时间内发生多次查询，您可能会发现对您的信用产生更严重的负面影响。开设新账户还可以降低您的平均信用年龄系数，即信用评分的 15%。
- 信用被拒绝的可能性增加：如果您在过去 12 至 24 个月内开设或申请了太多信用卡，即使您信用良好，信用卡发卡机构也可能会拒绝您的信用卡申请，因为他们认为近期信用过多申请作为您陷入财务困境并且存在信用风险的标志。
- 它会增加您的债务：您注册的每张卡都要求您达到最低消费才能获得欢迎奖金。如果您使用了多张信用卡，但无法支付最低消费额，那么您最终可能会背负更多的债务，超出您的偿还能力，从而使您可能获得的任何奖励都变得毫无意义。
- 年费可能会侵蚀奖金：许多奖励信用卡都附带年费，在某些情况下年费相当高。有时，第一年的费用会被免除，但之后您就需要付费了。如果您忘记取消不打算使用的卡，则该费用可能会减少您收到的该卡的开卡奖金的价值。
笔记
仅仅为了赚取奖金而增加支出会让您面临信用卡余额累积而无法偿还的风险。
如何进行信用卡流失
请遵循以下信用卡周转指南。
留意新的信用卡优惠。不要认为您在发卡机构网站上看到的优惠是您当时可以获得的最佳优惠。发卡机构经常改变其优惠，有时会提供慷慨的限时优惠以吸引新客户，或提供独家优惠以留住现有客户。当您对信用卡感兴趣时，请查看信用卡比较网站，查看邮件中是否有针对性的优惠，或登录到您现有的帐户以查找最佳的信用卡优惠。
避免在短时间内开太多卡。如果您想开几张新卡，请在两次申请之间等待三到六个月，以尽量减少对您信用评分的损害。
牢记费用。如果您担心年费，您可能希望仅针对免费卡进行搅拌，或者在产生费用之前取消该卡。如果您打算持有一张收取年费的卡，请评估这些好处是否值得支付该费用。例如，您每年可以使用该卡赚取免费酒店住宿。如果年费低于酒店一晚的费用，并且您打算入住酒店，则该卡可能值得保留。然而，如果您很少旅行，这可能不值得。
阅读细则。必须仔细阅读信用卡条款，不仅是为了了解费用，也是为了确保您满足要求。例如，某些信用卡发卡机构仅允许您在某些情况下赚取奖金。信用卡条款可能会发生变化，因此在申请信用卡之前请务必阅读条款和条件。
按时付款。按时发送您每月的信用卡付款，以避免滞纳金和相关的信用损失。如果逾期付款会影响您的信用评分，您可能会发现将来很难获得奖励信用卡的批准。您还需要按时付款，以免丧失奖励。
每个月全额支付余额。在宽限期内全额支付对账单余额可以让您避免支付余额利息。如果您无法在每个月底还清全部余额，请重新考虑信用卡流失；利息费用可能超过您赚取的奖金的收益。
设定奖励目标。例如，了解您想将信用卡奖励花在度假或假期探亲的航班上。提前了解您想要如何分配积分将帮助您选择最好的信用卡，并防止您过早使用积分。
保留信用卡刷卡记录。创建图表或电子表格以跟上您要开立的每张信用卡的重要详细信息，包括：
- 信用卡发卡机构和特定信用卡
- 您开立信用卡的日期
- 信用卡年费以及第一年免收费用的日期（如果您不保留帐户，请在此日期之前关闭帐户）
- 奖金金额
- 支出要求以及您需要满足的日期
- 您满足支出要求的进度
- 奖金是否已计入您的账户
- 无论您是否使用过奖金
- 任何促销利率的时机
监控您的信用。一些信用卡发卡机构在您的月结单中包含免费信用评分。如果您的信用卡都没有此优惠，请使用免费的信用评分服务来密切关注您的信用评分。如果信用卡流失影响了您的信用评分，请停止使用信用卡。
信用卡流失值得吗？
如果出现以下情况，搅拌可能是合适的：
- 您是负责任的持卡人：您应该有负责任地使用信用卡的记录，并在开始刷卡业务之前每月按时足额支付余额。
- 您拥有一流的信用：您通常需要良好或优秀的信用才能获得最优质的奖励信用卡和最丰厚的开卡奖金。
- 您是一个花钱大手大脚的人：您可能需要在几个月内花费数百甚至数千美元进行购物，以满足信用卡奖金的支出要求。如果您通常的支出在这个范围内，您更有可能能够管理满足该支出要求所带来的债务。
- 您有时间或兴趣来维持搅动：搅动最适合奖励卡爱好者，他们不介意密切关注多张卡及其赚取奖金的进度。
虽然赚取一个又一个奖金听起来很令人兴奋，但如果出现以下情况，刷信用卡并不是一个好主意：
- 您从未拥有过信用卡或有消费问题：信用卡不适合外行。对于没有经验的持卡人或那些有消费冲动（或更糟糕的是，现有的大量债务）的人来说，很容易陷入更多的财务困境。一旦您的信用评分受损，修复可能会很困难且耗时。摆脱债务也同样困难。
- 您的信用状况不佳：如果您的信用报告上有负面事件，例如逾期付款或追收债务，请在尝试刷卡之前先改善您的信用。这将帮助您避免被拒绝信贷。
- 您正在准备大笔贷款：如果您计划在未来一两年内申请抵押贷款或另一笔大额贷款，您可能不想翻牌（或至少暂时搁置您的翻牌）。查询和新开设账户的数量会影响您的信用评分，并使新账户更难获得批准。
- 您很节俭：如果您当前的支出不足以满足支出要求，那么流失可能会让您负债累累，并且可能不适合您。
- 您喜欢让事情变得简单：普通奖励信用卡可以让您无需流失即可赚取现金返还和其他奖金。如果您不想密切关注多张卡，请考虑仅打开一两张奖励结构简单、一致的奖励卡。