当您申请新的信用卡时，您必须披露一些信息。其中最重要的是年收入。然而，这个概念比它的名字可能让你相信的要复杂一些。
为什么要披露您的收入？
2009 年，通过了《2009 年信用卡责任与披露法案》(CARD)，以保护消费者免受掠夺性信用卡行为的侵害。 CARD 法案的其中一项规定是对获得信用卡提出收入要求。
没有指定特定的收入水平，但每个商家或信用卡公司都必须验证申请人是否可以满足每月最低还款额。
公司可以要求提供工资单或 W-2 来核实年度总收入和净收入。大多数信用卡申请都要求提供年净收入。
年净利润
当您将年净收入放在一起时，您在信用卡申请中输入的数字并不像听起来那么简单。年净收入是扣除所有扣除额和税款后您一年内赚取的金额。
“年度净利润”各部分是什么意思？
- 年度：年度的定义是每年。在信用卡申请中，您需要报告您每年收到的收入金额。如果您是一名拿薪水工作的员工，那么这很容易做到。您报告您每年收到的工资金额。然而，如果你按小时工资工作，那就有点复杂了。使用计算器或计算机，将您的小时费率乘以您每周的工作小时数。将你的答案乘以一年中的 52 周，你就得到了大约你的年薪。例如，如果您每小时赚取 8.00 美元，每周工作 30 小时，则您有 240 美元。乘以 52 周，即为 12,480 美元。如果您是自营职业者，您将使用根据收付实现制或权责发生制会计原则分配到当年的收入。
- 净额：净额是您的实得工资。这是在您的工作地点扣除所有扣除额后您带回家的金额以及现金或银行存款的金额。通常的扣除额是联邦税和州税。地方税也被扣除，这可能意味着县、市和潜在的学校税，具体取决于您居住的地方。医疗保险和社会保障也有扣除。您可能可以享受储蓄计划的扣除，包括 401(k) 等退休储蓄。甚至可能会扣除健康保险费用。如果您是自营职业者，您将扣除所产生收入所需的费用，并且包括自营职业身份允许的税收减免。
- 收入：收入是信用卡申请审批过程中最重要的部分之一。只有您的信用评分更重要。收入不仅对于批准至关重要，而且对于确定您的信用额度也至关重要。收入不仅仅是您的工资或每小时工资的总和。它可以包括其他项目。您应该在信用卡申请中使您的收入尽可能高。 2009 年 CARD 法案修正案扩大了信用卡申请人收入的定义。
年总收入是扣除任何费用之前的收入。信用卡公司通常更愿意询问净收入，因为这是您可以用来每月付款的金额。有些公司可能会要求提供年总收入。
什么才算收入？
收入的定义因年龄而异。对于 21 岁以上的任何人，收入可以是：
- 个人收入
- 来自配偶或伴侣的收入
- 信托基金分配
- 社会保障分配
- 退休基金分配
- 奖学金和助学金
- 津贴和礼物
对于 18 岁至 20 岁之间的任何人，收入可以是：
- 个人收入
- 可以通过纳税申报表或其他文件核实的津贴
- 奖学金和助学金
笔记
学生贷款不是收入。他们是债务。
一些信用卡公司允许您计入可变收入，例如军事津贴。这笔收入可以停止也可以开始。
股票和租赁财产投资的收入也是可变的。例如，股票股息可能会上升或下降。对于出租房产，您的房产可以完全出租，也可以不出租。
例如，石油和天然气的特许权使用费收入非常不确定，但一些银行允许将其包含在内。音乐或图书出版等领域的版税收入也是如此。自由职业者的收入往往非常不确定，但银行通常会批准他们。
即使是全职父母，如果他们报告与工作配偶或伴侣的共同收入，也可以获得信用卡。
常见问题 (FAQ)
如果我在信用卡申请中不诚实地提供我的年收入，会发生什么？
不要试图在信用卡申请中谎报您的年净收入。这被视为信用卡欺诈，可能会导致您面临高达 100 万美元的罚款和 30 年的监禁。
子女抚养费算入我的年收入吗？
您可以计算子女抚养费，就像您可以计算赡养费或配偶赡养费一样。这是进入你家庭的钱。
申请信用卡是否有最低年收入限制？
没有什么固定的收入是你必须达到的，但你拥有的越多越好。它很可能会为您赢得更高的信用额度和其他优惠条款。一个重要因素是你的收入应该稳定可靠。 CARD 法案要求信用卡贷方在向您提供信贷时考虑您至少支付最低还款额的能力。这不仅包括考虑您的收入，还包括您的资产和义务。