随着直接存款支付、借记卡和信用卡的增加，使用现金和支票进行交易的人越来越少。但是，当您使用信用卡向企业付款时，您可能会惊讶地发现，当您进行信用卡或借记卡交易时，企业会收取信用卡便利费（小额固定费率或百分比费用）。
这合法吗？企业是否可以向只想使用信用卡的客户收取便利费？简而言之，是的。但具体细节受信用卡网络政策和州法律管辖。
信用卡便利费的定义和示例
便利费是企业向通过特定支付渠道而不是企业标准支付渠道使用信用卡的客户收取的费用。例如，传统上接受当面付款但提供在线信用卡付款的企业可能会为了这种便利而收取额外费用。
信用卡便利费如何运作？
虽然信用卡便利费对消费者来说是一种麻烦和额外费用，但收取费用的企业通常有合法的财务理由这样做。信用卡处理机构、发卡机构和网络对企业进行的每笔信用卡交易收取费用。根据支付处理商 Square 的数据，这些费用加起来平均为 2.87%-4.35%。除了管理和簿记成本外，企业还可能需要支付处理信用卡的软件和硬件费用。
经常接受信用卡的企业通常不会收取个人交易费，而是将成本计入其价格中。对于大型零售商等经常直接向公众销售产品和服务的企业来说尤其如此。
其他企业仅直接向您收取您所使用的某些服务的费用，而不是在您收取的价格中加入信用卡处理费用。
笔记
公用事业公司、房东和政府实体通常会直接向您收取所欠金额。对于这些企业，可以免费通过支票或 ACH 付款。但如果您想使用信用卡或借记卡在线支付账单，则可能需要支付便利费。
便利费与附加费
信用卡便利费和附加费通常可以互换使用，但它们并不是一回事。附加费是仅仅因为客户使用信用卡而向他们收取的费用。大多数商户信用卡协议禁止商户对交易收取附加费。
虽然信用卡发卡机构可能不允许对信用卡交易收取附加费，但有时允许他们为使用现金付款的客户提供折扣。例如，您可能已经注意到，某些加油站对信用卡付款设置了一个价格，而对现金交易设置了稍低的折扣价格。
卡网络便利费规则
接受信用卡的商户受其与 Visa、Mastercard、American Express 和 Discover 等信用卡网络签订的协议的约束。这些协议概述了商家在接受信用卡付款时可以做和不能做的各种事情。对于是否允许商家收取便利费，网络有不同的规则。
签证
Visa 允许收取便利费，但通常仅当通过其他支付渠道进行支付时才允许；提前告知客户费用；商家对交易收取统一费率而不是百分比。
万事达
如果企业对所有类似交易收取费用，无论支付方式如何，万事达卡允许收取便利费。
美国运通
美国运通允许对类似交易同等征收便利费（即不因使用卡而受到处罚）。任何便利费都必须在付款前明确披露，并且客户必须有权取消交易。
发现
Discover 没有关于信用卡便利费的政策。相反，信用卡发卡机构只要求商家对所有信用卡一视同仁。这意味着商家不能将收费限制在一个网络而不是所有网络。例如，企业不得对 Discover 信用卡交易收取费用，但 Visa 交易不得收取费用。
笔记
借记卡交易也可能会收取便利费，因为在网上、通过电话或在支付亭使用这些卡时，这些卡的处理方式通常与信用卡相同。
如何避免便利费
您可以通过选择替代付款渠道来避免支付便利费。例如，如果企业对在线支付收取便利费，您可能必须通过电话、邮寄或亲自付款以避免支付费用。
避免费用的另一个选择是检查企业是否免除忠诚俱乐部会员的费用。连锁电影院 AMC 对在线订票收取一定的便利费，但您可以通过成为 AMC Stubs 忠诚俱乐部的付费会员来免除该费用。
要点
- 企业向使用在线或电话等替代支付渠道的消费者收取便利费。
- 便利费由信用卡网络监管，允许企业转嫁处理付款的成本。
- 附加费是一种不同类型的费用，专门针对信用卡付款收取。相比之下，可以通过替代支付渠道上收到的任何支付方式收取便利费。
- 您通常可以通过支票账户付款来避免手续费。