小企业主的融资来源之一是使用信用卡为企业提供资金，这可能会吸引可用资金来源有限的新企业主和企业家。
企业主可能会求助于信用卡融资来打开企业的大门，或者在企业生命周期的后期使用它来支付运营费用。使用信用卡为企业提供资金是企业融资的合法来源，如果您拥有较高的信用额度、合理的利率，并且该卡在使用时为您提供奖励，那么这可能是一个可行的选择。然而，信用卡融资可能并不总是最理想的选择，因此了解它的含义并权衡其利弊非常重要。
初创公司没有自己的信用
即使是初创企业也在使用信用卡融资来启动他们的业务。创业者可能有个人信用，但该企业是新企业，因此没有商业信用。如果业主拥有良好的个人信用，他们通常可以获得个人信用卡。他们可以用它来资助企业的启动成本。
美国小企业管理局 (SBA) 报告称，46% 的小企业主在某些时候使用个人信用卡来创办和/或经营其企业。
笔记
如果您使用个人信用卡为您的初创企业融资，您将对您产生的任何债务承担个人责任。使用个人信用卡为初创企业融资意味着承担大量风险，尽管有一些回报。
除了进行个人债务融资之外，还有其他选择。如果您的初创企业预计将成为高增长企业，您也许能够获得风险投资或吸引天使投资者进行初创融资。对于初创企业来说，银行贷款和信贷额度不太可能，因为它们还没有商业信贷。
使用信用卡为初创公司提供资金的利弊
- 较低的利率
较低的利率
- 不要损失任何权益
不要损失任何权益
- 通常没有余额转账费用
通常没有余额转账费用
- 循环信贷
循环信贷
- 奖励计划
奖励计划
- 用于管理现金流
用于管理现金流
- 容易滥用
容易滥用
- 可能没有足够高的债务限额
可能没有足够高的债务限额
- 可能无法获得其他类型的信贷
可能无法获得其他类型的信贷
优点解释
较低的利率
信用卡的利率可能低于某些类型的融资。根据《美国新闻与世界报道》最近的一项调查，其数据库中所有信用卡的平均年利率 (APR) 为 15.56% 至 22.87%。如果将商业信用卡分开，利率非常相似，为 14.22% 至 22.19%。资产贷款等商业融资来源的利率通常高于信用卡。
不要失去任何股权
您不会失去企业的任何股权，因为债务都是您的。信用卡债务是债务融资的一种。无论您使用企业信用卡还是个人信用卡，您都会产生债务，这是一种负债。在为企业融资时，如果您使用债务融资，则不会出售企业的股票，也不会放弃任何所有权股权。
无余额转账费用
通常，没有余额转账费用。如果您必须使用个人信用卡支付启动费用，通常可以在企业成立后将该余额转入企业信用卡。这是可取的，因为出于税收目的，您应该将个人交易和商业交易分开。
循环信贷
您拥有循环信用，还清后可以重复使用。无论是企业信用卡还是个人信用卡，一旦还清债务，您就可以使用它，因为它是循环信贷。
奖励计划
信用卡有可供所有者使用的奖励计划。使用该卡您可以赚取积分用于其他购买、现金返还或航空里程。所有这些都可以使您的业务受益。
用于管理现金流
信用卡可用于管理现金流。如果您拥有一张可以记录您的支出（可能是按类别）的信用卡，那么它可以用来监控您的现金流。
缺点解释
容易被滥用
信用卡很容易被滥用，导致余额过高和拖欠付款，从而造成财务后果。如果您是负责任的持卡人，那么它们只是一种可接受的企业融资形式。如果您错过付款或超出信用额度，您将承担高额费用，并且实际上会损失您的企业资金。
债务限额可能不够高
如果您使用个人信用卡进行商务活动，您的债务限额可能不足以满足您的个人需求。如果您考虑使用个人信用卡来满足业务需求，请确保其信用额度较高。您可能遇到个人紧急情况并需要立即使用。
可能无法获得其他类型的信贷
如果您的余额太高，您可能会被排除在其他类型的信贷之外。使用信用卡支付启动成本后，您可能会发现您或您的企业已经承担了太多债务，随着您的企业继续运营，没有资格获得其他形式的企业融资。
信用卡融资的替代方案
为初创企业寻找融资通常是一个挑战。然而，信用卡并不是唯一的答案，而且通常也不是最好的。在走这条路线之前，还有其他选择需要考虑。
个人财富
人们通常会长期存钱，以便将他们的商业想法变为现实。如果您可以使用个人储蓄或其中的一部分来开展业务，那么您可能会比将钱存入银行获得更高的回报。
来自家人和朋友的资金
您的家人和朋友可能会对您的商业想法感到兴奋并希望做出贡献。他们可能以低息贷款的形式提供启动资金。他们还可能会问您，如果他们做出贡献，您是否愿意与他们分享企业的所有权。有些甚至可能会赠送给您资金。
基于您个人资产的资金
房屋通常是大多数人拥有的最大资产。如果您拥有房屋并积累了一些股权，您可以通过以下几种方式之一使用该股权来筹集启动资金：
- 再融资：您也许可以为您的房屋再融资，并从中提取一些股本来开展您的业务。
- 房屋净值贷款：房屋净值贷款是第二抵押贷款。您必须经历与首次抵押贷款类似的申请程序。您每月还款来偿还这笔贷款，但它是启动资金的宝贵来源。
- 房屋净值信贷额度 (HELOC)：房屋净值信贷额度只需利用您的房屋净值并允许您借钱。当您偿还借款后，您可以重复使用信用额度。
小企业管理局贷款和赠款
SBA 向小型企业提供贷款和赠款计划。该机构不直接贷款，但为贷款人提供担保。两种可能的贷款类型是 SBA 7(a) 贷款和 SBA 小额贷款。
笔记
为了找到您可以合作且与 SBA 合作的贷款人，请使用 SBA 的贷款人匹配工具。
SBA 还向特定行业提供数量有限的补助金。
众筹
众筹是向公众筹集资金为您的企业提供启动资金的过程。它已成为一种更重要的筹款来源，通常通过使用互联网众筹平台之一来完成。它对于您的企业的早期融资特别有用。
风险投资和天使投资人
如果您预计您的企业将成为高增长和高收益的初创公司，那么您可能想探索获得风险投资资金。如果风险投资家对您的项目感兴趣，他们就会为您提供资金。他们还需要公司一定比例的所有权。企业推出后，由风险投资资助的企业通常会上市。
天使投资者是对初创公司感兴趣的高净值个人。他们提供金钱并经常提供帮助和建议。天使投资者有时需要公司所有权的股份以及他们的投资回报率。
如何谨慎使用信用卡融资
信用卡债务过高而无法偿还，可能会影响您的职业和个人生活。如果您使用信用卡为企业创业提供资金，则假设您有理由确信您的企业会取得成功，并产生足够的现金流来偿还债务。在此期间，明智地使用信用卡融资至关重要。
- 阅读信用卡附带的条款和协议。知道你正在进入什么领域。仔细阅读您的卡附带的协议。如果某些内容不适合您的情况，请将信用卡退回。如果您有疑问，请询问。
- 按时付款。即使一笔逾期付款也会在您的信用报告中保留多年。与信用卡公司或您的银行设置自动付款，以确保按时付款。
- 支付超过最低付款额。如果您只支付最低还款额，则需要数年时间才能还清信用卡。尝试每月支付超过最低还款额。
- 协商较低的利率。如果您与信用卡公司建立了良好的付款记录，您最终可能能够协商较低的卡利率，从而更快地还清贷款。
- 切勿超出您的信用额度。如果您超过信用额度，信用卡公司可能会提高您的利率。
- 确保您的月结单准确无误。在当今世界，欺诈每天都会发生，请每月检查您的对账单以确保其准确性。
- 尽快还清信用卡债务。随着您的业务发展，您也许可以通过传统商业银行贷款进行再融资来偿还信用卡债务。
笔记
如果信用卡公司发现您的余额不断增加，他们可能会降低您的信用额度。确保您了解自己的信用限额，以免超出信用限额。
底线
使用个人信用卡融资当然不是为新创业企业融资的最佳方式。如果这是唯一的方法，只要您小心的话，您可以使用一些技术来使其发挥作用。使用信用卡融资既有优点也有缺点，但最好的建议是尽快用更传统的商业融资取代它。当您有信用卡债务时，请务必小心并遵守该卡的条款和条件。
在可行的情况下，尽快利用小型企业的替代融资来源之一。通过这样做，您可以有更多的能力偿还信用卡债务。