信用卡已经成为必不可少的生活工具。它们可用于购买您没有现金的商品，或者从远程卖家处购买商品，而无需等待实体支票送达。
如果您想决定是申请信用卡还是完全放弃信用卡，请考虑其利弊，然后决定是否真正需要信用卡。
关于信用卡平均值的真相
信用卡（以及信用卡的滥用）是美国人平均背负巨额债务的部分原因。根据三大信用机构之一的 Experian 的数据，2021 年初的平均信用卡余额为 5,525 美元，平均信用卡债务较上一年略有下降。与此同时，美国人平均拥有三张信用卡。
美国人使用信用卡债务来为他们生活中的许多项目融资。虽然有优点和缺点，但它可能是危险的。了解信用卡的利弊可以帮助您决定在生活中如何使用信用卡并帮助您控制风险。
信用卡的优点
它们使用起来非常方便。大多数企业都接受信用卡，这意味着您不必在出门前到自动柜员机提取现金。请记住，有些地方可能不允许您通过信用卡给小费。
您有更多通过电话、互联网或亲自购买的选择。如果您只有现金，则只能亲自购买，除非您购买汇票。您拥有的选择还意味着您可以使用卡快速付款并上路。
超时付费
您有能力在一段时间内还清余额。最好在每个计费周期全额支付信用卡余额，以避免产生费用和利息。签账卡除外，它要求您全额付款以保持卡的良好信誉。
如果您立即需要某件商品或服务但当时没有现金，那么分期付款可能会有所帮助。
使用奖励
有些卡让您能够赚取可用于现金、礼品卡、里程或其他商品的奖励。您使用信用卡的次数越多，您获得的奖励就越多。您可以随时兑换或保存奖励。
低入门费率
许多信用卡在至少六个月的介绍期内提供 0% 的购买和余额转账利息。这使您能够在最初使用您的卡并随着时间的推移还清余额，而不会产生利息。
安全特性
信用卡比传统的检查方法更安全。如果有人能够访问您的支票账户，他们就可能会耗尽该账户。然后，您必须等待银行处理您的欺诈报告并更换资金。
如果您的信用卡被盗，您将不得不等待发卡机构清除欺诈行为，但在此过程中您不会被清除。
有争议的账单错误
您有权因账单错误而扣留付款（只要您以书面形式对费用提出异议）。当您的对账单出现错误时，您有权向信用卡发卡机构提出争议。与此同时，除非信用卡发卡机构的调查发现对您不利的证据，否则您无需支付该购买费用。
信用卡的缺点
尽管使用信用卡有很多好处，但使用信用卡也有一些缺点，这些缺点可能会阻止您使用它们。
信用卡通过给您信用额度来扩展您的购买力。这个限制让你产生一种错觉，以为你拥有的钱比实际拥有的多，因为你可以花你还没有、也可能拿不到的钱。
这种错觉导致许多人陷入难以管理的信用卡债务。如果您的月收入为 4,000 美元，每月支出为 3,000 美元，则您可以留出 1,000 美元的收入。信用卡限额为 6,000 美元，您可以使用 6,000 美元，否则您至少六个月内不会存钱。
这里的危险是利息和无法支付会减少余额。
您未来的收入会减少
每次你使用信用卡或任何其他形式的债务时，你未来的收入都会减少，因为你借的是你没有的钱。如果您想保护您的信用，您未来收入的一部分必须用于偿还信用卡余额。
你欠下的债务越多，就越难还清，甚至还清。在支付最低还款额的同时持续使用您的卡会增加您的债务并减少您未来的收入。
信用卡利息、费用和身份
根据您的信用卡费率和使用方式，信用卡一年可能会花费您数百美元。了解复利的工作原理并了解您的计费周期可以帮助您协调付款并避免费用或增加余额。
您将因延迟付款而被收取费用。费用加起来很快，并且会添加到您的余额中。这意味着您的费用也会被收取利息。
拥有信用卡可能会让您面临信用卡欺诈的风险。小偷不必窃取您的卡即可获取您的信息。他们可以侵入公司的信息网络并窃取数千名客户的个人信息，然后用其进行欺诈性购买。 （只要您立即报告费用，您通常无需承担责任。）但是，即使您没有信用卡，消费者也面临身份盗用的风险，欺诈者会以您的名义开立信用卡并收取费用到卡上。
债务和生活影响
每次使用信用卡时，您都会产生更多的债务。您可以通过每月还清余额来防止债务增加，但如果您只支付最低还款额并继续购物，您的债务将会迅速增加。
您的信用评分会受到您使用信用卡的方式的影响。如果您的卡余额过多并且延迟支付信用卡，您的信用评分将开始下降。低信用评分不仅影响您购买产品和服务的能力，低信用评分还会影响您的职业生活。
低信用评分会降低您获得额外信用的能力，并可能向公司和雇主表明您可能没有经济责任。
负责任的使用和紧急情况
信用卡债务是一个陷入且难以摆脱的恶性循环。只要收取的费用不超出您的承受能力，并按时付款，这一切都可以避免。
如果使用正确（按时付款并保持较低余额），信用卡可以帮助您建立良好的信用评分，您可以使用它来获得您可能需要的贷款资格。
信用卡在紧急情况下非常方便。虽然信用卡不是最好的选择，但如果您无法用储蓄支付意外费用，信用卡可以帮助您支付意外费用。重大的车辆维修、家庭维修和更换损坏的电器是通常需要的费用，如果明智地选择和正确使用信用卡可以提供帮助。
常见问题 (FAQ)
信用卡是什么时候发明的？
信用已经以某种形式存在了数千年。然而，现代信用卡于 1950 年首次推出，当时 Diners Club 推出了第一张签帐卡。
我应该拥有多少张信用卡？
适合您的理想卡数量取决于您自己的消费习惯和还款能力。如果您是信用卡新手，最好一次开一张，并表明您可以每月承担相应责任。分散申请信用的频率也能让你的信用评分有时间提高。一旦您证明自己可以使用多张信用卡，那么最好拥有多种用于不同目的的信用卡，例如旅行奖励、现金返还和商业用途。
如果我停止支付信用卡账单会怎样？
如果您停止支付信用卡账单，您的信用卡发卡机构将首先向您收取滞纳金和利息。一旦逾期 30 天，信用卡公司可能会将您报告给信用机构，您的分数将会降低，并且您将继续累积利息。如果发卡机构多次尝试联系您后您仍然不付款，您的帐户将被催收。