余额转账可能是偿还高息债务的好方法，特别是如果您有资格获得促销利率。但在申请之前，请确保您了解余额转账的运作方式。伴随优势而来的通常是费用和一些常见的陷阱。
为什么要转移信用卡余额？
信用卡余额转移允许您将一张卡余额转移到另一张较便宜的信用卡上。过程很简单。申请时，您还需要输入要转账的余额的详细信息，包括帐号和转账金额。
笔记
转移余额的最佳理由之一是利用另一家贷方提供的较低利率。
余额转账卡费用和功能
几乎所有提供余额转账的卡都要求您支付余额转账费，并且大多数卡都提供不同长度的促销零息或低息期，并且这些可能非常相似。但您需要超越这些因素。有些贷方直到 60 天左右才会收取费用，但通常会立即生效并添加到您的欠款余额中。您可能需要支付转账金额的 3% 到 5%。
同样重要的是促销期结束时您需要支付的利率。还要评估发行人可能提供的其他福利和功能，例如奖励、现金返还、无年费和注册奖金。
理想情况下，促销期应足够长，以便您在正常利率生效之前还清转移的余额。越长越好。除此之外，从长远来看，选择定期年利率 (APR) 最低的卡可以为您省钱。
如何转移卡余额
一旦您的申请获得批准，您的新信用卡发卡机构通常会启动将余额转入您信用卡的流程。您的信用额度必须足够高，以适应您要转移的余额，否则，您可能只能转移部分债务。
笔记
在建立信用卡帐户后，您也可以通过电话或在线转账余额，具体取决于发卡机构。
可适用限制
贷款人通过设定某些限制对转移施加一定的控制。它们可能因公司而异，但有些相当常见。
转账限制
您可以转移的债务金额可能会有上限，通常在 5,000 美元左右，但一些贷方会批准更多。这可以是一次性限额，与您的信用限额相称，也可以每月更新。
及时付款
如果您拖欠当前贷方的付款，您的余额转账可能会被拒绝。
现金返还和奖励
通常，您无法通过转移的余额赚取现金返还或奖励积分，只能通过新的费用和购买赚取现金返还或奖励积分。
同一贷方的账户
您通常无法在同一贷方持有的卡或账户之间转移余额。
一些余额转账的陷阱
余额转账的处理速度不如信用卡购买快。处理转移可能需要几天到几周的时间。继续使用旧信用卡每月定期付款，直到您的在线帐户对账单显示余额为零，表明转账已正式发生。
请勿假设您的余额已转移，而忽略该时间之前的帐单。如果转账尚未发生，并且在转账之前您的付款仍到期，您可能会错过付款，并最终在信用报告中收到滞纳金和逾期付款条目。
如果您的新信用卡余额包含购物，您可能需要更长的时间才能还清余额转帐。由于余额具有最高利率，信用卡发卡机构通常会申请高于最低金额的金额，直到该余额完全偿还为止。此后，超过最低利率的付款将适用于下一个最高利率的余额，依此类推。
笔记
假设您有一张余额为 1,000 美元的信用卡：余额中的 500 美元是您以 20% 年利率进行的购买，另外 500 美元是以 0% 年利率进行的余额转账。假设您的最低付款额为 25 美元。如果您支付 100 美元，前 25 美元将用于余额转帐，剩余的 75 美元将用于更昂贵的购买余额。这可能会延迟您转移余额的最终还款日期。
当转移可能不起作用时
假设您在一张卡上欠 5,000 美元，年利率为 17%。您已获准将该余额转移至具有 12 个月零利息介绍期的卡。这很好，但也许前提是您有能力在这 12 个月内还清余额。
这相当于一年每月支付 416 美元以上（不包括余额转账费），如果资金已经紧张，这可能难以管理。否则，转账的费用最终可能会比您将其留在旧账户上时要高，具体取决于余额转账费用和促销期结束后新卡的年利率。
假设新卡在介绍期后的常规年利率为 25%，转账费用为额外 250 美元，即转账金额的 5%。假设您在第一年没有大幅削减 5,000 美元的余额，那么您在第二年最终支付的贷款金额将比转账前多。