在与信用卡发卡机构打交道时，金钱并不总是等于权力。最终，你只是他们巨大的金融海洋中的一滴水。不过值得庆幸的是，有几项法律可以保护信用卡消费者的权利。作为持卡人，您应该熟悉这些权利。您永远不知道什么时候需要提醒信用卡公司遵守法律。
美国的任何持卡人都可以享受以下保护：
无歧视
当您申请信贷时，信用卡发卡机构不能基于您的性别、种族、宗教、国籍、年龄（除非您未达到法定年龄）或婚姻状况而歧视您。此外，信用卡发卡机构不能拒绝您的信用卡申请，因为您接受公共援助，而法律允许您将其计入收入中。
信用卡发卡机构必须在 30 天内告诉您信用卡申请的结果。如果他们在没有给出理由的情况下拒绝您的申请，您有 60 天的时间要求他们做出解释，而他们必须提供解释。如果您的信用卡申请被拒绝或您以不太优惠的条件获得批准，您还有权获得免费信用评分。
信息全面公开
根据《贷款真相法》，信用卡公司必须清楚、完整地披露有关任何信用卡优惠和条款的所有信息。这包括利率、年利率 (APR)、滞纳金和年费等基本信息。发卡机构还必须明确区分“介绍”年利率或其他促销条款与标准条款，并证明仅使用最低每月还款额还清卡需要多长时间。所有这些信息必须以易于与其他报价进行比较的方式呈现。如果您对任何术语感到困惑，您有权寻求澄清。
准确及时的账单
信用卡公司必须在付款到期日之前至少 21 天向您邮寄帐单。这使您有足够的时间在到期前付款并利用任何可用的宽限期。您的帐单将包括自上次帐单以来您帐户的积分和费用。它还将包括您的最低付款额、到期日、有关逾期付款罚款的信息以及支付最低付款额的影响。
您有权对计费错误提出异议。如果您的信用卡对帐单有错误，您通常有 60 天的时间向债权人提出争议。尽管许多信用卡发卡机构会通过电话或通过其网站处理争议，但您还必须以书面形式发送，以确保您的权利受到法律的充分保护。当交易正在调查期间，您的债权人不能要求您支付有争议的费用。
未经授权收费的有限责任
如果您的信用卡在未经您同意的情况下被使用，您可以减轻您的费用责任。一旦发现信用卡丢失，请立即报告丢失。如果您在小偷有机会使用您的卡之前报告被盗的卡，您将无需承担任何未经授权的费用，但如果您迟迟报告丢失，您可能需要承担最高 50 美元的责任。当您仍然拥有信用卡时，您不对使用您的信用卡号产生的任何费用负责。
能够查看和更正您的信用报告
您的信用卡发卡机构可能会向信用局（也称为信用报告机构）报告有关您的信用卡和付款历史记录的详细信息。您有权每 12 个月向三个全国性机构（Equifax、Experian 和 TransUnion）索取一份免费信用报告副本。利用此权利确保债权人报告的信息准确无误。您可以向信用局或信用卡发卡机构对任何不准确的信息提出异议。
如有任何变更，请提前通知
信用卡发卡机构有时会对您的信用卡协议进行重大更改，例如提高利率或引入新的年费。如果发生此类变更，债权人必须在变更生效前至少 45 天向您发送书面通知。他们还必须向您提供有关如何选择退出的说明，您有权拒绝新条款、根据当前条款还清您的信用卡并关闭您的帐户。
但请注意，如果您即将结束同意的促销期（例如最初的 12 个月 0% 年利率），或者您的年利率已经发生波动，则此保护不适用。当这些变化发生时，您的发卡机构无需发出通知。
如何处理侵犯您权利的行为
您还有权向适当的监管机构提出针对信用卡发卡机构的投诉。消费者金融保护局 (CFPB) 负责执行信用卡公司的法律，并且应该是您的第一联系人。联邦存款保险公司 (FDIC) 和国家信用社管理局 (NCUA) 分别监管联邦保险银行和信用社。如果您担心诈骗或身份盗窃，请将这些问题提交给联邦贸易委员会 (FTC)。如果您的信用卡是由州级银行发行的，还有许多州机构可以提供帮助。
与信用卡公司对抗可能会让人感到害怕，但这些法律（以及更多法律）的存在是为了保护您作为消费者免受滥用。了解您的权利很有帮助，以便您准备好在需要时捍卫这些权利。