50% 的富裕千禧一代背负着信用卡债务

仅仅因为某人赚更多的钱并不意味着他们比同龄人在财务上更有保障。事实上，《余额富裕千禧一代金钱研究》发现，50% 的富裕千禧一代的信用卡上有余额，令人惊讶的是，尽管利率极高，但四分之一的人认为这是良好的债务。

根据一项针对 1,405 人的全国性调查，尽管富裕的千禧一代中有一半背负着信用卡债务，但实际还清债务在他们报告的财务优先事项清单中排在第六位。对于这一群体来说，生活费用和相关账单是他们的第一财务优先事项（88%），其次是退休储蓄（79%），然后是债务偿还（77%）。

为什么富裕的千禧一代背负债务？

接受调查的富裕千禧一代中有 39% 来自入不敷出的家庭，这使他们从一开始就处于经济劣势。事实上，目前背负债务的人更有可能来自努力维持就业（34% vs. 26%）或量入为出（44% vs. 31%）的家庭。

我们是环境的产物，家庭制度影响着一切，包括金钱，玛丽维尔大学商业和金融服务助理教授、圣路易斯金融治疗协会主席埃里卡·拉苏尔 (Erika Rasure) 解释道。

虽然家庭经济困难并不总是跨越几代人，但教育是打破低效学习习惯的关键。许多千禧一代在这方面也没有做好充分准备。拉苏尔补充道，如果没有任何干预和触发意识，那么某人重复消极模式的可能性就很大。

早期理财教育影响成年后的金钱习惯

即使没有余额的千禧一代也希望对信用卡有更好的基础了解； 45% 的富裕千禧一代特别希望他们在高中时能够更多地了解信用卡。

杜兰大学社会工作学院的临床助理教授劳伦·特齐斯（Lauren Terzis）解释说，这确实是一个关键的时代，他研究了心理健康和金融知识的交叉点。你在开车，你在开始工作，你需要知道如何管理你的钱。

不幸的是，许多富裕的千禧一代在试图填补空白并艰难地学习学分课程时感到缺乏早期教育。如果你没有提前做好准备，你应该做什么？特尔齐斯补充道。金融知识不应该是一种干预，而应该是预防性的。

信用卡债务的沉重可能会导致更糟糕的财务决策

信用卡债务的负面影响是巨大的，并且也延伸到财务管理的其他领域。拥有信用卡债务的富裕千禧一代对自己管理财务的能力比无债务的同龄人缺乏信心。例如，三分之一（33%）的人因为不相信自己的判断而回避进行投资。

阿雷瓦洛说，债务会给人带来压力，而且可能很难处理。它还会影响你的工作表现，甚至会占用你处理人际关系的时间。您不是在过自己的生活，而是担心债务。

背负信用卡债务可能带来的内疚和缺乏信心也可能加剧整体财务问题。在有信用卡债务的富裕千禧一代中，36% 的人担心自己永远找不到一份能提供财务保障的工作，而无债务同龄人的这一比例为 27%。更重要的是，33% 的持有卡余额的人担心他们永远不会感到财务安全。

拉苏尔说，不幸的是，我们这一代人在很多人都在经济上陷入困境的时候长大。我们开始亲眼目睹 2007 年和 2008 年金融悲剧的影响。还有一个额外的心理层面尚未得到解决。

如何消除信用卡债务、压力和困惑

无论您的年龄或欠款金额如何，这些简单的步骤都可以帮助您解决卡余额问题，并为您打造更强大、压力更小的财务未来做好准备：

• 制定债务偿还计划：首先清点您的信用卡、债务余额和其他账单。一旦您知道自己欠了多少钱，您的第一个目标就是每月支付高于最低应付金额的金额。如果可以的话，减少一些额外的开支，比如自发购买，这样可以节省更多的钱来偿还信用卡债务。从这样一个可实现的小目标开始，可以激励你采取更积极的行动。
• 使用信用卡，但仅限于您能负担得起的范围：不要让高收入水平诱使您通过信用卡过奢华的生活。长期财富不是通过积累更多债务来建立的。每月仅收取您有能力全额（按时）偿还的费用。
• 开始交谈：如果您正在为信用卡债务而苦苦挣扎，或者对自己不知道的事情感到不安全，请与您的家人和朋友交谈。您并不是唯一处理此类事情的人。使有关信用卡的对话正常化将使它们不再那么令人生畏，而且您还可能学到一两件事。与合格的财务顾问会面也可以帮助您感觉自己知识渊博并能更好地控制自己的财务。
• 阅读卡评论：富裕的千禧一代金钱研究发现，34% 有财务信心的富裕千禧一代定期阅读消费者金融产品评论，而信心不足的富裕千禧一代中只有 21% 的人定期阅读消费者金融产品评论。毕竟，知识就是力量，所以通过阅读公正、深入的信用卡评论来教育自己。您将学习如何明智地使用卡、选择最适合您的卡，以及更多有关您钱包中已有物品的信息。
• 不要随意开卡：选择您可以轻松使用、适合您消费习惯的信用卡。当然，旅行卡的巨额开卡奖金听起来不错，但如果你不补足年费，或者更糟糕的是，携带余额，那么这个价值就会消失。此外，过多的可用信贷额度可能会产生支出诱惑并导致更多债务。

方法论

这项调查旨在确定千禧一代的储蓄、支出和投资决策的动机是什么。为了了解他们的理财方式以及他们的个人理财教育如何影响他们成年后的决策，我们研究了那些有可支配收入用于购买和投资的受访者，消除了他们可能不参与金融体系的极端财务困难。

2019 年 5 月，The Balance 与市场研究公司 Chirp Research 合作，通过在线调查获得了 1,405 名美国人的回复，其中包括 844 名富裕的千禧一代（23-38 岁），并将他们的行为和态度与 430 名 X 世代和 131 名 Z 世代受访者进行了比较。富裕的年轻千禧一代被定义为年龄在 23-29 岁、家庭收入 (HHI) 为 50,000 美元或以上的人，而老年千禧一代则被定义为年龄在 30-38 岁、家庭收入 (HHI) 为 100,000 美元或以上的人。调查显示，千禧一代收入中位数为 132,473 美元，而 2017 年千禧一代 HHI 中位数为 69,000 美元。

在开展定量调查之前，The Balance 希望确保以与受访者产生共鸣的语言提出正确的问题。 The Balance 与 Chirp 合作，对伯明翰、芝加哥、达拉斯和纽约市的参与者进行了 9 次 60 分钟的一对一采访。访谈特别关注富裕的千禧一代用来描述管理自己财务的经历的语言，以及他们对理财和投资的看法、信念和态度。