尽管今年充满了金融和经济困境，但如果您是信用良好的消费者，仍然可以享受大量信用卡 0% 购买年利率优惠。
与 2020 年大幅缩减的余额转账促销优惠不同，0% 购买年利率优惠并没有太大变化。事实上，The Balance 发现仍有许多优惠可以让您在 12 个月或更长时间内为新购买的产品支付零利息。如果您想分摊假期费用或在不支付利息的情况下进行大额购买，这些优惠可能很有吸引力。
不过，今年确实发生了一个变化，那就是有些工作机会不像去年这个时候那么容易获得。银行现在对向信用记录不太完美的借款人放贷更加谨慎。
市场研究公司 Aite Group 专注于支付卡的高级分析师 David Shipper 表示，“我认为所有发卡机构都在追求最信誉良好的持卡人”。对于更富裕的客户或那些拥有良好信用记录的客户来说，这些优惠可能会更好，因为这些人风险低，而且现在确实很有价值。
要点
- 目前，约 25% 的信用卡向新持卡人提供 0% 购买年利率优惠，这已成为 2020 年全年的常态，尽管由于发卡机构准备应对可能的财务损失，类似的 0% 余额转账优惠有所回落。
- 大多数无息购买促销活动持续 12 至 15 个月，少数卡片目前正在宣传长期优惠。
- 最长的 0% 购买年利率交易出现在不提供奖励的卡上，但如果您愿意放弃几个月的免息时间来获得奖励，现金返还卡可能是最好的选择。
- 一旦年利率介绍期结束，The Balance 发现参与这些交易的信用卡的持续年利率比信用卡的平均年利率低 2 个百分点。
- The Balance 跟踪的几乎所有信用卡优惠（包括 0% 购买年利率促销）都表明申请人拥有良好或优秀的信用，但由于贷款标准仍然严格，目前的审批可能会更加吝啬。
疫情期间，0%购买年利率优惠盛行
尽管经济持续动荡，但允许新持卡人在有限时间内购物时不支付利息的信用卡并不罕见。目前，The Balance 持续跟踪的所有卡优惠中，约有 25% 正在宣传此类促销活动（316 张卡中的 80 张），这一比例在 2020 年全年保持不变。同时，现在提供 0% 余额转账优惠的卡越来越少比大流行开始之前。
这也与营销研究公司 Competiscan 今年的观察结果相符。为了了解信用卡市场每个季度的情况，Competiscan 主要跟踪通过电子邮件和传统邮件发送给 40,000 多名美国消费者的信用卡优惠。
Competiscan 研究和洞察总监杰西卡·邓肯 (Jessica Duncan) 告诉 The Balance，0% 购买年利率促销活动仍然是向潜在持卡人宣传的最重要优惠，而且今年的变化很小。但同时宣传 0% 购买和余额转账年利率交易的促销优惠数量下降了 25%。
她表示，余额转移要约给发行人带来了更高的风险。本质上就像银行立即接受贷款一样。即使对于消费者来说，在经济不确定的时期将 5,000 美元的余额转移到一张新卡上也会带来很大的风险。
邓肯表示，零购买率优惠带来的风险较小，同时可能会鼓励消费者在越来越青睐借记卡的时期使用信用卡。毕竟，优惠是一种营销工具。
她说，从现在仍然可用的所有低利率优惠来看，这似乎确实鼓励了支出。所以目前，0% 的购买优惠仍然存在。
0% 购买年利率优惠现在是什么样子
The Balance 发现，宣传 0% 购买年利率促销活动的信用卡平均可以让您在一年左右的时间内还清余额，而无需支付额外费用。根据 The Balances 对在线促销活动的分析，12 至 15 个月是优惠期限的最佳时间，所有无息购买交易中有 65% 属于该范围。更慷慨的交易非常罕见。
这些数字也与 Competiscan 研究人员的发现相符。
Duncan 表示，总体而言，介绍性购买报价的长度略有变化，平均期限继续超过 12 个月。
The Balance 发现，目前有超过一半 (54%) 宣传 0% 购买年利率交易的信用卡也持续为持卡人提供奖励。对于那些在限时年利率促销结束后寻求一张提供更多价值的卡的人来说，这是个好消息，但这种多用途卡通常不会为消费者提供最好的无息优惠。
邓肯说，非奖励卡往往有最长的优惠期限，这是有道理的，因为低利率是他们的主要关注点。根据 Competiscans 第三季度的研究，非奖励卡宣传的 0% 购买年利率优惠通常会超过 14 个月。
笔记
如果您想要一张具有 0% 购买优惠和奖励的新信用卡，现金返还奖励卡可能是您的最佳选择。 Competiscan 发现，与提供积分或里程的卡相比，这些奖励卡提供的平均介绍性购买年利率最长。
邓肯表示，一些发卡机构将介绍性的 0% 年利率和赚取额外现金返还标志奖金的机会结合在一起，以帮助提高交易的吸引力，并以大通自由无限卡和美国运通蓝色现金日常卡为例。目前，这两张卡均向新持卡人提供为期 15 个月的 0% 购买年利率以及现金返还开卡奖金。
超长报价很少见
目前，只有少数信用卡可以让消费者有超过 15 个月的时间来还清大笔购买的款项。 The Balances 数据库中跟踪的卡优惠中，只有四张卡为新持卡人提供了 18 个月的免息购物期限，但没有一张提供奖励：
- 富国银行白金卡
- 汇丰信用卡金卡
- 花旗简单
- 花旗钻石首选信用卡
笔记
Citi Simplicity 和 Citi Diamond Preferred 信用卡 0% 购买年利率优惠今年实际上有所改善。根据 The Balance 追踪的数据，2020 年 6 月之前，这两张卡仅提供 12 个月的免息购买。
尽管今年早些时候取消了余额转账年利率促销活动，美国银行 Visa 白金卡还是为新持卡人提供了长达 20 个月的 0% 购买年利率优惠，成为了其中的佼佼者。
持续利率低于平均水平
即使您无法在 0% 购买年利率交易结束之前还清余额，您的情况仍然可能比使用其他类型的信用卡余额要好。当无息促销优惠结束时，The Balance 发现平均持续购买年利率比我们数据库中跟踪的所有信用卡的平均购买年利率低近 2 个百分点。
不要忽视邮件优惠
Balance 跟踪网上广告的信用卡优惠，但这并不是您可以获得无息购物优惠的唯一地方。
托运人说，如果发卡机构可以通过邮件更具体地定位人群，他们就会这么做，这意味着到达您邮箱的报价可能与您在网上看到的有所不同。 [发行人]可以提取数据来查找您在其他银行的存款、您拥有的其他贷款等等。因此，他们确定了他们想要提供真正有利可图的报价的细分市场。
Competiscan 更密切地跟踪通过邮件或电子邮件发送的优惠，发现这些其他渠道仍然是寻找 0% 年利率促销活动的好地方，特别是对于钱包中已有的卡。
邓肯说，我们建议消费者留意电子邮件，了解现有信用卡的优惠信息。 Discover 等发卡机构一直保持稳定的步伐，以余额转账优惠和限时购买年利率优惠的形式向现有持卡人提供促销年利率。此外，根据信用质量，他们的收件箱或邮箱可能会通过开设新卡提供最佳选择。
您可能需要良好的信用才有资格获得最佳交易
与提供最高奖励率的信用卡非常相似，限时 0% 购买年利率优惠的信用卡通常面向信用评分良好或优秀的消费者。
根据 The Balance 追踪的信用卡，目前宣传无息购买优惠的所有信用卡中，近 94%（包括那些交易时间最长的信用卡）都推荐申请人拥有良好或优秀的信用评分。 FICO 信用评分（用于大多数主要贷款决策）如果在 670 到 739 之间，则被认为是良好的。优秀的信用评分为 740 及以上。
信用评分较高的消费者也可能会收到更慷慨的定向 0% 购买优惠。 Competiscan 发现，第三季度通过邮件收到 APR 促销优惠的人的平均 FICO 分数为 767。相比之下，美国的平均 FICO 分数为 711。
如果您没有良好的信用，那么选择就少得多。 The Balance 发现有更宽松的优惠可供选择，但这些卡很小众，优惠也更短：
- 发现它 学生现金返还： 6 个月内 0%
- Discover it Chrome for Students：6 个月内 0%
笔记
The Balances 数据库中还有另一张卡，它提供具有竞争力的 15 个月 0% 购买年利率优惠，并且可供具有公平信用（评分为 580-669，基于 FICO 标准）的申请人使用：Chase Slate 卡。但是，您无法再在线申请该卡。根据大通通过电子邮件发送给 The Balance 的信息，如果你真的想要这张卡（以及为期 15 个月的 0% 年利率优惠），你可以前往大通分行申请这张卡。
信用卡审批标准仍然很高
信用评分并不是银行在批准信用卡申请时考虑的唯一因素，但它是消费者可信度的良好指标。例如，较高的信用评分表明消费者可以很好地管理信用，并且更有可能偿还他们积累的余额，同时享受 0% 的购买年利率优惠。
J.D. Power 银行和支付情报总监约翰·卡贝尔 (John Cabell) 表示，拖欠率并未大幅上升，但发行人仍持保守态度，并非常谨慎地管理信贷限额。零百分比报价属于风险管理类别。
尽管最近的报告表明消费者并未完全陷入债务负担，但发卡机构仍然更加关注消费者的信誉。据美联储称，随着 2020 年即将结束，大约 27% 的美国发卡银行维持更严格的贷款标准。这比今年夏天报告的 71.7% 的历史新高有所改善，但仍远高于大流行前的水平。
卡贝尔说，我认为未来几周内标准也不会大幅放松。假期支出数据和政府推出另一项刺激计划的可能性可能会影响贷方在新的一年中处理新卡申请的方式。
卡贝尔补充道，每个人都在等着看现在会发生什么。