享有 0% 年利率促销的信用卡是无需支付利息即可还清大额购买或现有债务的好工具。尤其是在经济不确定的时期，0％优惠可能成为一些消费者暂时帮助支付成本的生命线。但是，为其 0% 年利率优惠开设新卡是一个好的举措吗？
什么是 0% 年利率优惠？
0% 年利率优惠意味着您在设定的时间内无需为某些交易支付利息。 0% 年利率优惠主要有两种类型：
- 0% 购买年利率：一张具有 0% 年利率购买优惠的卡可以通过消除您购买的商品的利息来帮助您度过难关，如果您即将进行大额购买，这可能是一个好处。美国消费者信用咨询公司的营销传播和项目助理麦迪逊·布洛克在接受《The Balance》电话采访时表示，这对于可能需要几个月才能收回成本的大额采购来说是理想的选择。
- 0% 余额转账年利率：如果您每月支付大量利息，那么减少余额可能是一项挑战。将余额转移到年利率为 0% 的卡上可以减轻利息负担，并腾出额外的现金来支付食品和天然气等必需品。
虽然某些卡的 0% 年利率介绍性优惠适用于购买和余额转账，但不要以为您想要获得的卡就是这种情况。
布洛克说，0% 可能并不适用于所有情况，因此（您）阅读细则很重要。
APR 优惠的期限从几个月到长达 21 个月不等。对于余额转账，您可能只有一定的时间范围来进行转账（通常在开户后的前 60 天内，在某些情况下最多四个月），因此请确保您核实您有多长时间。
0% 年利率优惠的优缺点
- 额外时间还清债务，无需支付利息
额外时间还清债务，无需支付利息
- 只需支付剩余余额的利息
只需支付剩余余额的利息
- 获得其他奖励和福利
获得其他奖励和福利
- 您可能会失去 0% 年利率
您可能会失去 0% 年利率
- 余额转账费用
余额转账费用
- 需要良好的信用才能获得资格
需要良好的信用才能获得资格
优点解释
- 额外时间还清债务，无需支付利息：这是 0% 年利率优惠的主要好处。如果您可以在优惠到期之前还清欠款，则您只需支付（在大多数情况下）的唯一费用就是少量的余额转账费用。
- 仅对剩余余额支付利息：与对全部余额追溯应用利息的递延利息优惠不同，如果您没有全额支付 0% 年利率卡上的欠款，您只需支付剩余余额的常规年利率。
- 获得其他奖励和福利：虽然不必支付利息可能是吸引您的原因，但您可能会发现最好的 0% 年利率卡还有其他丰厚的福利，例如欢迎奖金和持续奖励。
缺点解释
- 你可能会失去 0% 的年利率：布洛克说，如果你延迟付款或用完你的卡，你可能会失去促销优惠并恢复到常规购买年利率。对于某些卡，您甚至可能会受到处罚年利率，这甚至比常规年利率更高。
- 余额转账费用：“很多时候，进行余额转账时，即使年利率为 0%，仍然会产生余额转账费用，”美国注册会计师协会金融素养委员会成员、注册会计师金·哈迪 (Kim Hardy) 表示。虽然有几张卡可以免除费用，但平均费用为您转账余额的 3%-4%。
- 需要良好的信用才能获得资格：信用不良的消费者通常无法获得最佳或最长的 0% 年利率优惠和其他福利的信用卡。
如何使用 0% 年利率优惠
如果您决定申请 0% 年利率卡，您的目标应该是最大限度地延长无息期。从这些策略开始：
在优惠到期前支付余额
在促销价格结束之前不支付余额是一个需要避免的陷阱。
“你一定要牢记那个结束日期，”哈迪在电话中告诉《天平》。 “只有在这段时间内还清所有费用，这才是好处。”
最简单的策略是将您的全部余额加上余额转账费（如适用）除以 0% 年利率促销期的月数。因此，如果您使用 12 个月优惠的新卡购买价值 1,200 美元的设备，请计划每月支付 100 美元以便及时还清。同样，如果您在一张优惠期为 15 个月的卡上转账 5,000 美元的余额并支付 200 美元的费用，那么您需要每月支付 347 美元才能及时还清。
笔记
如果您的收入零星，您可能需要在有额外资金的月份支付更多费用。
了解细则
除了 0% 年利率优惠外，您还应该在申请之前调查信用卡的所有主要条款和条件。一个很好的起点是 Schumer Box，它是信用卡协议中的表格，其中详细列出了信用卡费用、年利率和其他详细信息。
确保您了解 0% 年利率优惠何时到期，以及哪些操作可能会触发转为常规利率或罚金利率，例如您错过付款或超出信用额度。
最后，查看卡片上的其他持续福利奖励，例如看看它是否适合您的长期需求。
使用 0% 年利率优惠填补财务缺口的替代方案
虽然 0% 年利率优惠在时间紧张时似乎是一个很好的解决方案，但值得研究其他可以帮助您扩展预算的途径。
- 探索付款延期：如果您因暂时的财务困难而陷入信用卡债务困境，您可以联系您的信贷发行人询问付款延期或延期付款。
笔记
请务必了解付款减免何时结束，以及您不付款时余额是否会累积。
- 利用储存的信用卡奖励兑现：如果您在其中一张卡上积累了积分或里程，那么现在可能是兑换它们的好时机。您可以选择礼品卡来帮助支付杂货费用或现金返还来支付账单。即使这意味着牺牲积分的最佳价值，它也可能被证明是一条生命线。
- 尝试收紧预算：尝试减少非必需品的开支，哈代说。例如，您每月支付的小额订阅费用可能会累加。如果您可以减少此类额外费用，则可以重新利用这笔钱来满足更紧迫的需求。
要点
- 0% 年利率优惠可适用于购买、余额转账或两者兼而有之。
- 余额转账优惠要求您在一定时间内（通常是 45 天）进行转账。
- 与延期利息优惠不同，您只需在 0% 优惠结束后支付剩余余额的利息。
- 逾期付款可能会导致您的 0% 优惠无效并引发罚金。