如果您信用不良或没有信用，明智地使用担保信用卡可以帮助您建立良好的信用记录。担保卡在很多方面与普通的无担保信用卡相似。两者之间的主要区别在于，担保卡需要存款，这才是担保卡的安全性，而无担保卡则不需要。
但这并不是您在决定哪种类型的卡适合您时应该注意的唯一区别。
有担保信用卡和无担保信用卡有什么区别？
与普通信用卡不同，担保信用卡在您获得批准之前需要缴纳一次性可退还押金。该担保卡存款由银行持有，用于支付持卡人停止在账户上付款时使用该卡进行的购买。将其视为银行的保险单。
笔记
在大多数情况下，如果您开立担保卡，您存入的金额将是该卡信用额度的金额，通常在 200 美元到 2,000 美元之间。这取决于最低存款要求以及您额外添加的金额。
担保卡存款不包括您每月的信用卡账单。您需要每月按时支付账单。如果您不全额支付账单，您将产生利息费用，该利息费用通常高于平均信用卡利率。一旦您通过保持帐户信誉良好或关闭帐户来证明您的信誉，您的押金将被退还。
一些担保卡还收取年费，并且可能会增加申请处理费或每月维护费。所有这些都是在常规信用卡可能收取的正常罚款和交易费之外。
了解这两种信用卡之间的一些其他区别。
申请批准
当您申请无担保信用卡时，发卡银行将始终进行信用检查。他们会考虑您的信用评分、还款历史和其他因素，例如您的现有债务金额。这不仅会决定您的批准，还会决定您的信用额度和利率。
担保卡没有最低信用评分要求，一些发卡机构甚至不会进行正式的信用检查。您可能会看到这些卡被宣传为有保证的批准卡。在许多情况下，担保卡存款和费用足以让银行建立您的账户。
费用和年利率
所有信用卡的年利率 (APR) 差异很大，但无担保卡的年利率通常低于担保卡的利率。正如担保卡需要存款一样，担保卡附带的较高年利率可以作为银行的保险单。如果您有资格获得担保信用卡，您的利率可能会接近 25%，而 2020 年目前全国平均信用卡年利率为 16.28%。
对于所有获得批准的申请人来说，担保卡的年利率通常是相同的。与此同时，许多无担保信用卡发行机构根据申请人的信用度授予浮动利率。担保卡信用额度取决于为保证账户安全而存入的金额。无担保信用额度基于信用度，可能比您每月实际花费的金额高出数千美元。
那些拥有较好信用评分和良好信用记录的人也有资格使用大多数无担保信用卡获得更好的利率。还有一些无担保卡向符合资格的新卡申请人提供促销、限时 0% 年利率优惠。
对于无担保卡来说，每月的维护费是闻所未闻的，而那些年费通常很容易被奖励抵消。根本不想支付年费的人也可以找到这种无担保卡。
警告
担保卡费用将显示为您卡上的费用。这将产生利息并减少可用信贷金额。就像您在卡上进行任何其他购买一样，尽快还清它们。
信用报告
如果您的钱包里有一张无担保的信用卡，该帐户信息就会出现在您的信用报告中。无担保信用卡发卡机构定期向三大信用机构之一或多个机构报告您的信用卡活动：Experian、Equifax 和 TransUnion。这些信息将相应地影响您的信用记录和 FICO 信用评分。
然而，并非所有担保信用卡发卡机构都会向信用局报告账户情况。那些有资格获得担保卡但需要在其记录中保留良好信用记录的人需要确保他们申请的帐户能够向各局报告这些重要详细信息。
提示
如果您正在考虑使用担保信用卡来帮助建立（或重建）您的信用，请确保发卡机构至少向三大信用机构之一报告持卡人活动。如果不是，那么您只是注册了一张不良信用卡。
奖励
很少有担保卡会提供奖励。担保卡旨在帮助持卡人进行购物以建立信用记录。另一方面，无担保信用卡通常旨在通过广泛的奖励来吸引消费者，例如现金返还、限时 0% 年利率优惠以及旅行积分或里程。大手笔的消费者和信用良好的人也可以申请信用卡，以奖励这些品质并获得更多的奖励和福利。
哪个适合您？
如果您信用不良或需要建立信用记录，担保信用卡可能适合您。对于那些需要重新站起来的人来说，担保卡几乎没有批准资格。如果您是信用卡新手，担保卡可提供受存款保护且结构化的环境供您使用。
如果您担心初始存款，只要您保持帐户信誉良好并还清余额，您最终通常会收回它。
如果您拥有良好的信用记录和良好至优秀的信用评分，无担保信用卡可能适合您。您将可以获得更低的利率和更少的费用以及奖励计划。无担保卡有更多选择，因此无论您是在寻找低利率、奖励、余额转账交易还是出色的旅行福利的卡，您都有选择。您还将拥有更高的信用额度，并且不太可能损害您的信用利用率。
提示
信用利用率是您已使用的可用信用总额，以百分比表示。例如，假设您的信用卡信用额度为 10,000 美元，余额为 2,500 美元。该账户的利用率为25%。 （低于30%的比率优先。）使用率是计算信用评分的关键因素。
如何申请担保卡
就像无担保信用卡一样，您可以在线申请担保卡。您还必须提供许多相同的申请详细信息：姓名和联系信息、收入等财务详细信息以及执行信用检查的许可（如果适用）。
如有必要，请准备好披露银行账户和路由号码，以支付您的押金和其他申请费。
两全其美的选择
如果您现在不符合申请无担保卡的资格，请花一些时间使用担保卡建立良好的信用记录，并且不要超支。每月按时只收取您有能力还清的费用。如果您在其他地方有额外的债务或逾期余额，也请在这段时间内理清这些账户。
在负责任地使用担保卡几个月后，您的担保卡发卡机构可能会自动将您的帐户转换为非担保卡并退还您的押金。如果没有，请留意您的信用评分。在您使用智能信用卡一年后，请联系您的担保卡发卡机构并询问他们是否可以将您升级为无担保卡。
如果您不想从同一发卡机构获得无担保卡，请评估您的消费习惯、信用卡需求和 FICO 分数，以了解您在其他地方有哪些无担保选择。一旦您找到一张无担保卡，请在关闭您的担保卡之前进行申请，以获得信誉良好的开立账户的好处。
底线
担保卡和非担保卡都有好处，具体取决于您需要或想要从信用卡中获得什么。
对于那些正在努力建立或重建信用记录的人来说，有担保的信用卡可能是最好的选择，尽管这种类型的卡需要预付押金，并且可能不会带来很多福利。
另一方面，无担保信用卡是您可能会在广告中看到的典型信用卡，即使它们没有明确说明“无担保”。这些卡可以附带奖励，但如果您的信用评分不高，获得这些卡的资格可能会更困难。即使您一开始使用有担保信用卡，按时支付余额并保持帐户信誉良好也可以帮助您升级到无担保卡。