在众多令人眼花缭乱的奖励计划中，很难选择一张现金返还信用卡。但一个简单的经验法则可以帮助您保持简单：目标是一张每次购买至少支付 1.5% 现金返还的卡，并每月还清您的余额。这提供了一个很好的基准，如果您想用另一张在其他类别上提供更高级别奖励的卡来装饰它，您可以。
但这条经验法则并不适用于所有人。详细了解如何使用此经验法则及其局限性。
要点
- 目标是购买一张所有购买至少提供 1.5% 折扣的现金返还卡。
- 每个月还清余额。
- 您可以添加在某些类别中提供更高奖金的其他卡，但请记住，这会增加您的工作量，因为您需要管理多张信用卡。
- 您通常需要良好或优秀的信用评分才能获得良好的现金返还信用卡的批准。
赚取现金返还奖励的经验法则是什么？
使用现金返还奖励的经验法则可以帮助您最大限度地发挥信用卡的价值，同时防止您负债累累。
选择一张所有消费至少赚取 1.5% 的卡
现金返还卡一般分为两类：
- 固定费率现金返还卡：所有购买都可获得一定比例的现金返还。
- 奖金类别卡：基本现金返还率，在某些类别（例如杂货、餐馆或汽油）中具有更高的现金返还百分比（例如，杂货 3% 返还，汽油 2% 返还，所有其他购买 1% 返还）
考虑到这两种选择，经验法则是选择一张固定利率现金返还卡，该卡的返还百分比最高，您可以根据您的信用在您可能有资格获得的卡中找到该卡。
笔记
大多数提供 1.5% 奖励的固定利率现金返还卡需要良好或优秀的信用。
瞄准提供 1.5% 现金返还的统一费率卡是一个很好的经验法则。一些主要的发卡机构都拥有此类卡（第一资本 Quicksilver 和富国银行 Cash Wise 卡就是两个例子）。然而，也有可能找到具有更高现金返还率的统一费率卡。例如，花旗双现金卡为所有购买提供 2% 的现金返还：购买时返现 1%，还款时返现 1%。
始终每月还清全部余额
现金返还经验法则的一部分是适用于使用任何类型信用卡的另一条规则：始终每月全额还清余额。
如果这样做，您将避免利息，并且如果没有年费并且您不逾期付款，则使用您的卡将是免费的。如果您有余额并欠利息，您支付的金额很容易超过您赚取的现金返还。
笔记
根据信用监控服务 Experian 的数据，2020 年美国人平均背负着 5,313 美元的信用卡债务。同时，根据我们对信用卡条款的分析，年末平均利率为20.28%。在此余额的年利率下，您一年内需要支付约 1,195 美元的利息，这超过了我们估计您可以通过 1.5% 的现金返还率赚取的 375 美元的现金返还。
信用卡奖励常常会刺激你购买超出你需要的东西，这就是很多人最终负债累累的原因。
如果你把始终还清余额作为个人规则，那么它永远不会超出你的支付能力。您将获得信用卡奖励的所有好处，而没有任何债务的缺点。
将您的基本卡与奖励类别卡配对（如果您愿意）
选择您能找到的最高统一费率奖励卡可以为您的所有支出奠定良好的基础。但奖励卡的另一个经验法则是将您的基本卡与一张在奖励类别（如外卖、旅行、杂货和其他类别）上提供更高现金返还率的卡配对。您将获得两全其美的好处：特定购买的高额现金返还奖励和所有其他购买的固定统一费率。
大多数奖励类别卡对所有非奖励类别购买提供较低的现金返还统一费率（通常为 1%），但这低于大多数提供 1.5% 或 2% 现金返还的统一费率卡。让我们回到我们的示例卡，该卡在食品杂货上赚取 3%，在汽油上赚取 2%，在其他一切上赚取 1%。您可以使用该卡购买食品杂货和加油，并使用 1.5% 的统一费率卡购买其他商品。
重要的是要记住，这条经验法则是可选的。您不必获得奖励类别卡。如果这样做，您将需要管理两张（或更多）卡而不是一张。如果这意味着您不太可能每月还清所有费用，那就不值得。
一粒盐
请记住，您需要良好或优秀的信用才有资格获得最好的现金返还信用卡。如果您的信用需要一些工作，那么首先努力改善您的信用可能是一个更好的主意，因为这也会对您财务生活的其他领域有所帮助。
许多人还使用旅行奖励卡来赚取积分或里程来支付旅行费用。虽然您可以使用现金返还卡中的现金来支付旅行费用，但选择专用旅行卡可以帮助您指定这些奖励，这样您就不会想将它们花在其他事情上。当您兑换机票或酒店住宿时，您的旅行积分可能比现金返还更有价值。在这种情况下，选择旅行奖励卡可能最适合您，即使奖励不像普通的旧现金返还那么灵活。