获得信用卡最困难的时期之一是当您信用不良或根本没有信用时。问题是，您通常需要一张信用卡来开始建立良好的信用记录，但您也需要良好的信用记录才能获得许多信用卡的批准。如果您无法获得传统信用卡的批准，担保信用卡是值得考虑的替代方案。
了解担保信用卡的工作原理以及某张信用卡是否适合您。
要点
- 担保信用卡需要押金。
- 有担保信用卡比无担保信用卡更容易获得批准。
- 有担保的信用卡可能比无担保的卡有更高的利率和更多的费用。
什么是担保信用卡？
有担保的信用卡需要存款作为您使用该卡进行购物的抵押品。如果您拖欠付款，发卡机构将保留您的押金。否则，只要您保持帐户信誉良好，您的信用卡发卡机构就会在一定个月后或在您关闭帐户时将押金退还给您。
笔记
您的担保信用卡的信用额度通常等于您的保证金。在某些情况下，您的信用额度可能高于保证金，具体取决于您选择的卡和信用评级。
担保信用卡如何运作？
您可以像使用任何其他信用卡一样使用担保信用卡。刷卡购物即可达到您的信用额度，并每月及时支付余额。申请流程也与传统信用卡相同。发卡机构会审查您的信用记录。如果您获得批准，您就需要支付保证金。
担保信用卡的优点和缺点
- 通常向信用局报告。
通常向信用局报告。
- 可以帮助您建立或重新建立信用。
可以帮助您建立或重新建立信用。
- 您的保证金仅在您违约时才会使用。
您的保证金仅在您违约时才会使用。
- 您也许能够获得奖励。
您也许能够获得奖励。
- 更容易获得批准
更容易获得批准
- 拿出保证金可能很困难。
拿出保证金可能很困难。
- 可能还有其他费用，例如维护费和年费。
可能还有其他费用，例如维护费和年费。
- 您可能需要支付更高的利率。
您可能需要支付更高的利率。
优点解释
有担保的信用卡是建立或重建信用的不错选择。对于信用不良或根本没有信用的消费者来说，有五项突出的好处。
- 当您无法获得传统信用卡的批准时，您通常可以获得担保信用卡的批准。支付保证金将信用风险从信用卡发卡机构转移开。
- 他们通常向信用局报告。与功能更像借记卡的预付信用卡不同，担保信用卡会将您的帐户历史记录发送到信用局，以包含在您的信用报告中。
- 有担保的信用卡可以帮助您建立或重建您的信用。由于付款包含在您的信用报告中，按时付款和管理余额将有助于提高您的信用评分。提高信用评分后，您可能有资格获得普通信用卡。
- 仅当您拖欠付款时才会使用您的保证金。除非您的拖欠余额大于存款，否则您不会因拖欠付款而被催收。虽然发卡机构会保留您的押金，但您不必担心收债人会因卡上未付款而追捕您。然而，逾期付款仍然会损害您的信用评分。
- 您可以通过使用某些卡（例如 Discover 和 Navy Federal 的安全卡）进行购买来获得奖励。
缺点解释
虽然担保信用卡对于那些试图提高信用评分的人来说很有吸引力，但仍然存在一些缺点。
- 甚至连几百美元的保证金都可能很难拿出来。如果你确实有这笔钱，最好用来偿还一些未偿债务。尝试每月存入 25 至 50 美元，直到您存够足够的保证金。
- 除押金外，可能还需缴纳其他费用。根据您选择的信用卡，您可能需要支付申请费、手续费或年费才能获得担保信用卡。这增加了持卡成本。货比三家并选择费用最低的卡。
- 您可能需要支付更高的利率。由于存在违约风险，担保信用卡通常不提供有竞争力的利率。为避免高额财务费用，请每月全额支付余额。
常见问题 (FAQ)
哪些银行提供担保信用卡？
许多银行和发卡机构都提供担保信用卡。如果您有首选银行，请考虑询问他们是否提供担保信用卡。但是，在没有深入研究条款和条件的情况下，请勿申请卡。查看年利率、费用以及您将来是否可以转换为无担保卡。
评价最高的担保信用卡有哪些？
Discover it Secured 卡、Capital One 的 Secured Mastercard 和 Merrick Bank 的 Secured Visa 都是评价很高的担保信用卡。 Discover it Secured 提供现金返还奖励。第一资本的担保万事达卡的存款要求较低。 Merrick 银行的担保签证年利率相对较低。
担保信用卡如何帮助您建立信用？
发卡机构向信用局报告您的付款历史和信用使用情况。按时付款并保持卡上的低余额可以提高您的信用评分。使用担保信用卡建立信用的关键是负责任地使用它。