信用卡可以成为建立信用的重要工具，因为它们可以帮助您与信用机构建立良好的付款记录。但如果您不小心使用信用卡，信用卡可能会导致您的财务损失。
拖欠付款和累积信用卡债务会对您的信用产生负面影响，并让您陷入难以恢复的债务陷阱。以下是管理信用卡的四种方法，以便它们可以帮助您而不是伤害您。
要点
- 信用卡可以提供有价值的奖励和福利，但不谨慎使用可能弊大于利。
- 比较费率、条款和费用可以帮助您找到最有利于您且花费最少的信用卡。
- 保持您的付款及时并保持较低的信用利用率。
- 定期检查您的信用卡对账单和信用报告。纠正错误和欺诈性收费。
谨慎选择您的信用卡
明智地管理信用卡首先要选择适合您情况的最佳信用卡。信用卡附带各种条款、费用和奖励，您需要在申请前查看。请记住，连续申请多张信用卡可能会损害您的信用评分，因此有选择性很重要。
利率
利率是如果您每月未还清余额，信用卡发卡机构向您收取的费用。信用卡利率以年利率 (APR) 表示，利率可能因卡而异。
笔记
根据 The Balances 利率跟踪数据，2021 年 4 月信用卡平均年利率为 20.28%。
如果您的信用档案薄弱或信用不佳，您可能只有资格获得高利率，但这没关系。通过按时付款建立更好的信用后，您可以请求降低利率或有资格获得利率更优惠的新卡。
费用
信用卡可能会收取年费，以及余额转账、在其他国家/地区进行的交易、预付现金等费用。根据您计划如何使用该卡，某些费用会比其他费用更重要。如果您计划旅行，在国外使用不收取任何费用可能是首要任务，而如果您只在美国境内使用您的卡，那么这一点可能就不那么重要了。
奖励机会
许多卡都提供奖励，例如积分、里程或现金返还。如果您考虑使用年费奖励卡，请确保奖励与费用相符。否则，您支付的费用可能会超过该卡的价值。
跟进付款
选择卡后，按时付款至关重要。延迟付款超过 30 天可能会损害您的信用评分，并会在您的信用报告中保留长达七年的时间。
虽然您可以选择支付最低还款额，但由于复利，从长远来看，每月这样做可能会损害您的利益。例如，如果您只支付最低还款额，则可能需要 18 年以上的时间才能还清 5,000 美元的余额，年利率为 20%。
注意您的信用利用率
您的信用利用率是您使用的可用信用额度的百分比。它是影响您的信用评分的最重要因素之一。理想情况下，您希望每月尽可能多地还清余额，从而将信用利用率保持在 30% 或以下。
笔记
要计算您的信用利用率，请将您的卡上的余额相加，然后将您的信用额度相加。将您的信用卡总余额除以总信用额度，然后乘以 100。例如，如果您的信用卡信用额度为 5,000 美元，余额为 2,500 美元，则您的信用利用率为 50%。
审查信用卡对账单和信用报告
管理信用卡的最后一步是监控您的信用卡对账单和信用报告，以便您可以快速识别错误并报告欺诈行为。您可以在 AnnualCreditReport.com 上从每个信用局获取免费信用报告。
管理信用卡债务的技巧
如果您钱包里有几张信用卡并正在尝试偿还债务，这里有一些提示可以让您更轻松地偿还债务。
更改您的截止日期
如果您的付款到期日是您负责支付许多其他账单的时间，您可以更改到期日。一些信用卡发卡机构（例如大通银行）允许您选择每月付款的时间。
选择还款方式
债务雪球法和债务雪崩法是两种流行的信用卡债务偿还策略。
债务滚雪球是指您支付每笔余额的最低金额，并投入额外的钱来偿还从最小到最高余额的债务。或者，债务雪崩是指您支付所有卡上的最低金额，并将额外资金集中在利率最高的债务上。
采用哪种策略取决于您的动机。如果你的动机是逃避高利率，那么债务雪崩可能是你的出路。如果你的动机是把债务从你的清单上划掉，那么债务滚雪球可能是更好的选择。
考虑债务合并贷款
债务合并贷款是一种分期贷款，用于一次偿还多个余额。合并本质上是将您的信用卡债务转移到新贷款下，并设定还款期限和利率，理想情况下，低于您当前支付的利率。这可以为您节省金钱并使债务偿还变得更容易，因为您只需担心一笔付款。
笔记
如果您决定通过贷款合并债务，重要的是要避免旧信用卡产生新债务。否则，您可能会发现自己在偿还合并债务的同时还要管理新的信用卡余额。
如果您需要帮助，请聘请专家
如果您自己难以偿还债务，您可以考虑与非营利债务咨询组织的债务顾问合作。辅导员也许可以为您制定预算和债务偿还计划，帮助您更快地还清债务。