您可能会与配偶、伴侣甚至孩子建立联名信用卡帐户，以简化账单支付、融合你们的生活或帮助该人获得更好的信用评分。管理联名信用卡账户并不总是那么容易。当你拥有自己的信用账户时，你必须讨论你自动决定的一切。
共同签名者与授权用户
要共享信用卡帐户，您可以添加第二个人作为授权用户或联名帐户持有人（也称为共同签名人）。授权用户不承担使用信用卡付款的法律责任，但可以使用该帐户进行购买。联名账户持有人对信用卡付款承担同等责任。两种选择都有好处。在决定选择哪个之前，请仔细考虑自己的情况。
一些银行向信用局报告授权用户的活动。这意味着想要帮助孩子建立信用的父母有时会将他们添加为授权用户到他们的帐户中。或者，如果其中一方的信用评级较低，则评级较高的伴侣可能会出于相同目的将另一方添加为授权用户。
并非所有发卡机构都会向信用机构报告授权用户的活动，因此在将某人添加到您的帐户之前，请务必确认他们的做法。
联名账户在涉及平等财务责任的关系中更为常见。信用卡发卡机构通常不允许在账户已存在后添加联名账户持有人，因此双方需要同时申请。双方共享利益并承担责任，就像拥有联名银行账户一样。
笔记
当两个账户持有人都有相似的消费习惯和财务目标时，管理联名信用卡会更容易。
提供联名账户的银行
并非所有发卡机构都提供联名账户作为选项。截至 2019 年，US Bank 和 PNC Bank 是仍然提供此选项的信用卡发卡机构的两个例子。大多数其他受欢迎的银行已经放弃了这种做法，但它们确实允许账户持有人添加授权用户。如果您拥有联名信用卡账户，请确保您所获得的是联名信用卡账户。政策和做法经常变化，因此发行人可以随时添加或删除联名账户选项。
对于联名账户，两个持卡人都需要在申请中提供个人信息，发卡机构将对两个申请人进行信用检查。发行人在决定是否批准申请以及批准后将设定哪些条款和限额时，将考虑两名申请人的信用评分和信用背景。无论您的信用有多好，如果您的共同签署人信用不佳，您都应该预期较低的信用额度和较高的利率。
分裂的后果
如果您与联名账户持有人分手，双方仍有责任支付信用卡账单。即使离婚也不会改变原始合同的条款。如果法官说你们各付一半的账单，而你的前任没有履行协议，信用卡发卡机构并不关心你们仍然有付款责任。当愤怒的前任增加了信用卡账单并且懒得偿还时，你也应该警惕报复性支出。
笔记
信用卡发卡机构可能不会让您在还清余额之前关闭联名信用卡账户，因此其他账户持有人可以在您努力还清余额时继续收费。
关闭帐户可能不是您信用评分的最佳选择，因为它会减少您的可用信用并可能缩短您的信用帐户的平均年龄。然而，为了防止出现任何进一步的问题，它可能仍然是分裂后的最佳选择。
帐户持有人可以随时删除授权用户，但授权用户可能难以自行从帐户中删除，具体取决于发卡机构的政策。联名账户的任一账户持有人都应该能够关闭该账户。如果对如何处理关闭账户存在分歧，应在离婚协议中概述条款。
最佳实践
与其他人共享信用卡帐户并不一定很困难，但需要进行规划，要求帐户持有人和授权用户讨论他们将使用该卡的用途、何时使用它、如何付款，等等。以下是一些需要记住的问题：
笔记
为了保持良好的信用，您保留的最大余额不应超过信用额度的30%。征信机构重视可用信用，因此您的余额越高，可用信用就越少，您的信用评分受到的影响就越大。与您的合作伙伴就保持在 30% 阈值以下进行沟通。
- 购买限制：在不首先讨论决定的情况下，对任何购买的价格设置限制。例如，您可能决定双方必须就任何超过 200 美元的购买达成一致。这样，当您带着昂贵的物品回家或收到账单时，就不会感到意外。
- 沟通：即使购买金额低于您设置的限额，共享该信息也是一个好主意，以便其他帐户持有人了解任何将影响您的可用信用的待处理交易。了解伴侣的消费习惯是其中的一个重要部分。如果您花钱大手大脚，而您的伴侣则格外节俭，那么你们都需要了解这将如何影响共用信用卡。
- 检查余额：在线应用程序可以轻松跟踪支出，并且大多数信用卡帐户都会在购买和付款时实时或接近更新。养成使用卡前检查余额的习惯。如果您的帐户无法使用网上银行，快速致电客户服务部门也可以完成同样的任务。
- 谁付帐单？如果你们两人同时通过一个账户一起支付账单，那么决定何时支付账单会更容易。如果这不是您家中账单处理的方式，您需要预先决定你们中的哪一位将支付账单以及另一位账户持有人将如何捐款。