使用信用卡是建立信用的最佳和最快的方法之一。
但如果您正在重建信用评分或从头开始，那么一开始就很难获得信用卡批准。而且，一旦您拥有了信用卡，您的信用评分很容易受损，并使其比开始之前更糟，尤其是如果您不知道管理信用卡的最佳方法的话。
幸运的是，学习如何管理好信用卡并不是什么复杂的事情。通过采取几个简单的步骤，您将获得更好的信用评分和更光明的财务未来。
检查您的信用评分
您可以申请的信用卡类型取决于您的信用评分。因此，在开始申请信用卡之前，了解您的信用评分会有所帮助，以便您可以申请正确的信用卡。
Discover 是向任何注册者（无论是否为持卡人）提供免费信用监控工具的几家信用卡发卡机构之一。发现服务提供大多数贷方使用的 FICO 信用评分版本。您可以使用该服务查看您当前的信用评分。
根据收集和评估消费者信用信息的三大信用机构之一 Experian 的说法，您的分数可分为以下几类：
- 特殊：800-850
- 非常好：740-799
- 好：670-739
- 公平：580-669
- 非常贫困：300-579
使用此信息来缩小最适合您的卡的范围。例如，如果您的信用评分为“一般”（580-669），您可以等到建立信用后再申请更好的信用卡，从而节省时间和对信用报告进行繁琐的查询。
了解信用评分的内容
您的信用评分由几个部分组成，每个部分都会以不同的方式影响您的信用评分。根据 FICO，您的信用评分如下：
- 付款历史：35%
- 欠款金额：30%
- 信用记录长度：15%
- 新信贷：10%
- 信贷组合：10%
这些类别很广泛，每种类别都会通过多种方式影响您的信用评分。例如，虽然所欠金额占您总分的 30%，但 FICO 实际上会以不同方式考虑您所欠债务的类型。在计算您的分数时，它会查看您的总体债务有多少，您正在使用多少可用信用，以及您还欠循环债务（信用卡）和分期贷款（例如学生贷款和抵押贷款）多少。
乍一听起来很令人困惑，但这对您来说也是个好消息：这意味着您有很多提高信用评分的选择。
考虑使用有担保的信用卡
如果您信用不良（或没有信用），一种选择是担保信用卡。这些几乎任何人都可以使用，但有一个问题。您必须缴纳可退还的押金才能开设账户，通常为数百美元。通常，存款也是您的信用额度。
笔记
所有持卡人都应负责任地对待自己的信用卡账户。对于担保信用卡的持有者来说，这种谨慎的使用尤其如此。这些卡通常附带高利率和高额费用，这意味着错误或失误可能会很快导致非常昂贵的代价。
开设有担保的信用卡并妥善管理它几乎可以帮助您提高信用评分的各个方面。例如，如果您按时支付所有款项，您将建立良好的付款记录。如果你保持信用卡开放足够长的时间，你就会建立很长的信用记录。
担保信用卡通常包含标准信用卡没有的额外费用和更高的利率。但它们是真正的信用卡，可以帮助您建立信用。
一旦您的分数足够高，可以批准使用更好的卡，如果您想省钱，可以考虑关闭您的担保卡（如果您的帐户全额支付，您的押金将被退还）。您的担保信用卡发卡机构甚至可能会在一段时间后邀请您将卡升级为无担保信用卡并退还押金。
避免获得太多信用卡
注册大量信用卡可能很诱人，尤其是有奖励和店内融资特别优惠的信用卡。虽然开设多个信用卡账户并没有什么问题，但对于多少张信用卡才算是过多，并没有简单的规则。然而，管理多个账户肯定会带来更多麻烦而不是其价值。
如果一张新信用卡会诱惑您购买超出您承受能力的商品，或者您可能难以记住如何为新卡以及其他所有卡付款，请不要打开它。这些事情只会损害你的信用，而不是帮助它。此外，每次您打开一张新卡，它都会在您的报告中列为查询，这可能会导致您的分数下降长达一年。
始终按时付款
影响您信用评分的最大因素是您是否按时还款。只要错过一笔付款就会对您的信用评分产生重大影响。更糟糕的是，该标记将在您的信用报告上保留七年，尽管负面影响会随着时间的推移而消失。
好消息是，您可以通过承诺每次按时付款来完全避免错过付款。一个技巧是在您的信用卡帐户上设置自动付款，至少每月支付最低付款额。
保持低余额或更好，不存在
影响您信用评分的第二大因素是您有多少债务，尤其是相对于您的可用信用而言。这个数字被称为信用利用率，它只是衡量您的信用卡余额与可用信用总额之比的简单指标。
例如，假设您有两张信用卡，每张信用卡的限额为 5,000 美元。如果您的一个余额为 1,500 美元，另一个余额为 3,500 美元，则您的信用利用率为 50%，因为您的合并余额为 5,000 美元，而您的合并限额为 10,000 美元。
大多数信贷专家建议将信贷利用率保持在 30% 以下。越低越好，最重要的是，如果您可以完全还清余额，并且不欠任何信用卡债务。 您可以通过每月仅收取您可以还清的费用来做到这一点。您还可以每月进行多次小额付款，以控制支出并避免在月底出现任何意外的巨额账单。这样做会提高您的信用评分，而且如果您每月全额支付余额，您将不会欠任何利息。
笔记
与其每月进行一次信用卡付款，不如考虑进行两次或几次较小的付款。首先，您将减少银行向信用局报告的余额，稍微提高您的利用率。其次，由于财务费用通常是根据平均每日余额计算的，因此您可以通过在计费周期的早期减少每日余额来减少支付的利息。
保持旧信用卡畅通无阻
信用记录的长度是决定信用评分的一个相对次要的因素，但它仍然很重要。为了计算这个因素，信用评分模型将采用您所有帐户的平均年龄。
此时间范围计算意味着，通过保留最旧的信用卡，您可以保留较长的信用记录，从而提高您的信用评分。如果您关闭这些旧信用卡，您的信用记录将被缩短，您的分数可能会因此下降。
当然，有时仍然值得关闭旧信用卡。如果它的年费很高并且您不再使用它，您应该关闭它。如果那张旧卡诱惑你恢复一些旧的、坏的消费习惯，那么你绝对应该关闭它。
保留应急基金
人们经常陷入信用卡债务，因为生活中突然出现惊喜，而且将费用存入信用卡并稍后还清更容易。但对很多人来说，后来的事情永远不会真正发生，因为紧急情况不断出现，而这些新的支出会加入到信用卡上的旧支出中。这种使用会导致您的信用卡余额膨胀，从而使利用率变差，并导致信用评分降低。
打破这个循环的最佳方法是设立单独的应急基金。这样，如果您愿意，您可以使用信用卡来支付紧急费用（特别是如果您可以从中获得奖励），但您也可以立即还清费用并避免债务循环。
您可以使用信用卡建立信用
使用信用卡建立信用是一把双刃剑。如果你运用得好，你可以提高你的信用并打开以前不向你敞开的大门。但如果您不太擅长管理信用卡，可能会进一步损害您的信用评分。
诚实地面对自己是否可以负责任地使用信用卡非常重要，这样您就能获得更好的信用评分。