如何理解您的信用卡账单

账户摘要

帐户摘要概述了您的信用卡帐户状态。您将找到您的当前余额、自上次帐单以来收取的费用和利息、可用信用额度以及帐单周期结束的日期。这通常是信用卡对帐单的第一部分，因为它包含一些最重要的信息。

笔记

结算周期结束后记入您帐户的付款和交易不会反映在此信用卡对帐单上。但是，如果您登录在线帐户，您可以看到余额通常包括您最近的活动。

付款信息

付款信息部分列出了您必须支付的款项，以避免逾期付款罚款。

此部分包括您的最低还款额和付款到期日。如果您支付的金额低于最低金额，或者您的付款是在到期日之后收到的，您可能会被收取滞纳金，如果您逾期 60 天或以上，您的利率可能会增加，并且逾期付款会被添加到您的信用报告中。

延迟付款警告披露具体解释了如果您延迟付款将会发生什么。

逾期付款警告

信用卡发卡机构必须在账单上包含逾期付款警告。本节显示延迟付款（即下午 5 点之后）付款的后果。在付款到期日。

如果您未在到期日之前支付最低付款额，您将了解滞纳金的金额以及可能适用于您的帐户的年利率罚款。

无论当前付款状态如何，延迟付款警告都会显示在每个持卡人的帐单上；这并不意味着你做错了什么。如果您之前延迟付款，付款信息部分将包含逾期金额。

笔记

现在，滞纳金仅限于您的最低付款额或 28 美元中的较低者；如果您在过去六个月内逾期付款，则最高限额为 39 美元。

除非您拖欠付款 60 天，否则信用卡发卡机构不得将您的年利率提高至罚金。换句话说，直到您错过了两次付款。罚金率一旦生效，将一直有效，直到您连续六次及时付款为止。

然后，它会降低，至少对于您现有的余额来说是这样。一些信用卡发卡机构对利率触发后的新购买保留罚款率。

逾期付款警告不包括逾期付款的信用报告后果。当您的付款逾期 30 天后，逾期帐户状态可能会报告给信用局。

一旦您的帐户再次恢复正常，帐户状态将显示您已按时付款，但您的信用报告将继续显示七年的逾期付款。

最低还款额警告

信用卡发卡机构现在需要在您的信用卡对账单上张贴最低付款警告。此披露告诉您，如果您只支付最低还款额，需要多长时间才能还清余额。如果您支付最低还款额，您还将了解您需要支付的总金额，包括利息费用。

警告还必须包括 36 个月内还清余额所需的每月付款以及如果您付款则需要支付的总金额。

如果您在阅读本节后决定支付最低还款额，那么您这样做时知道这将花费最长时间，并且您最终将支付最大额利息。

第二个框显示 3 年还款付款，让您知道通过增加付款可以节省多少金额。

笔记

您可以使用信用卡还款计算器来计算各种付款金额的影响或在特定期限内还款帐户所需的付款金额。

信用咨询须知

您的信用卡帐单必须向您提供非营利信用咨询机构的联系信息，如果您在信用卡付款时遇到困难，可以联系该机构。越早获得帮助越好。

请记住，信用咨询为您的信用卡还款提供了长期解决方案。如果您的财务问题是短期的，请首先致电您的信用卡发卡机构，看看是否可以将付款推迟几天以避免罚款。

账户变更通知

对您帐户的任何更改（例如年费或增加的利率）都将显示在帐单正面的特殊部分中。该声明还必须包括这些变更的生效日期。

有关更改的详细信息也可能会单独邮寄，因此请务必阅读对帐单中包含的所有插入内容以及发卡机构发出的任何额外信件。

支付券

您的信用卡对帐单将包含一张付款优惠券，您可以将其包含在信用卡付款中。包含优惠券有助于信用卡发卡机构处理您的付款并将付款应用到正确的帐户。如果您要邮寄信用卡付款，请撕下优惠券并将其与支票或汇票一起放入信封中。

地址变更通知

如果您的邮寄地址已更改，请务必使用您的新地址更新信用卡发卡机构，以确保您收到未来的帐单。选中指示地址更改的框，并将您的新地址写在信用卡对帐单背面。

您还可以给发卡机构打电话，让他们知道您的新地址，甚至可以在线更改地址（如果您的信用卡发卡机构网站允许）。

信用卡发卡机构付款地址

如果您使用信用卡对帐单随附的信封，请确保窗口中显示信用卡发卡机构的地址。否则，您的付款可能会发送到错误的地址。如果您使用其他类型的没有窗口的信封，请将信用卡发卡机构的付款地址复制到新信封中。

笔记

您的信用卡发卡机构可能有不同的地址来处理信件，例如账单错误争议。该地址将打印在帐单上的其他位置，可能打印在页面背面。

最近计费周期的交易

请密切注意帐单的交易部分。确保所有交易和金额准确，并立即向您的债权人报告欺诈或未经授权的费用。

由于只会列出最近完成的账单周期中的交易，因此您必须参考以前的账单以了解较旧的交易。账单周期结束日期之后进行的交易将显示在您的下一张账单上。

每月利息计算

利息是针对您信用卡上的每种余额（包括购物、余额转账和预借现金）单独计算的。促销年利率及其到期时间将在此部分列出。

今年支付的利息和费用总额

您的帐单必须包括您今年在帐户上支付的利息和费用的总计。您可以通过协商较低的利率（这可能很难做到）或更快地支付余额来减少您支付的利息金额。

奖励汇总

如果您的信用卡附带奖励计划，您的奖励摘要将显示在您的信用卡对帐单上。此部分通常包括您的奖励余额、本期间获得的奖励以及可兑换的奖励金额。

常见问题 (FAQ)

为什么我的信用卡账单上出现负余额？

负余额意味着您不欠信用卡公司钱。事实上，欠钱的人就是你。您可能会出现负余额，因为您退回了购买商品并获得了退回卡的退款，因为您上次付款的金额超过了您的总余额，或者因为您获得了现金返还奖励。

如果我的信用卡对账单信息不正确怎么办？

对于地址等简单信息，您可以联系客服更正。您甚至可以在信用卡公司的网站上执行此操作。对于计费错误，您需要联系客户服务提出争议并写信跟进。在公司调查您的索赔并做出答复之前，您无需支付有争议的金额。