如何获得没有信用记录的信用卡

平衡 / 贝利·马里纳

刚刚开始使用信用卡的人通常会经历最困难的时期获得信用卡批准。这是因为大多数信用卡发卡机构要求申请人拥有某种形式的信用记录（包括信用评分）才能批准新的信用卡申请。

以下是您可以提高获得自己的信用卡和建立信用记录的几率的几种方法。

但是，只有在您的信用报告上至少有一个活跃帐户六个月后，您才会获得信用评分。一些信用卡发卡机构意识到人们第一次获得信用卡时遇到困难，因此他们专门为没有信用的人制作了信用卡。

准备您的第一张信用卡

您必须有足够的收入来偿还您的信用卡余额，特别是如果您未满 21 岁。您在信用卡申请中提交的收入必须是您自己的：您不能使用您父母、配偶或其他家庭成员的收入来获得资格信用卡，除非您有合理的途径获得这笔钱。

收入限额因信用卡而异，但您每月至少需要赚到足够的钱来偿还信用卡余额。您的收入越高，获得信用卡批准的机会就越大。

一些主要的信用卡发卡机构拥有在线资格预审工具，可让您查看是否有适合您信用状况的信用卡。这些资格预审不会损害您的信用评分。如果您最终完成信用卡申请，该硬查询将显示在您的信用报告中，并有可能降低您的信用评分。

以下是一些提供在线资格预审的信用卡发卡机构：

信用卡资格预审并不能保证获得批准。其他因素（例如您的收入）可能会导致您被拒绝使用您已获得资格预审的信用卡。

如果您的信用卡申请被拒绝，您将收到一封邮件，告诉您具体原因。使用信中的这些信息来决定您下一步要做什么。

如果您是学生，您可能有资格获得学生信用卡。这些卡是为可能没有足够收入或信用记录的大学生设计的。为了获得资格，您可能需要提供证明您就读于合格的学院或大学。

您可以选择多种优质的学生信用卡。根据费用、利率和其他福利比较学生信用卡，缩小您的选择范围。

一些信用卡发卡机构允许您使用奖学金、助学金或勤工俭学作为收入来获得信用卡资格。

零售商店信用卡发卡机构因批准无信用人士的信用卡申请而享有盛誉。您更有可能获得没有 Visa 或 MasterCard 品牌的“闭环卡”的批准。

您将无法在该特定商店之外使用信用卡，但它会给您一个机会来启动您的信用记录。但请注意，零售店信用卡存在信用额度低和利率高等缺点。保持较低的余额并快速还清，以避免产生大量利息。

对于无法获得传统信用卡批准的人来说，担保信用卡是首选卡。担保信用卡与其他信用卡的区别在于，您需要缴纳保证金才能获得信用额度。只要您选择一张向主要信用机构报告并且收费很少的信用卡，拥有一张有担保的信用卡就没有什么问题。

如果您没有足够的钱立即支付保证金，您可以花几个月的时间积攒保证金。第一资本担保万事达卡的最低保证金为 49 美元、99 美元或 200 美元，信用额度为 200 美元。

这种类型的贷款类似于有担保的信用卡。您从银行申请了一笔小额贷款，然后用贷款资金开设了一个锁定的储蓄账户。该贷款可在 6 至 24 个月内以小额、易于管理的方式偿还，有助于随着时间的推移建立您的信用。

缺点是您可能需要自掏腰包支付贷款利息，并且在还清贷款之前您可能没有任何资金可用于其他用途。

您可能很难自行启动信用。亲戚、配偶或密友可能愿意帮助您建立信用，以便您可以更轻松地以自己的名义获得信用卡。

有工作且信用良好的人可能愿意与您一起申请，但请注意，与共同签名人一起申请信用卡有缺点。首先，你有另一个人参与你的财务，监督你的购买行为，并确保你支付信用卡费用。如果您对信用卡不承担责任，如果您错过付款或刷爆信用卡，共同签名人的信用也会受到影响。

许多信用卡允许将授权用户添加到现有帐户中。作为授权用户，整个帐户历史记录都会添加到您的信用报告中，让您受益于已建立的信用帐户。一旦您的信用报告上有一个活跃帐户，您就可以更轻松地自行获得信用卡资格。

亲戚、配偶或密友可能愿意将您添加为帐户的授权用户。没有信用检查，也不像共同签名那样有风险，因为您可以随时从帐户中删除。

一旦您获得信用卡批准，请负责任地使用它，以便您将来有资格获得更好的信用卡和贷款。保持较低的余额，并尽量每月全额还款，以建立良好的信用记录。另外，请记住以下其他提示：

如果您以前没有任何信用记录，请不要放弃。与贷方交谈并询问他们是否有其他方法使您有资格获得信用卡。一些贷方会考虑租金或公用事业记录中的付款历史记录，除非您询问，否则您不会知道。
避免提交大量信用卡申请。如果您的主要信用卡被拒绝，即使是学生信用卡，也不要继续申请。相反，请寻找商店信用卡或担保信用卡。提前选择这些信用卡，这样您就不必拼命寻找可以批准您的信用卡。
请留意任何在不先检查您的信用评分的情况下保证获得批准的信用卡。可能存在高额费用或高利率或两者兼而有之的问题。

虽然信用卡申请中的硬查询可能会损害您的信用评分，但有一个宽限期，允许您进行多次查询，而不会为每张支票带来负分。根据评分方法，您有 14 到 45 天的时间将硬查询合并为单个信用评分影响。宽限期仅适用于相同类型的支票，因此汽车贷款或抵押贷款申请将始终被视为与信用卡申请不同的硬查询。

申请信用卡所需的只是您自己的个人信息。您需要提供您的姓名、生日、社会安全号码、年收入和其他相关信息。您可能还需要提供银行帐户信息以链接到信用卡帐户，特别是如果您获得的是需要预付保证金的担保卡。