根据征信机构 Experian 的数据，2020 年平均信用卡余额为 5,315 美元。自 2014 年以来，美国信用卡债务总额不断增加，2019 年达到 8290 亿美元。然而，2020 年债务总额下降了 9%，至 7560 亿美元。 Experian 表示，这一下降可能归因于鉴于 COVID-19 大流行，《CARES 法案》提供的债务减免。
有了这样的数字，难怪消费者会寻求低息信用卡。毕竟，您的利率越低，您为获得借款特权而需要向贷方支付的费用就越少，并且您可以用来摆脱债务的资金就越多。
如果这听起来对您有吸引力，那么我们有好消息。如果您拥有良好的信用，市场上有几种不同类型的低息信用卡，每一种都可以以不同的方式为您提供帮助。
低息信用卡一词可以指介绍性年利率 (APR) 为 0% 的卡，或简称为年利率低于现行利率的卡。根据美联储最新数据，2021年第一季度信用卡平均年利率为15.91%。如果您有良好的信用，您可以找到持续利率远低于此的信用卡。
低息信用卡的类型
选择低息信用卡时首先要考虑的是，如果您的目标是还清余额（我们希望您是这样），您认为需要多长时间才能还清余额。
也许您即将结婚或开始家庭装修工程，从而产生一些异常大的开支，只需要一些时间来弥补您的费用。
或者也许你的未来是暗淡的。如果您失业、遇到医疗危机或即将离婚，您可能不知道未来会遇到什么样的财务状况。考虑这些因素将帮助您选择适合您的信用卡。
介绍年利率为 0%
如果您知道自己很快就会进行一次大额购买，并且可以在几个月内还清，那么 0% 年利率卡可能是正确的选择。
这些卡提供 0% 年利率预告或介绍费率，持续一段设定的时间，通常为几个月到长达 18 个月。 0% 期结束后，您将按照现行年利率为任何剩余余额支付利息。但理想情况下，到那时您就能够完全还清余额。
笔记
谨防所谓的延期利息卡，通常由零售商店发行。乍一看，这些卡看起来像是 0% 年利率的介绍卡，但有一个问题。如果您在介绍期结束前未全额还清余额，则您将欠下整个余额的利息，而不仅仅是您剩余的余额。
余额转账年利率为 0%
如果您已经持有高利率信用卡余额，那么 0% 余额转账卡可能是一个不错的选择。这些类似于 0% 年利率信用卡，但促销利率仅适用于您转入卡中的余额。
这些卡可能也可能不会为新购买提供 0% 年利率。例如，某张卡可能会提供 0% 年利率优惠，余额转账的有效期为 21 个月，新购买的有效期为 12 个月。
如果奖励仅用于余额转移，您将在新购买时定期支付持续的年利率。如果您的每月预算在经过一系列不寻常的支出后已恢复到舒适的水平，那么这是一个合理的选择。
对于这些类型的卡来说，一个关键因素是转账时收取的余额转账费。这些通常是您交易金额的 3%-5%，因此您应该进行数学计算（使用像这样的余额转账计算器），以确保在权衡您的储蓄和利息时您仍然领先。要么找到一张不收取余额转账费的卡。
持续年利率低
如果您希望在可预见的将来保留信用卡余额，无论是因为您遇到了重大的意外生活事件，还是您入不敷出，请寻找一张利率低于平均水平的信用卡，甚至更好的是一张带有介绍或信息的信用卡。余额转账优惠也是如此。
如果您有良好的信用，那么找到年利率较低的信用卡并不难。不过，请务必阅读细则，以确保这不仅仅是介绍性的。
其他需要记住的因素
- 如果您以其他方式付款，转向较低的利率可能不会为您省钱。除了我们刚才讨论的余额转账费用外，公司可能会向您收取年费。如果有任何费用，请确保您节省的利息足以弥补您的成本。
- 您提供的年利率将取决于您的信用评分和信誉度。因为您最好只申请您有很大机会获得的卡，我们建议您首先检查您的分数，以缩小您正在考虑的卡的范围。
- 年利率通常是可变的。这意味着它们会随着美国最优惠利率的变化而变化，而美国最优惠利率是与美联储目标利率密切相关的基准。