如何避免信用卡陷阱

制定预算以避免债务陷阱

如果不对自己施加支出限制，你可以肆意购买，却永远不知道有人为你设置了债务陷阱。相比之下，如果您制定预算：每月打算如何花钱的计划，那么您就不太可能陷入过度信用卡支出的陷阱。

首先，评估您一个月的收入和支出。如果您不清楚一个月的支出情况，请跟踪一个月内的所有支出。然后，从您的收入中减去您的支出。如果该数字小于零，则您的支出超过收入，需要减少信用卡支出或增加收入以使您的现金流转为正数。

如果这个数字已经是正数（理应如此），那么您的收入就超过了支出。实施一项如何使用当月剩余资金的计划，其中包括每月保持不变的固定费用（例如租金）、每月变化的可变费用（例如水电费）以及杂项或一次性费用，例如餐饮或娱乐。在月底，评估您的支出是否比计划多或少，并相应地更新新月份的预算。

完全避免信用卡

如果您过度依赖信用卡，请找出您需要信用卡的原因。如果您的预算表明您只是超支了一点，请尝试将部分支出从信用卡转为现金或借记卡来支付您的费用。您在借记卡上花费的钱将从支票账户中提取，这可以让您避免债务陷阱。

然而，如果你每个月的收入不足以支付你的账单，那么你可能需要采取更激进的步骤，找到第二份工作或找到一份薪水更高的新主要工作。

无论哪种方式，在您获得足够的收入来轻松偿还信贷支出所产生的债务之前，避免信用卡陷阱的唯一可靠方法就是不使用信用卡。如果你口袋里没有塑料袋，你就不会陷入信用卡超支的陷阱。

限制您拥有的卡数量

使用商店信用卡每次购物可额外节省几个百分点的想法可能很有吸引力，但如果您同时使用多张信用卡，则更容易陷入信用卡债务的陷阱。如果名册上有多张卡需要密切关注，那么就更容易错过付款，并且每月很难按时付款。如果您想要折扣，请考虑使用商店借记卡选项，它可以提供类似的福利，但可以避免产生余额，从而避免债务陷阱。

为了使这更容易，请完全避免存储信用卡并仅使用一张或两张主要信用卡。这将有助于限制您使用商店卡可能造成的任何损害，并且可以更轻松地控制您的支出情况。

虽然您在还清其他信用卡时可能会想关闭它们，但这样做会减少您的可用信用并降低您信用卡帐户的平均年龄。这两项更改都会降低您的信用卡评分。因此，如果该卡不收取任何费用且利率较低，那么保持其开放并严格遵守消费纪律以维持您的信用评分会很有用。

不要随身携带信用卡

您可能决定只在紧急情况或旅行时使用信用卡。如果是这种情况，请不要随身携带信用卡。在旅行时或当您认为可能遇到需要的情况时随身携带它。否则，请将其放在家里的保险箱中或冷冻在冰块中，或者联系发卡机构并暂时暂停该卡，以便您无法在上面进行新的支出。

您可能还想从您最常购物的网站中删除信用卡信息；存储您的信用卡信息是一个陷阱，因为它绕过了输入您的信用卡信息的需要，使您只需单击一下即可陷入债务。这些方法中的任何一种都可以帮助您停止使用信用卡进行冲动购买，并确保您仅在需要时才进行信用卡消费。

每月全额还清余额

如果您使用信用卡赚取奖励积分，并且希望将其用于奖励，请在信用卡对账单上列出的宽限期内每月全额还清余额。这是您在财务费用开始之前的天数。无论卡上的年利率 (APR)（即使用该卡的成本）如何，如果您付款，您的信用卡发卡机构都不会向您收取利息每个月都充值，这样您就可以避免信用卡陷阱。

从预算类别中减去您的购买量，以便您可以监控每月的支出金额并遵守预算。如果您发现一个月内无法完全还清余额，请停止使用该卡，直至完全还清。这使您可以利用奖励而无需向银行支付任何利息。

请记住：信用卡公司提供奖励的原因是为了激励您消费。然而，由于近一半的客户每月没有还清余额，银行得到的钱更多。如果你真的想获得奖励，请避免每月支付利息。

保持低余额以避免信用卡陷阱

如果您无法全额还清余额，请尽可能还清并保持较低的余额，以避免累积债务。理想情况下，请将您的信用卡债务总额占可用信用总额（即信用利用率）的百分比控制在 30% 以下。这意味着，如果您的累计信用余额为 10,000 美元，则您的余额不应超过 3,000 美元。将同样的规则应用于个人卡余额，避免余额超过卡上可用信用额的 30%。

当然，30%只是一个一般的经验法则；您的余额越接近零，您陷入信用卡陷阱的可能性就越小。信用评分最高的人的利用率往往接近 10%。

设立应急基金

首先节省最多一个月的费用；一旦你还清债务，建立一个应急基金，足以支付三到六个月的生活费用。一旦你有了应急基金，你就不太可能陷入使用信用卡的陷阱，因为你可以利用该基金来应对汽车维修或医疗费用等紧急情况，而不是掏出信用卡。

首先节省 1,000 美元到一个月的费用；一旦你还清债务，建立一个应急基金，足以支付三到六个月的生活费用。当您知道自己有足够的钱来支付突发开支时，做出明智的财务决策和偿还债务就会容易得多。