贷方提供的利率对借贷成本有很大影响。
较低的利率使得贷款或使用信用卡的成本较低，因为每月还款额中增加的利息较少。较低的利率备受追捧，因为您向借钱的人支付的钱更少。
信用卡和贷款的利率不是任意设定的。银行使用您的信用评分来帮助他们设定您的利率。
信用评分与利率
您的信用评分是衡量您信用度的数字。它告诉贷方您按时支付账单或偿还借款的可能性有多大。
较高的信用评分是最好的，因为它们表明您过去处理信用的情况良好，并且可能按时支付新的信用。较低的信用评分表明您过去犯过一些重大错误，如果您获得新的信用评分，您可能无法支付所有款项。
笔记
您可能有多个不同的信用评分，具体取决于计算者，但您的 FICO 评分是最常用的评分。这些信用分数范围从300到850，分数超过670被认为是良好，分数超过740被认为是非常好。
您收取的贷款利率是银行赚钱和限制风险的方式。如果银行认为您更有可能拖欠贷款，它会向您收取更高的利率，以便尽早收回更多贷款成本。
您的信用评分越高，您对银行或其他金融机构的风险就越大。这意味着您的分数越高，您的比率就越低。
信用评分如何影响信用卡利率
信用卡发卡机构会在每张信用卡优惠中披露一系列潜在利率。
例如，一张卡可能会宣传 13.99% 到 22.99% 的年利率，具体取决于您的信用度。根据您的信用评分和其他风险因素，您的最终年利率将落在该范围内。
发卡机构不会宣传什么信用评分会给您带来特定的利率。在您申请信用卡之前，这一点不会确定。一般来说，如果您有良好的信用评分，您可以获得较低的年利率。如果信用评分不好，您将获得更高的年利率。
信用评分如何影响贷款利率
对于贷款，通常会公布平均利率而不是范围。如果您有良好的信用评分，您可能有资格获得等于或低于平均水平的利率。如果信用评分不佳，您的信用评分可能会远高于平均水平。
笔记
较高的信用评分并不能保证您获得最低的利率。抵押贷款机构在设定贷款条款时还会考虑其他因素，例如您的：
- 信用报告
- 债务水平
- 收入
- 资产和储蓄
您可以使用贷款储蓄计算器根据您的信用评分来了解您可以节省多少贷款。该计算器显示不同信用评分范围的抵押贷款或汽车贷款的年利率样本和每月还款额以及特定还款期。
在您申请贷款并获得批准之前，您不会知道将获得多少年利率。不同的贷方也可能为您提供不同的利率条款。如果您要申请贷款，无论您的信用评分如何，都可以从多个贷方获得利率。
如何提高利率
当您的信用评分导致您获得低于优惠的利率时，银行必须向您提供免费的信用评分副本。信用评分披露还将包括一些有关影响您信用评分的因素的详细信息。
对于 FICO 分数，这些因素包括：
- 付款历史记录：您按时（或不按时）付款的历史记录占您信用评分的 35%。
- 所欠金额：您已有的未偿债务占您信用评分的 30%。
- 信用记录的长度：您借贷和还款的时间占您信用评分的15%。
- 信用组合：您拥有的信用账户种类占您信用评分的 10%。
- 新信用：您最近多久开设了新信用账户以及开设了多少个信用账户，构成了您信用评分的最后 10%。
为了提高获得更好利率的机会，您可以花几个月的时间来提高您的信用评分。对于抵押贷款等主要贷款尤其重要，较高的信用评分可以使您的每月付款减少数百美元。这可以在贷款期限内为您节省数万美元的利息。