奖励信用卡具有丰厚的收益，但通常收取高昂的年费。只要您的支出和奖励收入超过您支付的费用，您可能不会介意您的年费。然而，随着您的消费习惯发生变化，持有性价比较高的信用卡可能并不合理。
您可以降级到发卡机构产品线中年费较低（或无）的另一张信用卡，而不是关闭您的奖励信用卡。只需进行一些研究并致电您的信用卡发卡机构即可。
信用卡降级的原因
曾经有一段时间，支付高额年费可能是值得的，比如如果您经常旅行并且需要获得高级旅行奖励。然而，由于 COVID-19 大流行减少了 2020 年和 2021 年的旅行支出，依赖旅行的奖励和年费可能没有多大意义。
笔记
根据会计师事务所德勤消费者状况跟踪机构的数据，2021 年 3 月，近 60% 的消费者还觉得乘坐飞机感到不舒服，约 50% 的消费者还没有准备好入住酒店。
大流行并不是减少支出的唯一催化剂。其他生活方式和财务变化（例如失业或家庭新成员）可能需要削减支出，而不再需要使用年费卡。
降级的优点和缺点
在您决定将信用卡降级之前，请考虑其优点和缺点。您最终可能会认为降级不是您的最佳选择。
- 节省年费
节省年费
- 或许可以保留你的奖励
或许可以保留你的奖励
- 保护您的信用评分
保护您的信用评分
- 失去保费福利
失去保费福利
- 获得的奖励更少
获得的奖励更少
- 新信用卡没有欢迎奖金
新信用卡没有欢迎奖金
优点解释
- 节省年费：改用免费信用卡的最大好处是可以节省年费，如果您持有 Chase Sapphire Reserve 等高级旅行奖励信用卡，年费可能会超过 400 美元。如果您不再负担得起或无法利用这些好处，那么节省费用是有意义的。
- 或许能够保留您的奖励：降级到同一卡系列中的另一张信用卡可能会让您保留累积的奖励，甚至继续赚取奖励。
- 保护您的信用评分：如果您持有信用卡多年，关闭信用卡可能会损害您的信用评分。降级而不是关闭您的卡可以让您保持相同的信用额度，并且不会影响帐户的年龄。
缺点解释
- 失去高级福利：降级信用卡意味着您将无法享受高费信用卡附带的许多福利和奖励。在最终做出降级决定之前，请考虑您所享受的好处。
- 获得较少的奖励：免费信用卡的奖励结构可能较低，相同金额的支出支付的积分较少。如果您的总体支出减少了，您会发现自己只获得了之前获得的奖励的一小部分。
- 新信用卡没有欢迎奖金：如果您开立一张全新的奖励卡，您可以在首次消费时获得开卡奖金。当您降级帐户时，您通常不会有同样的机会。然而，由于欢迎奖金适用于过去 24-48 个月内未开设账户的新持卡人，因此您有可能不符合资格。
如何进行切换
在做出最终决定之前，请查看您的信用卡发卡机构网站，了解您想要降级的信用卡。确定要切换到的卡后，您需要执行以下操作：
- 使用卡背面的号码致电您的信用卡发卡机构。
- 说明您想继续保留持卡人身份，但您的支出需求发生了变化。
- 请求将您的信用卡更换为他们产品系列中的另一张信用卡。
- 告诉他们您想降级到哪张卡。
重要的
在进行切换之前，请确认您的奖励是否会转移。如果您在降级时会失去奖励，请在切换之前使用它们。将其兑换为对帐单信用卡或礼品卡既快捷又简单。
产品更改完成后，您的信用卡发卡机构将向您发送一张带有新信用卡号的新信用卡。
如果您的年费即将上涨并且无法降级，那么完全取消信用卡以避免费用可能是值得的，特别是如果您无力支付的话。
降级选项示例
虽然每次卡降级都需要您的发卡行的许可，但了解主要信用卡发卡行的一些选择会有所帮助。下表使用 Capital One 和 Chase 卡作为降级时可能发生的情况的示例。
第一资本
Capital Ones 降级选项很容易被发现，因为它们都有相同的功能：在卡名中添加 One，而无需支付更高的年费：
追赶
大通旅行卡是降级的良好候选者，因为高级和非高级旅行卡都有降级选项：
要点
- 您是否应该改用更便宜的信用卡取决于您是否获得足够的奖励来证明年费合理。
- 如果您已经拥有大量奖励，请确保降级时不会丢失它们。否则，请在进行转换之前兑换您的奖励。
- 通过与您的信用卡发卡机构确认降级不需要严格的信用检查，可以避免对您的信用评分产生任何影响。
- 降级您的卡可以让您保留您的卡信用记录。