信用卡可以为消费提供便利，并有可能获得有价值的奖励或享受旅行福利。在申请信用卡之前，研究一下获得批准的资格并审查您的信用记录会很有帮助。对于首次申请信用卡的人，您可能需要先建立信用记录或接受较低的信用额度。
要点
- 信用卡可以为消费提供便利，并有可能获得有价值的奖励或享受旅行福利。
- 申请信用卡时，您是否有资格获得该卡取决于您的收入、信用记录和信用评分。
- 如果您是第一次申请信用卡并且没有信用记录，担保信用卡可以帮助您建立信用。
- 申请之前，请考虑该卡的利率、年费以及现金奖励、汽油积分和旅行里程等福利。
获得信用卡资格
申请信用卡时，确定您是否有资格获得该卡可能是一个挑战。当信用卡公司发行信用卡时，您将同意偿还所收取的费用。您的信用报告中的信用记录可以告诉信用卡公司您履行财务义务的可能性有多大。
良好的信用记录表明您有责任偿还借款以及是否按时还款。另一方面，不良的信用记录可能暗示着相反的情况。
信用评分
根据经验，您的信用记录越好，您获得信用卡批准的可能性就越大。债权人衡量您偿还债务能力的一种方法是审查您的信用评分，这是您信用度的数字表示。换句话说，信用评分是一个数字或评级，显示一个人按时偿还贷款和偿还债务的可能性。
有几种不同的信用评分系统，但最常用的一种是 FICO 评分，它以 Fair Issac Corporation 的名字命名。以下是代表借款人信用度的 FICO 评分范围的示例。
较高的信用评分可以增加获得信用卡、汽车贷款或住房抵押贷款批准的机会。此外，较高的信用评分可能会导致较低的利率和较大的信用卡信用额度。
因此，从长远来看，良好的信用评分可以为借款人节省数百或数千美元的利息成本，特别是因为信用卡公司通常收取 15% 至 25% 的高利率。如果您还年轻并且信用评分还不是很高，那么一开始您可能会被收取高利率。
信用记录很少或没有
如果您是第一次申请信用卡或者没有信用记录，那么获得主要信用卡的批准可能会很困难。但是，有一些选项可以帮助您建立信用记录。许多信用卡公司提供有担保的信用卡，其中一定金额存入信用卡发行机构以确保卡的信用额度。
例如，一张 300 美元的担保信用卡将允许 300 美元的卡限额，但 300 美元将转入发卡机构作为抵押品。信用卡公司不会有任何风险，因为如果不付款，现金可以用来偿还余额。因此，担保信用卡可以更容易获得批准或有资格获得新的或首次使用的信用卡。
安全信用卡是建立信用记录并表明您可以按时付款的好方法。此外，在旅行、预订酒店房间或租车时，担保信用卡也会很有帮助，因为通常需要信用卡来进行预订。一旦您拥有可靠的信用记录和良好的信用评分，您就可以申请无抵押信用卡。
笔记
2009 年 CARD 法案要求您年满 21 岁才能申请信用卡，除非您年满 18 岁并有收入证明。
比较信用卡选项
货比三家可以帮助您找到最适合您的消费需求和习惯以及信用状况的信用卡。
评估卡时，请从功能和优点开始。具体来说，问问自己想从卡片中寻找什么。例如，如果您正在寻找奖励，则需要考虑您想要获得什么类型的奖励，例如现金返还、旅行里程或积分。
如果您可能有信用卡余额，请注意卡上的利率。此外，还可以比较卡上各种类型交易的利率，包括购买、余额转账或现金预支。如果某张卡在购买或余额转账时提供 0% 的介绍性促销利率，请考虑促销期持续多长时间以及介绍期结束后常规浮动利率恢复到什么水平。
笔记
始终密切关注费用。最需要考虑的费用包括年费（如果有）；如果您计划转移余额，则需要支付余额转移费；如果您计划出国旅行，还需支付国外交易费。
一旦您了解了您正在寻找的卡类型，请根据您的信用记录考虑您有资格获得该卡的可能性。信用卡公司通常不会指定符合资格所需的最低信用评分，但他们可能会指出哪些卡是为公平信用、良好信用或优秀信用而设计的。如果您检查过您的信用评分，则可以将其用作选择信用卡的指南。
如何申请信用卡
完成信用卡申请的方式有多种：在线、纸质申请或电话。
在线申请信用卡非常方便，您几乎可以立即得到决定。无论您是通过在线、电话还是通过邮寄纸质表格进行申请，您需要提供的信息都是相同的。
个人信息
首先，您需要向信用卡公司介绍一些有关您自己的信息。该应用程序可能会要求：
- 你的名字
- 出生日期
- 社会安全号码
- 实际地址和电子邮件地址
- 电话号码
- 母亲的娘家姓氏
此信息用于验证您的身份并确保信用卡公司能够联系到您。
收入信息
接下来，系统会询问您的家庭年收入。这是您的年总收入。您还需要告诉信用卡公司这些收入来自哪里（即就业、自营职业或失业救济金）。如果您的收入不是来自这些来源，您可以选择“其他”。例如，如果您收到赡养费、子女抚养费、残疾福利或退伍军人福利，所有这些都可以用作信用卡申请的收入来源。
住房成本和状况
信用卡发卡机构也对您每月在住房上的支出以及您是租房还是自有住房感到好奇。申请表上可能有一个部分，您可以在其中注明您是租房还是自住、您每月支付的租金或抵押贷款金额以及您在那里居住了多长时间。
授权用户
如果您想向您的帐户添加授权用户，您可能有机会在申请信用卡时执行此操作。要添加授权用户，您需要填写他们的姓名、地址和出生日期。
完成申请表中的这些字段后，您可以将其提交给信用卡公司。同样，如果您在网上进行此操作，您应该能够在几分钟内做出决定。如果您邮寄申请，可能需要几周时间才能得到回复。
笔记
每一次新的信用申请都会对您的信用报告进行严格的查询，这可能会导致您的信用评分降低一些分。
如果您申请信用卡被拒绝怎么办？
如果您在第一次尝试时未能获得信用卡批准，信用卡公司必须以书面形式通知您，并说明拒绝授信的原因。在解释拒绝时，您还有权知道哪个信用局提供了决策中使用的信用报告。然后，您可以联系该信用局，免费获取您的信用报告副本。
收到报告后，请仔细检查以查找可能对您的信用产生负面影响的任何错误或不准确之处。如果拒绝是由于负面但准确的信用评论，或者您没有较长的信用记录，您可以要求信用卡公司重新考虑。如果他们拒绝你的请求，你可以集中精力提高你的信用，以提高下次批准的几率。
常见问题解答
如何申请信用卡？
申请人可以向发卡机构在线申请信用卡，但要获得资格，您通常需要收入证明、良好的信用评分和可靠的信用记录。
没有信用记录如何获得信用卡资格？
如果您是第一次申请信用卡并且没有信用记录，担保信用卡可以提供帮助，其中发卡机构持有现金作为抵押。信用额度通常与持有的金额相匹配。有担保的信用卡可以帮助您建立信用记录并提高您的信用评分。
选择信用卡时应该考虑什么？
重要的是要考虑您想从信用卡中获得什么，例如现金奖励、汽油积分和旅行奖励。另外，请考虑年费、利率和每月还款额，以确保您有能力负担您考虑借款的金额。