如果您正在考虑向您的钱包添加一张新的信用卡，您可能需要考虑是立即这样做还是稍等一下。毕竟，申请信用卡会影响您的信用评分，并且可能还需要考虑其他方面，例如，如果您正在申请抵押贷款，或者如果您正在尝试获得信用卡开卡奖金。
详细了解申请新卡的信用评分优缺点；对少数发行人和银行的申请限制；为什么等待可能是明智的；以及今天是否注册。
要点
- 信用卡申请过程可能会暂时降低您的信用评分。
- 只要您保持较低的余额，增加更多信用就可以提高您的信用评分。
- 一些发卡机构对您申请信用卡的频率、您总共拥有的信用卡数量以及您获得新卡会员奖金的资格有限制。
- 在某些情况下，请谨慎申请新的信用卡，例如购买房屋、重建信用、最近其他信用被拒绝或失业。
信用卡申请如何影响您的信用评分
在短时间内过于频繁地申请新信用卡可能会降低您的信用评分。即使申请一张卡也会降低你的分数。然而，从长远来看，添加一两张信用卡可以帮助您提高信用评分。这是优点和缺点。
负面信用影响
在短时间内申请多张卡的过程可能会降低您的信用评分，因为任何被视为新信用的内容都相当于您信用评分的 10%。
收到卡后，您的信用记录平均年龄将会下降。信用年龄占您信用评分的 15%，信用记录越长，您的评分就会越高。如果您持有一张卡 10 年，然后换一张新卡，您的新平均寿命将是 5 年，而不是 10 年。
积极的信用影响
从长远来看，最显着的影响来自您的信贷利用率。您成功开设的每张卡都会增加您的可用信用总额。如果您每月仅使用少量信用并且拥有大量可用信用，那么您的信用利用率会提高。这是您的债务金额与您可获得的信贷金额的关系。您所欠的金额占您信用评分的 30%，比此处讨论的任何其他因素都要多。
笔记
当您通过邮件收到预先批准的信用卡优惠时，您的分数尚未受到影响。然而，当您决定接受要约并申请该卡时，您的分数可能会受到硬查询的影响。
信用卡发卡机构的限制
您可能不想因为一张不太可能收到的卡而遭受信用损失。因此，请务必注意，即使您拥有良好的信用评分，一些发卡机构在申请和接收卡方面也存在各种限制。这些原因可能包括：
- 打击刷卡行为，即申请人寻求卡、收集积分或现金，然后取消该卡以再次收集积分或现金。
- 如果您突然无法支付账单，限制您的总信用额度或批准的信用卡数量，以减少银行的风险。
- 更广泛的经济也会暂时影响限制措施。在上次经济衰退中，银行多年来收紧了信用卡承保标准，包括改变分数截止点和限制信贷额度。
在线留言板和网站讨论了有关申请卡的各种发卡机构规则。这些规则通常是通过众包经验收集的，您可能无法在信贷发行人网站上验证其中许多规则、政策或指南。这些政策或规则也可能随着时间的推移而改变，并且可能会有例外。以下是一些示例，尽管这不是完整的列表。
卡申请限制
这些规则要求您将卡申请限制在特定的时间范围内，并且可以适用于所有申请或仅适用于银行或发卡机构内的申请。据传限制包括：
- Chase 5/24 规则：如果您在过去 24 个月内开设了超过 5 张卡，则您不太可能获得大多数 Chase 卡的批准，但有少数例外。
- Citi 8/65 限制：两次申请卡之间必须等待八天，并且在 60 至 65 天内不能申请超过两张卡。
- 美国运通卡 2/90 限制：您在 90 天内只能获得两张美国运通卡的批准。
不过，截至发稿时，发行人既未确认也未否认这些规则。
一些发行人有自己的申请政策。例如，富国银行规定，如果您在过去六个月内收到过富国银行卡，您可能没有资格再获得一张。据报道，您可能每 12 个月才能获得一次 Discover 卡的批准，或者每六个月才能获得一次 Capital One 卡的批准。
卡数
一些发卡机构会限制您可以携带的发卡机构的卡数量，因此如果您想申请新卡，请考虑时机；您可能需要先关闭另一个，或者根本不申请。您也不想同时向同一发行人申请多个。
例如，美国运通已确认消费者或商业信用卡的四张卡限额。据传，第一资本只允许一个人持有两张第一资本卡。对于其他发行人，规则可能会因情况而异。例如，富国银行可能会根据多种因素限制客户开立富国银行信用卡账户的数量。
笔记
不要忘记，您与配偶持有的任何卡也可能会影响您的信用评分和开立账户数量，并计入您的卡限额。
新持卡人奖金限制
如果您希望获得新卡会员现金或积分奖励，或者获得较低的介绍利率，您需要密切关注发卡机构对申请信用卡频率的限制。
例如，如果您在过去 24-48 个月内已收到某些卡的新持卡会员奖金，或者您在该时间范围内关闭了某些卡的账户，则花旗不会提供现金或积分奖励。例如，对于 Citi Premier 卡，只有当申请人尚未收到 Citi Rewards+、CitiThankYou Preferred、CitiThankYou Premier/Citi Premier 或 Citi Prestige 的新卡会员奖金（或者申请人尚未关闭）时，申请人才能获得欢迎奖金过去 24 个月内的任何这些帐户。
如果您在过去 15 个月内收到任何富国银行消费者信用卡的介绍性优惠或奖金，您可能无法再收到其他介绍性优惠或奖金。
申请信用卡何时要格外谨慎
申请信用卡向发卡机构表明您正在寻求更多信贷，这可能会导致更多债务。因此，请避免在此之前提出请求：
- 买房：不要在申请抵押贷款和贷款结束之间申请信用卡，因为新的信用卡账户可能会降低您的分数并提高您的抵押贷款利率。
- 重建信用：如果您想改善信用，请在申请新的信用额度之前努力持续、按时付款并消除现有债务。
- 转移卡余额：申请余额转移卡可以帮助您巩固债务并支付低至零的促销利率；但请记住，您通常还需要支付余额转账费，并且促销价格是有限的。
- 最近的拒绝：如果您的信用卡被拒绝，发卡机构必须告诉您原因。如果您需要更正或改善您的信用报告，请在申请另一张卡之前进行调查并采取行动。
- 您失业：发卡机构在决定是否批准您的发卡申请时通常会考虑您的收入。如果你正在寻找工作，最好等到你确定了下一个工作岗位。
笔记
如果您冻结了信用报告，请务必在申请信用卡之前暂时解冻，以便发卡机构审核您的信用。
常见问题 (FAQ)
申请信用卡的最佳方式是什么？
根据消费者金融保护局的研究，批准率因申请方式、卡类型和信用评分而异。就通用信用卡而言，亲自申请和回复邮件或预先筛选的报价可能是最成功的策略之一。
信用卡申请审核需要多长时间？
您的新信用卡申请可能会立即得到审核并在几分钟内获得批准，或者可能需要分析师仔细查看并需要更长时间。每个发行人都会有所不同，但您可能会在 7 到 10 天内通过邮件收到回复。
我应该在信用检查之间等待多长时间？
在大多数情况下，信用检查或严格查询只会使您的信用评分降低大约五分。查询会在您的账户上保留两年，但只会影响您的 FICO 分数一年；几个月后，您甚至可能会看到您的分数再次上升。您可以先恢复您的分数，然后再申请另一张信用卡。
我需要多久使用一次信用卡才能保持其畅通？
每月使用信用卡几次，建立良好的收费和还清记录。但是，请注意，您的发卡机构可以随时关闭您的帐户，恕不另行通知。
如果我的信用卡被拒绝，我该怎么办？
您可以拨打发行人的复议热线对决定提出上诉，如果可能的话，电话号码可能会包含在您的拒绝信中。如果由于信用不良而被拒绝，您可能需要修复您的信用或纠正信用报告上的错误。