信用卡交易如何运作

刷信用卡以获得批准

您可以通过将卡插入 EMV 读卡器、在终端上轻触卡进行非接触式交易或刷磁条来出示卡进行付款。支付终端与商户银行通信，询问您是否可以进行信用卡购买。

现在大多数信用卡都配备了微芯片技术。这些所谓的“智能卡”或“EMV 卡”（Europay、Mastercard 和 Visa）在卡的正面嵌入了一个微芯片，其中包含与该卡关联的帐户的信息，类似于信用卡中包含的信息。卡背面有磁条。它不是刷卡，而是插入读卡器。智能卡于 2015 年在美国推出，被认为更安全且不易受到欺诈。

信用卡授权

商业银行联系相应的信用卡网络（Visa、Mastercard、American Express 或 Discover）以获得信用卡购买授权。然后，支付网络联系信用卡发卡机构，以确保信用卡有效并且有足够的可用信用额度进行交易。

美国运通和 Discover 是支付网络和信用卡发行机构，因此它们自己批准信用卡交易。但是，Visa 和 Mastercard 不发行信用卡，必须联系信用卡发行机构。

信用卡发卡机构发回交易的授权响应。如果您的信用卡被拒绝，您在销售点不会得到任何原因，只会收到一条消息，告诉您该卡被拒绝。您必须直接联系您的发卡机构以找出原因。

商店银行通过电话线或互联网以电子方式发送通信。在WiFi（无线保真）广泛使用之前，您可能去过商店或餐馆，听到信用卡终端使用拨号连接与商业银行通信时发出的刺耳声和静电声。现在你知道所有的噪音是怎么回事了。

信用卡审批

商业银行会发送您的信用卡购买批准消息，打印收据，您签名后即可离开。当您使用银行卡EMV芯片时，商户无需获取您的签名。

当您带着购买的商品离开商店时，您的信用卡仅被授权用于付款。商家实际上尚未付款，您的信用卡也未扣款。如果您在购买后立即在线检查您的信用卡，信用卡发卡机构可能会显示授权交易，并且可能会根据您最近购买的金额减少您的可用信用额度。

批处理

通常，在一天结束时，商家会传输当天进行的所有信用卡交易的批处理列表，并将其发送到其银行。一些商家在交易发生时实时单独结算交易，而不是批量进行日常处理。然后，商业银行将交易发送到适当的支付网络进行处理。

信用卡发卡机构发送付款

信用卡网络让每个信用卡发卡机构知道应付款的金额。信用卡发卡机构收取一定的费用，即“交换费”，作为其与商家协议的一部分，用于支付处理成本和风险。信用卡网络对使用该网络收取评估费。

商家获得报酬

信用卡网络将付款发送到商家的银行，该银行在将信用卡费用存入商家的帐户之前收取自己的费用。

信用卡发卡机构向您收取费用

每个月，信用卡发卡机构都会针对您当月的费用发送一份账单。然后，您支付部分或全部费用。如果您选择仅支付部分费用，则您将为未支付的金额支付利息。当新交易发生时，信用卡发卡机构使用您的余额和利息支付来偿还商家。