COVID-19 大流行给许多消费者造成了经济困难。因此，一些信用卡发卡机构已加紧提供帮助，向受影响的人提供延期付款服务。
付款延期计划允许您跳过付款而不会损害您的信用评分。正常情况下，一旦付款延迟 30 天或更长时间，您的信用评分就会受到影响。
要点
- 延期计划可提供最多三个月的付款减免。
- 征信机构不会对您计算延期付款。
- 您已经逾期付款的任何款项在延期期间都不会变得更晚。
- 检查您的信用报告，以验证您的发卡行将您的付款报告为延期付款，而不是逾期付款。
- 一些信用卡发卡机构可能会在延期期间向您收取利息。
付款通常如何影响信用报告？
每个月，信用发行机构都会向三大信用机构报告您的付款活动：Experian、Equifax 和 TransUnion。
益百利公共教育和宣传高级总监罗德·格里芬 (Rod Griffin) 表示，在正常情况下，当您错过第一个完整的计费周期时，会对您的分数产生负面影响。
逾期付款将显示在您的信用报告中，并带有注释，指示是否逾期 30 天、60 天或 90 天。格里芬在电话中告诉The Balance，你的逾期付款对你的分数影响有多大，很难确切地说，因为这取决于你的信用记录。
但只要您错过付款并报告了，就会产生严重影响。那是因为付款历史是信用评分计算中使用的最大因素，占信用评分的 35%。如果您的信用评分因一个月或更长时间未支付账单而受到严重影响，可能会对您产生其他影响，包括利率上升或贷款或信用卡申请被拒绝。
COVID-19 和信用卡延期如何影响付款报告？
COVID-19 危机期间错过付款仍会对您的信用报告产生负面影响，但许多信用发行机构为持卡人提供跳过付款的机会，而不会造成负面信用后果。
格里芬说，在大流行期间，已经采取了新措施来帮助人们度过这段时间。
具体来说，许多信用卡发卡机构都提供临时付款减少和延期付款服务。
美国消费者信用咨询公司 2020 年 9 月的一项调查显示，23% 的消费者收到了减少的付款，40% 的消费者收到了付款延期。重要的是要理解延期付款是一个正式的过程。换句话说，您不能就决定开始跳过付款。您必须在线或通过电话联系您的发行人以请求延期。
如果您的发卡行批准您延期，则意味着发卡行已同意您在此期间不必付款，并且他们不会报告在此期间的付款活动。因此，错过付款不会对您的分数产生负面影响。
格里芬说，如果您继续延期付款，在此期间您的信用报告上将会有一个注释。
它会说该帐户处于延期状态，但其状态为当前状态。格里芬说，当它结束时，你会从上次停下的地方继续，这在信用记录中看起来会很正常。
自冠状病毒大流行开始以来，大多数主要信贷发行人一直在为其客户提供某种形式的付款减免。例如，富国银行鼓励任何需要帮助的人与客户服务联系以了解详细信息。那些获得批准的账户将被报告为当前的信用局（假设还没有拖欠）。
笔记
如果您的信用卡发卡机构在延期期间向您收取利息，那么当您不付款时，您的余额将会增加。余额增加会消耗更多的信用额度，这可能会降低您的信用评分。
检查您的信用报告以确认您的延期
格里芬说，现在这是一个好主意，特别是如果您与贷方合作更频繁地检查您的报告，以确认报告的内容是否正确。
通常，您可以通过 AnnualCreditReport.com 每年免费一次，但所有三个局都允许在 2021 年 4 月之前每周提供免费报告。
笔记
信用报告可能不会立即发生。大多数信用卡发卡机构每月报告账户情况，延期或其他活动可能需要几周时间才会出现。
格里芬说，如果三到四个星期后，似乎报告了一些错误（例如，在延期期间发生了新的逾期付款），您应该联系信用卡发卡机构进行更正。
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对于延迟付款 30 天或以上才获得批准的任何人，其信用报告仍会显示延迟付款。然而，逾期付款不会变得更糟。因此，如果您迟到了 30 天，然后延期两个月，那么当延期结束时，您的信用报告将显示您迟到了 30 天，而不是 90 天。
不过，格里芬说，如果你能[在延期期间]补上逾期付款，该付款将会更新并显示为当前付款。
当然，每当您与债权人签订协议时，您都希望确保了解详细信息。例如，您想知道您的帐户是否将进入延期或暂缓状态。对于后者，利息将继续累积，一旦您恢复付款，这可能会增加您的最低还款额。
其他需要考虑的因素
您必须迟到 30 天，您的信用报告才会因您的逾期付款而受到影响。因此，如果您仅迟到三天然后付款，发卡机构将不会报告逾期付款。
格里芬说，一旦你逾期 30 天或更长时间，这笔逾期付款将在你的信用报告中保留七年。如果您逾期付款 180 天，发行人可能会从账户中扣除损失，并且拖欠也将持续七年。如果您遇到困难，您可以尝试向信用卡发卡机构提出申诉，并要求他们取消逾期付款，但不能保证发卡机构会同意这样做。
格里芬说，即使逾期付款在您的报告中保留了整整七年，它对您信用评分的影响也会随着时间的推移而减少。