当您拥有信用卡时，如果您没有每月全额支付余额，您将需要为宽限期过后的任何余额支付利息。该利息以财务费用的形式评估，根据信用卡利率（可变或固定）计算。
您遇到的大多数信用卡可能都有浮动利率，但这两种类型的利率在一些方面有所不同。了解您的利率类型可以帮助您了解何时预计会发生利率变化。
固定利率和浮动利率有什么区别？
费率是如何确定的
固定利率或固定年利率不会根据指数利率而变化，但可能会因其他原因而变化。
例如，在以下情况下，您的发行人可以更改现有余额的固定利率，恕不另行通知：
- 您的信用卡付款已逾期 60 天以上。
- 您的促销价已结束。
- 您完成了债务管理计划。
- 您的军人民事救济法利息减免已结束。
另一方面，可变利率会随着时间的推移而变化。这些利率与另一种利率（称为指数利率）挂钩，该利率往往会随着经济的发展而上升和下降。当美联储提高或降低利率时，您的信用卡利率通常会随之变化，因为大多数发卡机构根据一般市场利率计算利率。
大多数浮动利率比指数利率高出一定的百分点。两个利率之间的差额称为保证金。例如，如果保证金为 14.49%，指数利率为 3%，则您的信用卡年利率将为 17.49%。
如果您采用浮动利率，您的信用卡协议将描述保证金和用于计算年利率的指数。关注指数利率可以让您了解信用卡利率将如何变化。
费率变更通知
对于固定利率信用卡，您的信用卡发卡机构必须在加息生效之前提前 45 天通知您。
一旦您收到加息通知，您可以选择不加息并按旧利率还清余额。您不必接受利率上涨，但如果您选择退出，您的信用卡发卡机构可能会关闭您的信用卡。
重要的
持有封闭的信用卡可能会影响您的整体信用利用率（将您的信用卡余额与可用信用进行比较），从而损害您的信用评分。
如果您不选择退出，发行人将从通知发送后 14 天开始对新购买应用新利率。
但是，如果您持有浮动利率卡并且指数利率上升，则信用卡发卡机构无需在实施利率变更之前通知您。这是因为可变利率被认为会随着时间的推移而频繁变化。
哪个适合您？
请记住，您无法控制您的利率是固定利率还是浮动利率（由信用卡发卡机构决定）。您可以通过在信用卡宽限期内还清信用卡购买来控制支付的利息金额。
提示
有些信用卡提供付款计划功能，允许您还清购买或贷款并以固定分期付款方式偿还。这些选项为您提供更可预测的付款计划，同时保持利率固定。
固定利率的最大优点是您的信用卡发卡机构通常必须在提高利率之前通知您。如果您觉得利率太高，您还有机会选择退出。
当利率下降时，可变利率让您有机会节省利息，但如果您觉得利率太高，您就不能拒绝加息。
拥有固定年利率的卡并不一定意味着您支付的利率会比持有可变年利率的卡低。根据指数利率，您可以在某些点支付较低的利息，而在其他点支付较高的利息。
底线
固定利率和浮动利率是使用信用卡时可能遇到的两种不同类型的利率。
大多数利率都是可变利率，这意味着利率根据经济指数利率变化。另一方面，那些采用固定利率的利率则不会频繁变化。如果这样做，您的信用卡发卡机构必须提前通知您。当可变利率信用卡的利率发生变化时，您的发卡行无需通知您。
无论您的卡使用哪种类型的利率，避免累积利息的最佳方法是每月全额还清余额。