信用卡附加费

如果您喜欢使用信用卡付款，您可能已经注意到一些商家对信用卡购物收取额外费用。这些信用卡附加费是什么？为什么有些商家收取这些费用而其他商家不收取？

尽管在购买时被收取额外费用令人讨厌，但您仍可能会遇到这些附加费。以下是您需要了解的有关这些费用的信息。

信用卡附加费合法吗？

简短的回答是肯定的，商家征收附加费是合法的。美国最高法院 2017 年的一项裁决保护了附加费，将其作为商家言论自由的一种形式。零售商还可以在您使用信用卡时要求最低购买金额。在最高法院裁决之前，商家在 2013 年针对发卡机构和银行的集体诉讼中赢得了增加附加费或结账费的权利。

允许收取附加费的部分原因是，企业在接受信用卡时本身就需要支付费用。这些费用通常占每笔交易的 1% 到 3%。（借记卡的费用可能低于信用卡费用。）企业还可能支付每笔交易的费用。在某些行业，例如那些依赖小额购买的行业，当客户使用信用卡付款时很难盈利。

但是，商户收取这些费用的方式是有限制的。如果商户决定使用信用卡附加费，则必须：

• 交易前明确披露有附加费的事实
• 在收据上显示信用卡附加费。
• 将附加费保持在交易额的 4% 以下，或商家向信用卡公司支付的费用金额（以较低者为准）。

笔记

附加费仅适用于信用卡购买，而非借记卡交易。即使您签署了借记交易（这意味着从技术上讲，它可以被视为“信用”交易），只要您使用借记卡，它仍然不应该收取附加费。

最低购买要求

金融危机时期的《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》允许零售商为信用卡设定最低购买要求。这些最低金额不得超过 10 美元，并且不得高于同一信用卡网络中其他商家使用的最低金额。

过去，零售商不得设定最低购买金额或收取附加费。但有些商家会非正式地设定最低购买金额。这些做法在当时并不一定违法，但违反了商家与支付处理服务商之间的协议。

虽然商家收取信用卡附加费完全合法，但许多商家却迟迟不肯采用。这可能是因为：

• 一些商家与许多消费者一样，可能不知道收取附加费的合法性。
• 商家不愿意惹恼顾客，或者让顾客觉得他们是斤斤计较的顾客。
• 某些行业的附加费可能过于复杂。例如，当接受使用健康保险的客户的付款时，附加费可能会使结算过程变得复杂。

各州关于信用卡附加费的规定

虽然联邦法律允许在信用卡交易中收取附加费，但有些州禁止这种做法。有些州甚至在 2013 年全国性法律出台之前就已着手解决这一问题。

截至 2020 年 9 月 14 日，已有 10 个州和波多黎各出台法律禁止商家收取这些费用。这些州包括加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、佛罗里达州、堪萨斯州、缅因州、马萨诸塞州、纽约州、俄克拉荷马州和德克萨斯州。明尼苏达州禁止商家对自己向客户发行的信用卡收取附加费（例如，Target 不能对 RedCard 交易收取附加费）。

如果商家违反规则会发生什么？

商家经常违反规则。规则让每个人都感到困惑，有些商家因为不理解规则而无意违反规则。还有一些商家则故意选择不遵守规则。

笔记

如果小企业或夫妻店收取未经授权的费用，他们可能只是不知道法律。您可以考虑告诉他们，您认为他们可能违反了规定。夫妻店可能不太可能有恶意，避免与信用卡公司和监管机构产生问题对他们最有利。

大公司应该非常了解这些规则，他们可能会得到法律和公司团队的持续指导。任何拥有忠实粉丝的企业都可以通知客户他们不愿意接受信用卡，企业甚至可以为现金购买提供折扣（尽管这可能取决于州法律）。

如果某家企业公然违反规定，而您想要采取有意义的行动，您可以向信用卡公司举报该企业。这些支付网络已与商家签署协议，禁止此类活动。请致电您的发卡机构（使用卡背面的号码）或在线提交投诉，举报违规行为。

根据您所在地区的州法律，您可能还可以向您所在州的总检察长举报该商家。

要点

• 商家可以对信用卡交易征收附加费，但这些收费是有限制的。
• 零售商接受信用卡交易需要花费成本，因此如果您想帮助零售商，请考虑使用现金等其他付款方式。
• 虽然附加费在联邦法律上是合法的，但有些州的法律禁止征收附加费。

常见问题 (FAQ)

我如何知道我是否被收取信用卡附加费？

结账时应向您详细说明费用。如果您不清楚是否有附加费，请索要详细收据，或直接询问附加费。附加费是合法的，但商家不能向您隐瞒。

Visa 向商家收取多少费用？

Visa 收取固定费用和销售额百分比的组合，具体比例因行业和商户而异。百分比从 0.05% 到 2% 以上不等，固定费用通常低于 0.25 美元。请查看 Visa 的完整费用指南，了解这些费用因行业而异的更多信息。