您的信用卡附带定期年利率，当您有余额或不在宽限期内时，该年利率适用于您的购买和余额转账。然而，仅仅一次逾期付款就可能导致发卡机构向您的账户收取比您的正常年利率高得多的罚金年利率。
什么是信用卡罚金利率？
信用卡罚金率是信用卡发卡机构向您收取的高于您正常年利率的费率。并非所有卡都有罚金年利率，但如果您的卡有罚金，您可以在卡的细则条款和条件中找到百分比。它通常位于常规年利率和预付现金年利率下方的费率表中
信用卡罚金利率如何运作
如果您的卡有罚金年利率，并且您逾期付款超过 60 天，您的发卡行可以将罚金应用于您的现有余额。如果他们这样做，根据法律，他们必须提前 45 天通知您费率上涨。
但是，您的发行人可以出于多种原因对未来的交易实施罚金年利率。例如，如果您延迟付款或付款被退回，花旗双倍现金将收取罚金，并且该罚金可能无限期地适用于您的帐户。其他卡可能会对连续两次逾期付款或超出信用额度收取罚金。
目前信用卡的平均罚金率为28.58%，许多信用卡发卡机构的收费高达29.99%。从长远来看，1,000 美元贷方余额的财务费用按 29.99% 的罚金计算，一年后将累积 349.65 美元的利息。与您在相同余额下支付的 223.90 美元财务费用相比，利率低得多，为 20.21%（当前信用卡平均水平），您会发现罚金率有多么昂贵。
如果您的信用卡发卡机构因逾期付款 60 天或以上而实施罚款率，只要您连续按时支付六次最低还款额，就可以在六个月内降低罚款率。这意味着您要按时付款，保持在信用额度内，并且您的支票帐户中始终有足够的资金来支付您的信用卡付款，以免您的付款被退回。
根据您的信用卡条款，利率可能只会根据您现有的余额而降低。处罚率生效后，一些债权人可能仍对新购买的商品适用较高的利率。
笔记
其他信用卡发卡机构可以提高您的利率，即使这些账户信誉良好，但必须提前 45 天通知您加息，并有机会拒绝更高的利率。
违约率是多少？
由于名称的原因，罚金率有时会与违约率混淆。信贷和贷款行业使用违约率来衡量逾期还款的信用卡持卡人和贷款借款人的数量。该利率考虑了逾期但尚未冲销的信用卡、破产时解除的账户以及逾期超过三个月的抵押贷款和汽车贷款。
违约率可以用来衡量经济的健康程度。违约率上升、更多借款人逾期信用卡和贷款还款可能意味着经济正面临困难。高抵押贷款违约率意味着房屋丧失抵押品赎回权可能会增加。
下图显示了 1991 年至 2020 年的信用卡拖欠率：
避免罚款的 3 种方法
避免信用卡余额罚款并不难。遵循这些基本规则，您可以避免将利率提高到罚金率。
请联系您的信用卡发卡机构以获取更多付款方式
如果您已经错过了一笔付款，并且有可能错过下一笔付款，请在下一个到期日到来之前联系您的信用卡发卡机构。您的发卡机构可能会提供困难选项，从而降低或延迟我们的付款。
选择不收取罚金的信用卡
在手机中设置提醒可以帮助您跟踪付款到期日，但如果这不起作用，请考虑使用没有罚金率的卡：Apple Card、Citi Simplicity 或任何 Discovers 信用卡。
笔记
如果您向信用局报告您的逾期付款，您的信用评分仍然会受到影响。
自动化您的最低还款额
您始终可以稍后向余额支付更多款项，但安排在到期日自动支付最低付款可确保您永远不会错过付款。确保您的银行帐户中有足够的资金以避免付款被退回。