如果您每月关注信用卡账单，您可能会注意到您的最低还款额（为避免受到处罚而必须支付的金额）可能会从一个月到下个月发生变化。那是因为它通常按未偿余额加上任何费用的百分比计算。因此，您的余额越高，您的最低还款额就越高。
虽然最好支付高于最低要求的金额，但您应该了解最低金额的计算方式以及如果不支付会发生什么。信用卡发卡机构使用不同的方法，但有一些适用的一般原则。以下是您需要了解的内容：
笔记
旨在全额支付您的每月余额以避免利息费用。如果你不能，支付超过最低限额将有助于你减轻复利的影响。
计算方法
方法一：余额百分比+财务费用
一些发行人将最低还款额计算为计费周期结束时余额的百分比，再加上每月的财务费用。例如，您余额的 1% 加上应计利息。假设您的余额为 1,000 美元，年利率 (APR) 为 24%。您的最低还款额为 1%10 美元加上您的每月财务费用 20 美元，最低还款总额为 30 美元。
方法 2：余额百分比
一些信用卡发卡机构将最低还款额计算为账单周期结束时余额的直接百分比。该百分比可能会高于上述情况，可能在 2% 到 5% 之间，并且将应用于您的本金和利息费用。同样，如果您有 1,000 美元的余额，并且您的最低还款额按该余额的 2% 计算，则为 20 美元。
其他变化
一些发行人同时使用这两种方法，根据两者中的较高者确定金额。在许多情况下，这些方法中的任何一种都可以与下限金额结合使用。如果发行人使用的计算得出的金额低于 25 美元或 35 美元，则下限将开始生效。
笔记
滞纳金等罚款以及逾期金额通常会添加到计算中。这将显着提高您的最低还款额。
另一项警告：如果您超出了信用额度，您的发卡机构可能会将其添加到您的最低还款额中。例如，如果您的余额为 1,050 美元，信用额度为 1,000 美元，则您的最低付款额可能为余额的 2% 21 美元加上超出限额的 50 美元，总计 71 美元。
如何查明您的费用是如何计算的
您可以通过阅读信用卡协议来了解您的信用卡发卡机构使用哪种方法。查找标题为“如何计算最低还款额”或“付款”的部分。客户服务代表也可以为您提供帮助。
当您的最低付款额可能是您的全部余额时
在某些情况下，您的发卡机构可能会要求您全额支付余额：
- 如果您的帐户被扣除，您将无法再每月付款，并且您的信用卡发卡机构将要求全额余额。
- 如果您有签账卡，则最低还款额为信用卡上的全部余额。从本质上讲，签账卡不允许您每月持有信用卡余额，因此您不能每月只支付部分余额。
- 如果您的余额低于一定金额（例如 25 美元），您的最低付款额可能是全额余额。
您的最低还款额可能增加的原因
除了余额增加之外，还有其他一些原因可能导致您的最低还款额从一个月增加到下一个月：
- 您之前的付款逾期了。
- 您超出了信用额度。
- 您的利率（APR）增加了。
- 信用卡发卡机构更改了计算中使用的百分比，无论是作为公司原则还是因为您构成了更大的信用风险。
支付最低还款额
最低付款额必须在付款到期日的截止时间之前支付。对于大多数信用卡，最低还款额的截止时间是下午 5 点。一些信用卡发卡机构将截止时间延长至当天晚些时候。请咨询您的信用卡发卡机构以了解确切的时间。确保给自己足够的时间按时完成。
您的信用卡发卡机构将为您提供几种通过邮寄、在线或其他电话方式支付最低付款的选项。
- 如果您邮寄付款，您可以发送支票或汇票。
- 如果您在线或通过电话付款，您将能够提供您的支票帐户和路由号码以进行电子付款。
笔记
您不能使用其他信用卡来支付最低还款额。
如果您错过最低还款额会怎样
如果您错过了每月最低付款额或付款额低于最低付款额，您的信用卡发卡机构可能会向您收取滞纳金。未达到最低还款额还可能意味着您将失去余额中的任何促销利率。当您连续错过两次最低还款额后，您的信用卡发卡机构可能会将您的利率提高到罚金率。
当您的最低还款额延迟超过 30 天后，信用卡发卡机构将向信用局报告延迟付款情况。这笔逾期付款将记入您的信用报告并保留七年。您的信用评分也可能会受到影响，尤其是在添加逾期付款后的前几个月。
以前错过的付款将提高当前的最低付款额。您不仅需要支付当前和错过的最低付款，而且还将在您需要支付的金额中添加滞纳金，以使您的帐户恢复良好信誉。由于每次逾期付款的最低付款额都会增加，因此追上付款变得越来越困难。
支付超过最低限额
如果可能的话，您可以而且应该支付高于最低限额的费用。只支付最低金额是还清信用卡余额的最昂贵的方式。它需要最长的时间，并且当您完全偿还余额时，您将支付更多的利息。事实上，如果您每月支付最低还款额但仍继续购物，您的余额将会增加而不是减少。这是让自己陷入债务的最快方法之一。
常见问题 (FAQ)
如果您只支付信用卡对账单上的最低还款额，会发生什么情况？
如果您只支付最低还款额，并且在计费周期结束后您的卡上仍有余额，则该余额将产生利息。信用卡平均利率约为 20%，这意味着最低还款额后剩余的债务将增加 20%。当您未全额支付对账单余额时，某些卡可能会限制您的宽限期，因此任何新费用都可能立即开始产生利息。
如何降低最低还款额？
虽然您可能有一定的灵活性来协商较低的利率，但在支付最低还款额方面可能没有太大的回旋余地。减少最低还款额的最佳方法是偿还债务并保持较低的信贷利用率。