消费者金融保护局 (CFPB) 的成立是为了保护消费者免受金融市场中的非法和不公平行为的侵害。这是国会为防止再次发生类似 2008 年金融危机而采取的众多行动之一。
自 2011 年该局开始运营以来，它已针对信用卡发卡机构的不公平营销、计费和收款行为提起了重大法律诉讼。 CFPB 以各种违规行为为由，要求许多主要信用卡发卡机构向持卡人退还数百万美元。以下是自 2012 年以来被迫向客户退款的一些主要公司。
2018年
花旗银行
花旗银行在 2017 年遇到了一个错误，导致该银行需要对大约 175 万个账户进行退款。 2018 年支付的退款平均约为每个账户 190 美元，总额约为 3.35 亿美元。
2011 年 CARD 法案要求进行此项审查，该法案要求信用卡发卡机构每半年对因未付款或其他问题而导致利率上升的客户账户进行审查。这些审查旨在确保银行在客户恢复良好信誉后降低利率。然而，花旗银行发现许多客户因降低利率而逾期未还。
自花旗银行自愿报告其调查结果以来，CFPB 并未征收额外罚款。
2015年
花旗银行
2015 年 7 月，花旗银行被勒令向 880 万持卡人退还 7 亿美元，这些持卡人是与信用卡附加服务和加急付款费用相关的欺骗性营销、不公平计费和不公平收款行为的受害者。
CFPB 在一份新闻稿中报告称，花旗及其子公司欺骗性地营销 30 天免费试用的产品，未能正确披露信用监控福利，未经明确授权就注册持卡人，并且在持卡人不符合资格时忽视提醒他们。服务。
花旗还必须退还那些被不公平收取加急付款费用的持卡人。 CFPB 表示，花旗向持卡人收取费用，却没有告知他们收费的真正目的，也没有向他们提供免费付款选项。
花旗银行被要求赔偿所有受影响的持卡人（持卡人无需采取任何行动即可获得退款），停止所有不公平的计费和非法行为，并向 CFPB 和货币监理署 (OCC) 支付 7,000 万美元的罚款。
2014年
美国银行
2014 年 9 月，合众银行被勒令向因信用卡附加产品和其他银行产品相关非法计费行为而遭受损失的消费者退还 4800 万美元。
在银行获得书面授权之前，持卡人需要支付信用监控产品的费用。据 CFPB 称，在某些情况下，信用监控服务根本没有得到执行，或者没有完全得到执行，而持卡人多年来一直在支付这些服务的费用。在某些情况下，服务费用导致持卡人超出其信用额度或被收取不公平的利息。
美国银行并不直接提供信用监控服务，而是将感兴趣的客户推荐给第三方公司 Affinion。在了解计费和服务问题后，该银行于 2012 年终止了与 Affinion 的合作关系。
CFPB 要求合众银行停止不公平的计费行为，并向参与信用监控的超过 420,000 名客户全额退款 4800 万美元。合众银行还必须向 CFPB 民事处罚基金支付 500 万美元的罚款，并向 OCC 支付 400 万美元的罚款。
GE资本（同步银行）
2014 年 6 月，CFPB 责令 GE Capital Retail Bank 向因其附加债务困难产品的欺骗性营销和针对拖欠账户结算的歧视性信用卡做法而受害的客户支付 2.25 亿美元。
在营销其附加债务取消产品时，GE Capital 在服务定价、资格和注册时间范围方面欺骗了客户。 GE Capital 不得不向受此做法影响的消费者退还 5600 万美元。
此外，通用电气金融未能将其债务取消服务扩展到那些表示自己会说西班牙语或在波多黎各有地址的客户。这种做法违反了《平等信贷机会法》，该法禁止债权人基于国籍歧视客户。 GE Capital 被要求向遭受歧视的客户退还 1.69 亿美元。
此外，CFPB 还要求 GE Capital（2014 年更名为 Synchrony Bank）支付 350 万美元的罚款。
美国银行
2014 年 4 月，美国银行被勒令向因该卡支付保护和信用监控服务的欺骗性营销和不公平计费行为的受害者退还 7.27 亿美元。
大约两年来，美国银行代表向持卡人推销信用卡支付保护服务，并提供初始 30 天的免费期。然而，该公司立即开始向持卡人收费。尽管持卡人只同意接收额外信息，但他们还是立即注册了服务。最后，美国银行电话营销人员歪曲了支付保护服务的好处。
除了在支付保护服务方面误导客户外，美国银行还向持卡人收取不公平的身份保护服务费用。在这种情况下，持卡人在服务实际开始之前就需要为信用监控服务付费。一些持卡人因不公平的计费服务而被收取利息，而另一些持卡人则因超出信用额度而被收取费用。
除了向消费者退款 7.27 亿美元外，美国银行还需向 CFPB 支付 2000 万美元的民事罚款，向 OCC 支付 2500 万美元的民事罚款。
2013年
GE金融零售
2013年12月，GE Capital Retail因免息促销活动受到欺骗，被要求向注册其CareCredit医疗保健信用卡的持卡人退还3410万美元。患者在各个医疗服务提供商的办公室注册了 CareCredit 信用卡，以帮助支付保险未涵盖的医疗费用。客户被推销的是无息还款计划，而事实上，他们正在签署一项递延利息计划，如果在特定时间未全额偿还余额，则将收取全额利息。
其他患者并不知道他们正在申请信用卡。相反，他们认为自己正在与服务提供商制定内部还款计划。因此，许多患者没有获得适当的信用卡信息。
美国运通
同样在 2013 年 12 月，美国运通公司因非法信用卡行为（包括欺骗性营销以及支付保护和信用监控等附加产品的不公平计费）被勒令向持卡人退还 5,950 万美元。
持卡人被引导相信他们的支付保护服务将在更长的时间内提供比实际提供的更大的经济利益。支付保护产品应该对在一定时间之前偿还的余额免费。客户认为该日期是常规付款到期日，但实际上这是计费周期结束日期，该日期在付款到期日之后。
美国运通也未能充分提醒客户，特别是位于波多黎各的客户，了解其“Lost Wallet”产品的条款和条件，该产品旨在协助取消和更换丢失或被盗的卡。
至于身份盗窃保护服务，美国运通在注册过程完成之前就开始向客户收取服务费用。该公司也未能告知持卡人获得所有福利所需的所有步骤。因此，客户为他们没有得到的福利付费。在某些情况下，这些费用导致持卡人超出其信用额度，并被收取额外的利息和费用。
由于身份盗窃保护服务包括免费信用报告优惠，美国运通应该告知客户他们获得免费信用报告的联邦权利。然而，该公司并未始终如一地披露这一信息。
在此次诉讼中，美国运通还被要求向 CFPB 支付 960 万美元的民事罚款。
追赶
2013 年 9 月，大通银行和摩根大通被勒令向因某些附加产品不公平收费的持卡人退还 3.09 亿美元。从2005年到2012年，大通在未经持卡人明确书面同意的情况下，为持卡人登记了身份盗窃生产和欺诈监控服务。持卡人在服务开始之前就被收取了费用（根据《公平信用账单法》，这是非法的），并且没有从服务中获得全部好处。
大通银行还必须向 CFPB 支付 2000 万美元的民事罚款，并向 OCC 支付 6000 万美元的罚款。
2012年
发现
2012 年 10 月，Discover Bank 被勒令向注册该公司支付保护、信用评分跟踪或身份盗窃保护服务的 350 万消费者退款超过 2 亿美元。
CFPB 表示，Discover 在未经客户同意的情况下注册了客户，误导他们了解这些服务的成本，未能披露有关福利资格的信息，并在履行首先发送有关产品详细信息的承诺之前向客户收取费用。除了向客户退款外，Discover 还必须向 CFPB 和联邦存款保险公司 (FDIC) 支付 1400 万美元的罚款。
美国运通
2012年9月，美国运通因多起事件被要求向25万名持卡人退款8500万美元。
- 该银行未能支付与美国运通蓝天信用卡相关的 300 美元奖金。
- 一些持卡人被收取过高的滞纳金。
- 他们还违反了《平等信用机会法》，将年龄作为信用评分系统的一个因素，而没有将该系统应用于 35 岁以上的申请人。
- 美国运通子公司让一些消费者相信，他们可以通过偿还旧债务来改善信用，但实际上账户已经超出了信用报告期限（大多数债务的期限为七年）。您的信用评分不会因偿还超过此报告限额的债务而受到影响。 CFPB 现在要求美国运通在收取因时间过长而无法向信用局报告的债务时通知消费者。
- 一些消费者被告知他们可以接受和解提议并免除债务。然而，债务实际上并没有被免除，消费者后来也因此被拒绝使用美国运通卡。对于这些消费者，AmEx 必须支付 100 美元并发送预先批准的信用卡优惠。已经支付结算费用以获得信用卡的消费者将收到已付债务和利息的退款。
美国运通还必须支付 2750 万美元的罚款，由 CFPB、FDIC、美联储和 OCC 分摊。
第一资本
2012 年 7 月，在发卡机构欺骗客户购买某些附加服务（包括支付保护计划和信用监控）后，第一资本被责令向大约 200 万持卡人退款总计 1.5 亿美元。
据 CFPB 称，第一资本误导了客户有关服务的好处，未能告知他们这些服务是可选的，忽视告诉某些消费者他们没有资格获得服务，误导一些消费者认为这些服务是免费的，并注册未经同意的其他人。此外，第一资本让一些持卡人很难而且不可能取消服务。仅仅因为银行未能针对这些滥用行为采取预防措施，就向客户支付了总退款中的 1,000 万美元。
除了 1.4 亿美元的退款之外，第一资本还需向 CFPB 支付 2500 万美元的罚款，并向 OCC 支付 3500 万美元的罚款。
受影响持卡人的退款程序
在每种情况下，退款都会自动进行，受影响的持卡人无需采取任何行动。那些仍然是违规信用卡发卡机构客户的人应该已经收到了贷记到他们的帐户。以前的客户应该已经收到了邮寄的支票。如果您认为自己有权获得退款但没有收到退款，请直接联系信用卡发卡机构。