如果您想租公寓、买房子或汽车、购买汽车保险，甚至购买手机，良好的信用评分非常重要。 16 岁时，人生中的大部分重大步骤似乎还很遥远，但开始养成良好的信用习惯永远不会太早。使用信用卡是开始建立信用的最简单方法之一，因为它们相对容易获得批准。甚至还有一些选项可以让您在 16 岁时在父母或其他成年人的帮助下获得信用卡授权。
要点
- 16 岁的青少年可以在父母或其他成年人的帮助下获得信用卡授权，但无法自行获得信用卡。
- 在大多数州，年满 18 岁之前您无法自行获得信用卡。
- 如果青少年不想使用现金，可以使用其他付款方式（例如预付卡、借记卡或现金应用程序）进行购物。
16岁可以办信用卡吗？
由于大多数州接受信用卡协议的法定年龄为 18 岁，因此您在 16 岁时将无法获得自己的信用卡。一旦年满 18 岁，您就可以自己申请信用卡，但有一些注意事项。信用卡发卡机构必须确保您每月有足够的收入来支付信用卡费用。如果您没有工作或收入不够，您仍然可以获得信用卡，但您需要 21 岁以上的人与您一起申请。您不必等到 18 岁才能获得使用信用卡的经验。如果成年父母、亲戚或朋友愿意提供帮助，您可以通过多种方式在 16 岁时获得信用卡。
授权用户如何工作
通常在您年满 15 岁或 16 岁时，您就可以成为他人信用卡的授权用户（例如父母），具体取决于信用卡发卡机构的条款。作为授权用户，您可以使用信用卡进行购买，但您不承担付款的法律责任。您将获得一张印有您名字的信用卡，但您将与帐户所有者共享信用额度。
授权用户可以做什么
作为授权用户，您将与主持卡人共享一些特权，但某些信用卡功能将不可用。
例如，您将能够进行购买和付款、检查余额、报告信用卡丢失或被盗、提交账单争议以及将自己从帐户中删除。您将无法请求增加信用额度、添加其他授权用户、请求降低年利率或关闭帐户。
如何添加
任何成年人都可以让其他人成为现有帐户的授权用户或将您添加到新帐户。它可以是亲戚、朋友或其他成年人批准将您添加到他们的帐户。帐户所有者可以通过登录其在线帐户、通过移动应用程序或致电信用卡发卡机构将您添加到信用卡中。他们需要向信用卡发卡机构提供您的姓名、出生日期和社会安全号码才能完成请求。
笔记
信用卡发卡机构不需要信用检查来添加授权用户。这意味着，授权用户的信用评分不会受到影响。
信用评分好处
成为授权用户可以帮助您养成使用信用卡的良好习惯，但这并不是唯一的好处。您还可以快速启动您的信用记录。帐户历史记录将添加到您的信用报告中并每月报告一次，如果帐户历史记录是积极的，这可以建立并提高您的信用。
超支的后果
重要的是不要对您使用的卡收取过多费用。您的信用评分部分取决于您使用的信用量，较高的余额可能会导致您的信用评分下降。
保持较低的余额对于维持健康的财务状况也很重要，因为您可以负担每月的付款。收费过高可能会导致您难以跟上付款，而延迟付款意味着您将被收取费用。逾期超过 30 天的付款通常会记录在您的信用报告中，并可能会影响您的信用评分。
笔记
一些信用卡发卡机构可能会限制您可以添加的卡类型。例如，您可能无法为大学信用卡、担保信用卡或有共同签名者的卡提供授权用户选项。
适合 16 岁青少年的其他付款方式
作为信用卡的替代方案，对于没有人可以让他们成为授权用户的 16 岁青少年来说，还有其他付款方式。
预付卡
预付卡允许您使用已充值或预付到卡上的钱。您的购买金额将从您的卡余额中扣除，并且没有信用检查或每月付款要求。您可以在 CVS、Walgreens 和 Walmart 等许多零售店购买并充值卡。
最需要注意的是费用，它会慢慢地消耗你的余额。预付卡的常见费用包括月费、交易费、充值费和纸质账单费。
借记卡
借记卡与预付卡类似，只不过它与支票账户关联。借记卡购买将从您的支票账户余额中扣除。除非您选择退出，否则超出您可用余额的购买可能会引发透支费用。 16 岁时，您需要父母为您开设账户。
支付应用程序
支付应用程序允许您使用链接帐户（支票帐户、借记卡或信用卡）向朋友和某些企业发送（和接收）资金。您必须年满 18 岁或您所在州的法定成年年龄才能使用 Cash App、PayPal 和 Venmo 等应用程序开设自己的帐户。如果您共用一个银行帐户，家长可能愿意为您开设一个帐户，但实际的支付应用帐户不会在您的名下。
Apple Pay 是一种更灵活的选择，可以在使用 iPhone、iPad 或 Apple Watch 的家庭内共享支付应用程序。一旦家长将您添加到“家庭共享”，您就可以使用该应用程序汇款或在参与的商店购物。
底线
16 岁就可以申请信用卡，但您需要父母或其他成年人与您一起申请或让您成为他们信用卡的授权用户。想要购物或建立信用的青少年有多种信用卡以外的选择。
常见问题 (FAQ)
信用卡的年利率是多少？
就年利率而言，越低越好。根据 The Balance 收集的数据，截至 2022 年 5 月 3 日，平均年利率为 20.55%。年利率可能因信用卡类型而异。例如，学生信用卡的平均年利率低于现金返还奖励卡。
如何使用信用卡建立良好的信用？
保持低余额和按时每月还款是建立良好信用的两件主要事情。这两个因素共同构成了您信用评分的一半以上。延长账户开设时间还有助于建立更长的信用记录，随着您获得更多使用信用的经验，从而建立良好的信用。
签账卡和信用卡有什么区别？
使用信用卡，只要每月支付最低还款额，您就可以选择随着时间的推移还清余额。另一方面，签账卡需要每月全额付款，以保持您的帐户信誉良好并避免高额利息费用。信用卡有固定的信用额度，而签账卡没有预设的支出限额。