如果您一直在考虑开一张商务信用卡来区分您的业务和个人开支，这是一个明智的主意。然而，无论您是否喜欢，名片的批准都可能与您的个人财务状况挂钩。这是因为大多数名片都需要个人担保，这意味着持卡人个人要承担余额，即使余额是在他们的公司名下。
然而，也有一些罕见的例外：没有个人担保的名片。虽然它们可能是扩大企业购买力和保护个人信用的不错选择，但无个人担保的商业信用卡通常有严格的要求，使小型企业更难获得它们。下面我们将介绍一些最好的无个人担保的商业信用卡，以帮助您确定一张是否适合您的业务需求。
什么是个人担保？
与消费信用卡一样，名片上的个人担保意味着您应对所产生的任何余额负责。
笔记
尽管该卡是以企业名义持有的，但如果您错过付款或账户违约，您的个人信用状况就会受到威胁。
信贷发行人需要个人担保来帮助最大限度地降低风险，这样，如果企业陷入财务困境，幕后就会有一个人承诺还款。如果您是企业主，不需要个人担保的卡可能听起来很有吸引力，但选择很少。
谁可以获得没有个人担保的商业信用卡？
我们能找到的几乎所有没有个人担保的商业信用卡都有严格的商业参数。企业必须证明他们有财务成功的记录，达到最低收入门槛，和/或持有一定数额的现金储备。这些要求可以排除大多数企业家和营业收入较低的小型初创企业主。
没有个人担保的商业信用卡的优点和缺点
- 与个人信用记录无关
与个人信用记录无关
- 可以向商业信用局报告以帮助建立商业信用
可以向商业信用局报告以帮助建立商业信用
- 大多数小型企业无法访问
大多数小型企业无法访问
- 选择有限
选择有限
优点解释
- 与个人信用记录无关：个人财务和企业财务真正分开可能对许多企业主有吸引力。此外，个人信用不强的企业家也可能有资格获得此类名片。
- 可以向企业信用局报告，以帮助建立商业信用：正如消费者信用卡向主要消费者信用局报告支付活动一样，一些名片发卡机构也向企业信用局报告。这些报告可以帮助企业提高商业信用评分。如果这是您的目标，请在申请前询问发卡机构是否报告付款活动。
缺点解释
- 大多数小型企业无法获得：由于小型企业可能会给贷方带来更大的风险，因此它们通常面临更严格的信贷资格流程。此外，有关信贷审批和信贷限额的决策通常与业务收入和现金储备挂钩。
- 选择有限：如果您想避免个人担保，则没有太多卡可供选择。由于可用的选项如此之少，您将找不到购买普通名片时可能会用到的一系列奖励和福利选项。
最好的无个人担保名片
布雷克斯名片
为什么我们选择它
Brex 卡针对科技初创公司，但任何具有 C-corp、S-corp、LLC 或 LLP 称号的美国公司都可以申请。虽然没有个人担保，但批准和信用额度需要可靠的企业财务状况。
优点
- 良好的奖励计划：拼车每消费 1 美元可赚取 8 点积分，通过 Brex Travel 预订酒店和航班可赚取 5 点积分，餐厅消费可赚取 4 点积分，软件订阅和某些 Apple 产品可赚取 3 点积分，其他所有消费均可赚取 1 点积分。
- 可以帮助建立商业信用：Brex 向两家主要商业信用机构 Experian 和 Dun and Bradstreet 报告您的付款历史记录。
- 无费用：没有年费或国外交易费。
缺点
- 有限商业资格：自由职业者、独资经营者和其他未注册企业不能申请此卡。
- 可变信用额度：Brex 信用额度根据企业现金储备余额而波动，这意味着它们的稳定性不如其他名片卡。如果您的企业遇到现金流问题，您的信用额度可能会在您可能需要依赖信贷时下降。
- 不允许循环余额：Brex 卡是签账卡，而不是信用卡，这意味着您必须每 30 天全额支付余额。
山姆会员俱乐部商务万事达卡
为什么我们选择它
山姆会员俱乐部商务万事达卡提供常见消费类别的奖励，且无年费或国外交易费，是寻求无需个人担保的名片的人们的另一种选择。但是，要获得豁免担保资格，您的企业必须相当大。
优点
- 丰厚的奖励：汽油可赚取 5%，餐饮和 Sams Club 购物可赚取 3%（如果您是 Plus 会员），其他一切可赚取 1%。
- 可以携带余额：这是信用卡，而不是签账卡，因此允许企业携带余额。只需留意利率，利率可能为 14.90%，也可能高达 22.90%，具体取决于您的账户类型。
缺点
- 避免个人担保的严格要求：如果您的企业年销售额低于 500 万美元、成立时间不到两年、员工少于 10 名、或者是合伙企业或独资企业，则需要提供个人担保。
- 无旅行奖励：虽然此卡提供一些奖励类别，但对于旅行支出较多的企业来说没有额外的好处。
- 需要山姆会员资格：只有缴纳会员年费的人才能申请此卡。
条纹公司卡
为什么我们选择它
如果您的企业使用 Stripe 处理付款，您也许可以申请 Stripe 公司卡。所有购买均可赚取 1.5% 的返利，并且没有年费、国外交易费，甚至没有滞纳金。此外，您甚至可以使用您公司的徽标和品牌定制您的卡片。
优点
- 固定利率现金返还：简单的奖励结构意味着不必考虑消费类别，1.5% 的利率是不错的，特别是对于没有个人担保的名片。
- 良好的合作伙伴福利：购买大量软件和数字工具的公司将享受从 Slack 到 Hubspot 再到 Google Ads 等所有产品的折扣。
- 免费：Stripe 公司卡不收取任何费用，即使是附加卡或逾期付款也不收取任何费用。
缺点
- 仅通过邀请才能访问：除了成为 Stripe 客户之外，您还必须被邀请才能申请或请求邀请。当您申请时，Stripe 将审查您的处理历史记录和银行账户状态以确定您的资格。
- 无循环余额：由于 Stripe 卡是签账卡，因此您必须每月全额支付对账单余额。
如果您在没有个人担保的情况下无法获得名片该怎么办
由于选择很少且资格要求具体，没有个人担保的商业信用卡对于许多企业来说可能是遥不可及的。如果您不符合上面列出的其中一张卡的资格，您可以：
- 申请普通名片：虽然您可能担心使用个人信用来支持您的帐户，但开设商务信用卡的优势可能大于风险。
- 查看担保名片：如果您主要担心的是您没有良好的信用评分，请考虑富国银行商业担保卡等担保产品。它允许信用记录不稳定的企业主通过存入押金开设新卡。
- 坚持使用个人卡：如果您是小企业主或自由职业者，您可以简单地申请一张新的消费者信用卡并将其专门用于您的业务支出。这样，您就可以出于税收目的将企业和个人购买分开，同时仍然享受消费者福利和保护。
- 探索公司卡：如果您隶属于一个财务实力雄厚（数以百万计）且拥有众多员工的大型组织，那么公司卡可能是比小型企业信用卡更好的解决方案。