Если у вас несколько кредитных карт, более эффективно сосредоточиться на погашении одной кредитной карты за раз, а не распределять платежи по всем кредитным картам. Вы добьетесь большего прогресса, если будете ежемесячно выплачивать единовременную сумму на одну кредитную карту.
Даже если вы прикладываете большую часть усилий для погашения одной кредитной карты, вам следует продолжать совершать минимальные платежи по всем остальным кредитным картам, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и поддерживать хорошую репутацию своих счетов. Самое сложное — выяснить, по какой кредитной карте вам следует сосредоточиться в первую очередь.
Два основных способа расплатиться по кредитным картам
Существует два основных способа погасить кредитные карты: либо сначала погасить кредитную карту с самой высокой процентной ставкой, либо сначала погасить карту с наименьшим балансом. Чтобы решить, какая стратегия лучше для вас, подумайте, хотите ли вы сэкономить на процентах или быстро избавиться от всего остатка на кредитной карте.
Экономьте на процентах
Если вы предпочитаете сэкономить на процентах, сначала платите по кредитным картам, начиная с баланса с самой высокой процентной ставкой. Погашение остатка с самой высокой процентной ставкой в первую очередь может занять меньше времени и позволить вам сэкономить деньги на финансовых расходах, особенно если ваши кредитные карты с самой высокой процентной ставкой также имеют более высокий баланс.
Составьте список своих кредитных карт, расположив их в порядке от самой высокой до самой низкой процентной ставки. Затем сначала погасите кредитную карту с самой высокой процентной ставкой, ежемесячно делая крупные единовременные выплаты на эту карту. Как только вы погасите кредитную карту с самой высокой процентной ставкой, перейдите к карте со следующей по величине процентной ставкой. Повторяйте этот процесс до тех пор, пока все кредитные карты не будут погашены.
Примечание
Откройте кредитную карту, предлагающую сделку по переводу баланса под 0% годовых для новых владельцев карт, чтобы сэкономить еще больше денег на процентах.
Кроме того, проконсультируйтесь с существующими компаниями-эмитентами кредитных карт, поскольку одна из них может предложить перевод баланса в размере 0% или около 0% с другой кредитной карты. Если у вас нулевой баланс на этой карте, вы можете перевести остаток кредитной карты с высокими процентами на существующую карту без необходимости открывать новую кредитную линию. Если существующая карта еще не погашена, вы можете сначала погасить ее, а затем перевести другой остаток с высокими процентами на существующую карту по ставке 0%.
Погасите счет быстрее
Если вы хотите быстро избавиться от остатка на кредитной карте, сначала оплатите свои кредитные карты, начиная с наименьшего остатка. Когда вы сначала погашаете меньшие остатки, вы чувствуете, что добиваетесь большего прогресса, поскольку вы выбиваете весь баланс кредитной карты. Этот прогресс может мотивировать вас продолжать усердно погашать свои счета. Например, если у вас есть остаток на кредитной карте в размере 500 долларов США и дополнительные 500 долларов США в виде зарплаты, бонуса или возврата налогов, вы можете погасить всю кредитную карту и иметь на один счет меньше, о чем нужно думать.
Исключения из правил
В зависимости от вашей кредитной карты могут быть некоторые исключения. Например, если вы отказались от повышения процентной ставки и закрываете или аннулируете счет своей кредитной карты, от вас могут потребовать погасить остаток в течение пяти лет. При прочих равных условиях погашение остатка не повредит вашему кредитному рейтингу. Если у вас есть остатки с отсроченными процентами, погасите эти остатки, чтобы избежать начисления всех процентов в конце периода акции.
Имейте в виду, что процентные ставки могут измениться, особенно если у вас переменная годовая процентная ставка или вы столкнулись со штрафной годовой процентной ставкой.
Один метод быстрее?
Когда дело доходит до времени, необходимого для погашения остатков по кредитной карте, между этими двумя методами нет большой разницы. Оплата в порядке процентной ставки обычно позволяет вам погасить свои счета на несколько месяцев раньше, чем оплата в порядке остатка, и вы заплатите меньше процентов.
Вам не обязательно выбирать какой-либо из этих двух методов. Вы можете погасить свои кредитные карты в любом порядке, который вам удобен. Вы можете расположить их в алфавитном порядке по эмитенту кредитной карты или избавиться от остатков на картах, которые вы больше не используете. Конечная цель — погасить остатки на вашей кредитной карте, осуществляя единовременный платеж на одну кредитную карту каждый месяц, пока этот остаток не будет погашен. Тем временем обязательно совершайте минимальные платежи по всем остальным кредитным картам.
Ключевые выводы
- Существует две основные стратегии погашения кредитных карт: метод с самой высокой процентной ставкой и метод с наименьшим балансом.
- Чтобы сэкономить на процентах, сначала сосредоточьтесь на погашении кредитной карты с самой высокой процентной ставкой и составьте список своих кредитных карт, ранжированных по процентной ставке, чтобы ориентироваться в ваших платежах.
- Чтобы быстрее устранить долговые счета, начните с кредитной карты с наименьшим балансом, поскольку это может дать чувство выполненного долга и мотивацию для продолжения.
- Независимо от выбранной вами стратегии, всегда совершайте минимальные платежи по другим картам, чтобы избежать штрафов и сохранить свою кредитоспособность.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Какую кредитную карту мне следует погасить в первую очередь, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг?
На ваш кредитный рейтинг влияет коэффициент использования кредита, который сравнивает, сколько у вас кредитов, с тем, сколько вы используете. Если у вас есть карта, которая исчерпана или превышает лимит, и вы обеспокоены своим кредитным рейтингом, подумайте о том, чтобы приложить усилия к снижению баланса на этой карте.
Может ли погашение кредитной карты повредить мой кредитный рейтинг?
Погашение кредитной карты и ее закрытие может привести к временному снижению вашего счета, поскольку закрытие учетной записи уменьшает сумму кредита, который вам был предоставлен. Ваш рейтинг должен восстановиться, как только станет ясно, что вы не берете на себя больше долгов.
Сколько времени потребуется, чтобы погасить мои кредитные карты?
Ответ зависит от того, сколько вы должны и сколько денег вы должны потратить на их погашение. Существуют онлайн-калькуляторы, которые помогут вам оценить время, которое это может занять, а также полезные инструменты, которые вы можете использовать для организации своих долгов.