Если вы не можете вовремя произвести минимальный платеж по кредитной карте, вам следует выплатить эту минимальную сумму как можно быстрее после наступления установленного срока. Если вы предпримете правильные действия, вы сможете избежать ущерба своему кредитному рейтингу и, возможно, даже избежать пени за просрочку платежа.
Просроченные платежи
Если вы не можете оплатить минимум по своей кредитной карте к установленному сроку, худшее, что вы можете сделать, — это просто позволить счету оставаться неоплаченным. Пропуск минимального платежа на целый месяц или более только затруднит наверстывание упущенного, и вам придется столкнуться с некоторыми не очень приятными последствиями. Ваш кредитор может предпринять определенные действия, например, взимать плату за просрочку платежа или сообщить о просрочке платежа в кредитные бюро, если ваш платеж просрочен более чем на 30 дней.
Эмитент карты может взимать плату за просрочку платежа в размере до 29 долларов США, если вы в первый раз не внесете минимальный платеж вовремя. Если вы просрочите платеж в течение следующих шести месяцев, эмитент может взимать с вас штраф за просрочку платежа в размере до 40 долларов США.
Примечание
Эмитент вашей кредитной карты не может взимать с вас штраф за просрочку платежа, превышающий минимальную сумму, которую вы должны.
Влияние на ваш кредитный отчет
Если эмитент вашей карты уведомит кредитные бюро Equifax, Experian и TransUnion о вашей просрочке платежа, она останется в ваших кредитных отчетах на срок до семи лет. А просрочка платежа приведет к снижению вашего кредитного рейтинга со стороны FICO и VantageScore.
Многие крупные эмитенты кредитных карт, в том числе American Express, сочтут ваш счет просроченным, если вы не сможете произвести два последовательных платежа и просрочите платеж более чем на 60 дней. Они обязательно уведомят кредитные бюро о просрочке, и это окажет большее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем разовый просроченный платеж.
Ставка штрафа
Один пропущенный платеж также приближает вас к повышению процентной ставки до самой высокой ставки штрафа. Эмитент кредитной карты может на законных основаниях применить штрафную годовую процентную ставку (APR) к вашему балансу, если ваш счет станет просроченным после двух последовательных пропущенных платежей.
Эмитент должен раскрыть информацию о том, какая годовая процентная ставка штрафа может быть на 5 процентных пунктов выше вашей предыдущей ставки, и как долго он будет взимать ставку штрафа, возможно, до тех пор, пока вы не сделаете 12 последовательных своевременных минимальных платежей или даже на неопределенный срок.
Примечание
По состоянию на май 2020 года средняя годовая процентная ставка штрафа, взимаемого крупными эмитентами кредитных карт, составляла 28,85%.
Отправка по почте и просрочка онлайн-платежей
Если вы отправили платеж по почте и срок оплаты приходится на день, когда компания не получает почту (воскресенье или праздничный день Почтовой службы США), платеж не будет считаться просроченным, если он получен до 17:00. на следующий день. Однако, если вы оплачиваете счет онлайн, вы должны произвести оплату до 17:00. в установленный срок, иначе он будет считаться просроченным, независимо от дня недели или статуса праздника.
Обращение к кредитору
Если просрочка минимального платежа неизбежна, вы можете попробовать позвонить эмитенту карты и объяснить ситуацию до наступления установленного срока. Скажите им, что это единоразовый случай, и сообщите, когда вы сможете совершить следующий платеж.
Некоторые кредиторы продлят срок погашения, откажутся от платы за просрочку платежа и продолжат сообщать кредитным бюро о «текущем» статусе платежа. Конечно, не каждый эмитент кредитной карты проявит сочувствие, но попробовать не помешает, особенно если вы держите карту несколько лет и никогда ранее не пропускали платеж.
Что делать после просрочки платежа
Чтобы избежать дальнейшего ущерба вашей кредитной истории, очень важно не пропустить второй минимальный платеж. После внесения просроченного минимального платежа проверьте свою учетную запись онлайн или позвоните своему кредитору, чтобы убедиться, что платеж был произведен. Вам также следует узнать минимальный платеж, который вы должны внести к следующему сроку, и позаботиться о том, чтобы произвести платеж вовремя.