Конечно, эта кредитная карта в вашем любимом розничном магазине может предложить вам множество отличных льгот и купонов. Но знаете ли вы, сколько на самом деле составляет процентная ставка по вашей розничной кредитной карте?
Какова средняя годовая процентная ставка по розничным кредитным картам?
Опрос CreditCards.com 2020 года показал, что средняя годовая процентная ставка по розничным кредитным картам составляет 24,43%. Эта ставка более чем на 4% выше, чем средняя годовая процентная ставка по кредитной карте в августе 2021 года, составляющая 20,25%. В конце концов, хранить кредитные карты, возможно, не так уж и важно.
Более половины американцев, опрошенных в этом опросе, также сообщили, что они подписались на розничную карту на кассе, даже не планируя этого. Еще одна вещь, на которую стоит обратить внимание? В этом отчете также было обнаружено, что многие розничные кредитные карты предлагают так называемое специальное финансирование или отсроченные проценты, оба из которых выставляются как беспроцентное финансирование в течение определенного периода времени. Но если остаток не будет погашен в течение указанного периода, с вас будут взиматься ретроактивные проценты на покупную цену. Да, действительно.
Итак, являются ли розничные кредитные карты хорошей идеей?
Вероятно, разумно вообще избегать розничных кредитных карт. Несколько исключений: это магазины, в которых вы часто совершаете покупки, вы взимаете только небольшие суммы и оплачиваете остаток полностью каждый месяц, чтобы избежать высоких процентных ставок.
Примечание
Розничные кредитные карты могут помочь вам получить кредит, но обычно они имеют более низкий кредитный лимит, чем другие карты.
Хотя кредитные карты могут быть отличным инструментом при правильном использовании, розничные карты могут оказаться не лучшим вариантом. Традиционные кредитные карты с низкой годовой процентной ставкой и без комиссии — ваш лучший выбор. Если вам нравится получать вознаграждения вместе с вашими кредитными картами, рассмотрите возможность получения бонусных кредитных карт, кредитных карт с возвратом денег или кредитных карт для путешествий. Все они предлагают те же преимущества, что и кредитные карты розничных магазинов, но с меньшим риском.
Независимо от того, какой тип кредитной карты вы используете, самое главное, чтобы вы использовали их ответственно каждый месяц. Это означает, что вы накапливаете лишь небольшой остаток и полностью погашаете его каждый месяц, вы не используете свою кредитную карту для закрытия пробелов в своем бюджете и не списываете со своей карты что-то, на что у вас нет денег в данный момент.
При правильном использовании кредитные карты могут помочь вам создать (или восстановить) кредит, получить кредитную историю и даже помочь вам оплатить товары, для которых традиционно требуется кредитная карта, например, аренду автомобиля или проживание в отеле. Кредитные карты также могут помочь защитить вас от мошеннических платежей. Компания-эмитент вашей кредитной карты также, вероятно, поможет вам урегулировать споры по любым купленным вами товарам, которые повреждены или имеют дефекты.
Но при безответственном использовании кредитные карты могут стать легким способом влезть в долги. Фактически, согласно недавнему отчету Федеральной резервной системы по потребительским финансам, количество семей с остатками на своих кредитных картах выросло с 2016 по 2019 год с 43,9% до 45,4% соответственно. Исследование также показало, что задолженность по кредитным картам является наиболее распространенной задолженностью американских семей, затрагивая 45% домохозяйств.
Еще один поразительный факт? Долг американских семей сейчас превысил рекорд, установленный в апреле 2008 года, прямо перед жилищным кризисом.
Ключевые советы, которые следует учитывать перед получением розничной кредитной карты
- Если вы решите приобрести розничную кредитную карту, обязательно прочитайте мелкий шрифт. Узнайте подробности о любом специальном финансировании, рекламных процентных ставках или комиссиях.
- Проверьте параметры любых специальных финансовых сделок и посмотрите, придется ли вам платить ретроактивные проценты, если вы не погасите весь остаток в течение периода действия акции.
- Испытываете желание перерасходовать средства на своей кредитной карте? Оставляйте его дома, когда уходите.
- Чтобы ответственно подходить к получению кредита, попробуйте использовать свою кредитную карту для оплаты одного счета в месяц посредством прямого дебета. Затем через несколько дней настройте автоматический перевод со своего текущего счета на счет кредитной карты.
- Не подписывайтесь на розничную кредитную карту, если у вас уже есть задолженность по кредитной карте. Вместо этого сначала поработайте над планом погашения долга. Вы также можете рассмотреть возможность перевода баланса на карту с нулевой или низкой годовой процентной ставкой.
- Приобретайте розничную карту только в том случае, если она продается в магазине, в котором вы часто делаете покупки. И не поддавайтесь искушению в последнюю минуту открыть карту и сэкономить 15% на покупке. В большинстве случаев процентная ставка по карте в размере 25% обойдется вам гораздо дороже, чем 15% сбережений.
- Рассмотрите возможность использования кредитной карты с вознаграждением или возвратом денег вместо розничной кредитной карты.