Действия по вашей кредитной карте разбиты на платежные циклы, которые представляют собой просто период времени между выписками по счетам по вашей кредитной карте. Прочтите объяснение процесса выставления счетов по кредитной карте от начала до конца.
Кредитные лимиты и доступный кредит
Когда вам одобрено получение кредитной карты, эмитент кредитной карты назначает вам кредитный лимит на основе вашей кредитной истории, вашей способности погасить долг и самой кредитной карты.
В течение платежного цикла вы можете совершать покупки, переводы баланса и операции по выдаче наличных в пределах вашего кредитного лимита, не получая при этом никаких штрафов. Однако, если вы взимаете сумму, превышающую ваш кредитный лимит, с вас может взиматься комиссия за превышение лимита в зависимости от условий вашей кредитной карты.
Примечание
Однако, прежде чем с вас будет взиматься плата за превышение лимита, вы должны согласиться на обработку платежей за превышение лимита. В противном случае эти обвинения будут отклонены.
По мере увеличения баланса вашей кредитной карты доступный кредит для совершения новых покупок уменьшается. Например, если у вас есть кредитный лимит в 300 долларов США и вы совершаете покупку на 100 долларов США, ваш баланс теперь составляет 100 долларов США, а доступный кредит составляет 200 долларов США (300-100 долларов США). Когда вы совершаете платеж или получаете кредит на свой счет, ваш баланс уменьшается, а доступный кредит увеличивается.
Циклы выставления счетов и отчеты о выставлении счетов
В конце каждого платежного цикла вам будет отправлена выписка по счету. Платежный цикл может варьироваться от 28 до 32 дней, но может быть короче или длиннее в зависимости от вашей кредитной карты.
В вашей выписке будет указан баланс на начало платежного цикла, то есть любой баланс, перенесенный с предыдущего месяца. В нем будут подробно описаны расходы и платежи по кредитной карте, а также кредиты и комиссии, внесенные на ваш счет в течение платежного цикла. Комиссии и сборы добавляются к балансу вашего предыдущего платежного цикла, а платежи и кредиты вычитаются, чтобы получить текущий баланс.
Финансовые сборы и льготные периоды
Если у вас есть остаток от предыдущего платежного цикла, будет применена финансовая комиссия. Плата за финансирование рассчитывается с использованием годовой процентной ставки и одного из пяти методов: средний дневной баланс, баланс за предыдущий месяц, скорректированный дневной баланс, конечный баланс или дневной баланс.
Если у вас не было остатка из предыдущего платежного цикла, у вас будет возможность оплатить весь остаток в течение льготного периода и избежать финансовых расходов. Если вы не погасите остаток полностью, в ваш следующий счет будут включены финансовые расходы.
Примечание
Для некоторых транзакций, таких как выдача наличных и перевод баланса, льготный период не предоставляется, даже если вы начали платежный цикл с нулевым балансом.
Минимальные платежи и пени за просрочку платежа
Эмитент вашей кредитной карты потребует от вас ежемесячно выплачивать лишь небольшой процент от вашего баланса. Этот минимальный платеж будет указан в вашей выписке по счету и должен быть произведен до наступления установленной даты, чтобы платеж был учтен вовремя.
Примечание
Для сравнения, платежные карты требуют от вас оплаты полного остатка или взимания огромных комиссий или процентов.
Обычно минимальный платеж рассчитывается как процент от баланса вашей кредитной карты. Если вы платите меньше минимальной суммы или производите платеж после установленного срока, ваш платеж считается просроченным, и с вас будет взиматься пеня за просрочку платежа. Если вы опоздали более чем на 30 дней, уведомление о просрочке платежа добавляется в ваш кредитный отчет, и ваш счет считается просроченным. Вам придется заплатить полный минимальный платеж, который, вероятно, будет включать в себя пеню за просрочку платежа, чтобы ваш счет снова стал действующим и имел хорошую репутацию.
При оплате кредитной картой сумма вычитается из баланса. Ваш баланс уменьшается, а доступный кредит увеличивается. Итак, если ваш баланс составляет 200 долларов США, ваш кредитный лимит составляет 300 долларов США и вы совершаете платеж в размере 50 долларов США, ваш баланс уменьшается до 150 долларов США, а доступный кредит увеличивается до 150 долларов США.
Процесс кредитной карты продолжается
Имейте в виду, что большая часть этого процесса применима к возобновляемым кредитным картам, которые позволяют вам переносить баланс из месяца в месяц, а не к платежным картам, которые требуют полной оплаты каждый месяц.
По мере того, как вы совершаете платежи и платежи с помощью своей кредитной карты, ваш баланс и доступный кредит будут увеличиваться и уменьшаться. Обратите внимание на выписку по счету, чтобы указать минимальный платеж и дату платежа. Чтобы сохранить хорошую кредитную историю, вам следует вносить по крайней мере минимальный платеж каждый месяц и оставаться значительно ниже вашего кредитного лимита. Если вы не уверены в своем кредитном лимите, вы можете проверить его перед совершением покупки, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне кредитной карты, или проверив свою учетную запись онлайн.