Погашение кредитной карты — это достижение, которое стоит отметить, особенно если вы начали с очень большого баланса. Для погашения процентов, комиссий и погашения долга могут потребоваться месяцы или годы финансовой дисциплины, но как только ваш счет достигнет нуля, вы сможете построить новую стратегию, используя высвободившиеся деньги и кредит.
Вот шесть способов потратить дополнительные деньги с пользой:
Погасить еще одну кредитную карту
В среднем американцы имеют четыре активные кредитные карты с предполагаемым балансом в 6194 доллара. Если у вас есть несколько балансов на кредитных картах, погашение одной из них — это только первый шаг на пути к финансовой свободе. После того, как вы устранили первый (или второй) счет по кредитной карте, вы можете продолжать применять свою финансовую дисциплину к следующему. Объединение нескольких долгов по кредитным картам на один счет с более низкой процентной ставкой всегда предпочтительнее, чем наличие нескольких активных балансов с отдельными условиями, платежными циклами и процентными ставками.
Если вы вынуждены поддерживать несколько долгов одновременно, вы быстрее доберетесь до нуля, делая большую единовременную выплату в счет единого баланса каждый месяц, а не распределяя сумму между всеми своими счетами. Просто продолжайте вносить минимальные платежи по другим своим счетам, чтобы избежать просроченных платежей и поддерживать хорошую репутацию своего счета.
Примечание
Долговой снежный ком и долговая лавина — две эффективные стратегии погашения долга по кредитной карте. С помощью снежного кома долги выплачиваются, начиная с наименьшего остатка, что помогает вам быстро погасить небольшой долг. При лавине сначала выплачивается долг с самой высокой процентной ставкой, что в долгосрочной перспективе экономит ваши деньги.
Погасите ипотеку
Не имея задолженности по кредитной карте, вы можете направить больше денег на выплату по ипотеке и ускорить свой график приобретения дома. Если вы купили дом со скидкой менее 20%, скорее всего, у вас есть частная ипотечная страховка (PMI). Увеличение суммы, которую вы платите каждый месяц (и тем самым увеличение вашего капитала в доме), избавит вас от ответственности за PMI и снизит общий ежемесячный платеж по ипотеке.
Примечание
Обязательно обратитесь к своему ипотечному кредитору, чтобы отменить PMI, как только вы достигнете 20% собственного капитала в своем доме.
Помимо отказа от PMI, более раннее погашение ипотеки сэкономит вам процентные платежи и подтолкнет вас к полной собственности на жилье раньше, чем если бы вы вносили минимальные необходимые платежи по ипотеке. Проверьте свои документы по кредиту, чтобы убедиться, что вам не грозят штрафы за досрочное погашение, если вы выплатите ипотеку раньше запланированного срока.
Погасить свой автокредит
Ваш автокредит — еще один кандидат на получение дополнительных средств после того, как вы погасили кредитную карту. Вы даже можете отдать предпочтение автокредиту перед ипотекой, особенно если ваш автокредит имеет более высокую процентную ставку. Текущая процентная ставка по автокредиту на новый автомобиль сроком на 60 месяцев составляет 4,43%. Эта ставка может быть высокой по сравнению с выплатой по ипотеке, где средний показатель по стране по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 3,130%.
Вы сэкономите деньги на процентах и быстрее приобретете свой автомобиль. В некоторых случаях ваша ставка автострахования снизится после полного погашения кредита.
Вложите деньги в сбережения
Если у вас нет других кредитных карт или долгов, которые нужно погасить, лучше всего положить деньги в сбережения. Вы можете внести свой вклад в свой пенсионный фонд, фонды детского колледжа, резервный фонд или сбережения на отпуск. Сразу после того, как вы погасили кредитную карту, настройте автоматический перевод суммы, которую вы хотели бы экономить каждый месяц, и запланируйте транзакцию в соответствии с периодом оплаты вашей работы.
Держите свой счет кредитной карты активным
Погашение кредитной карты не похоже на погашение кредита. Когда вы погашаете кредит, счет считается закрытым, и если вы хотите занять больше денег, вам придется подать заявку на получение еще одного кредита. Предполагая, что на момент погашения остатка счет вашей кредитной карты был в хорошем состоянии, счет останется открытым.
Вам не нужно закрывать счет, если только это не является частью более крупного плана по сокращению количества имеющихся у вас кредитных карт или устранению искушения перерасходовать средства. Если вы пользуетесь кредитной картой, поставьте себе цель каждый месяц полностью погашать остаток, чтобы не влезать в долги снова.
Примечание
Открытие платного счета может улучшить ваш кредитный рейтинг за счет снижения общего использования кредита. Если счет имеет долгую историю, это поможет вашему среднему кредитному возрасту.
Попробуйте жить без долгов
Поскольку ваш кредитный лимит полностью свободен, у вас может возникнуть соблазн снова накопить долги. Избегайте повторного возникновения кредитной задолженности, взимая только ту сумму, которую вы можете себе позволить, и погашая остаток каждый месяц без исключений. Если вы не можете справиться с покупкой того, что можете себе позволить, закройте свою кредитную карту и исключите возможность снова влезть в долги. Попробуйте жить жизнью, в которой вас не беспокоят проценты, просроченные платежи или накопление остатков на кредитных картах, которые вызывают у вас стресс.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Сколько времени потребуется, чтобы мой кредитный рейтинг стал отражать погашение кредитной карты?
Ваш кредитный рейтинг обновляется всякий раз, когда кредитное агентство получает новую информацию. Таким образом, время, необходимое для отражения погашения кредитной карты, зависит от того, как часто эмитент вашей кредитной карты сообщает вашу кредитную информацию. В целом вы можете ожидать, что компании будут сообщать вашу информацию не реже одного раза в месяц, но они могут делать это и чаще.
Я расплатился по кредитной карте, почему мой кредитный рейтинг понизился?
При прочих равных условиях ваш кредитный рейтинг должен повышаться, когда вы расплачиваетесь по кредитным картам. Если ваш кредитный рейтинг понизился, ваша другая негативная кредитная деятельность, должно быть, перевесила выгоду от погашения вашей кредитной карты. Например, если вы погашаете одну кредитную карту, но накапливаете задолженность по другой, вы не получите такой большой выгоды от погашения первой карты.
Что произойдет, если я получу возмещение за покупку по кредитной карте после того, как уже оплатил ее?
Если вы получите возмещение за покупку по кредитной карте, которая уже полностью оплачена, на счету вашей кредитной карты может образоваться отрицательный баланс. Этот отрицательный баланс можно использовать для снижения стоимости будущей покупки. Например, если у вас баланс -5 долларов США и вы совершаете покупку на 7 долларов США, ваша задолженность по этой покупке составит всего 2 доллара США.