Разве не было бы здорово, если бы низкие процентные ставки сохранялись вечно? К сожалению, поговорка «Все хорошее когда-нибудь приходит к концу» особенно верна, когда речь идет о кредитных картах.
Одной из практик, которыми славятся эмитенты кредитных карт, является внезапное повышение процентных ставок. Конечно, одна из причин, по которой это кажется таким неожиданным, заключается в том, что большинству эмитентов кредитных карт нужно отправить вам уведомление только за 45 дней, прежде чем повысить процентную ставку.
На диаграмме ниже показана разница между основной ставкой и процентными ставками по кредитным картам с 2000 года по сегодняшний день.
Отказ от более высокой ставки
Когда ваша процентная ставка увеличивается, у вас обычно будет период отказа, позволяющий вам отказаться от изменения процентной ставки. Если вы откажетесь, ваш счет будет закрыт, и вы сможете продолжать выплачивать остаток по более низкой процентной ставке. После полного погашения остатка вы не сможете пользоваться картой, так как счет будет закрыт.
В некоторых случаях вы можете не захотеть закрывать счет своей кредитной карты, потому что это повредит вашему кредитному рейтингу, например, если на нем уже есть баланс или это ваша самая старая кредитная карта. В этом случае вы можете сделать еще кое-что.
Договориться о более низкой ставке
Позвоните эмитенту и попросите его снизить. Если ваша процентная ставка увеличилась из-за просрочки или неисполнения обязательств с вашей стороны, возможно, вы не сможете добиться снижения процентной ставки, даже если это было сделано с использованием другой кредитной карты. С другой стороны, если вы всегда своевременно оплачивали свой счет и одна ошибка привела к повышению процентной ставки, вы можете уговорить эмитента вашей карты снизить процентную ставку.
Погасите остаток быстро
Погасите как можно большую часть остатка до того, как повышение вступит в силу. Если вы сможете уменьшить свой баланс до того, как новая процентная ставка вступит в силу, вы не будете так сильно ощущать на себе основную тяжесть ставки. Возможно, вам придется сократить расходы в других областях, чтобы внести больше денег на баланс вашей кредитной карты.
Переход на карту с более низким тарифом
Переведите остаток на кредитную карту с более низкой процентной ставкой. Прежде чем выполнять перевод баланса, убедитесь, что у вас достаточно средств на балансе для обработки нового баланса. Вы также можете сравнить комиссию за перевод баланса со стоимостью погашения баланса по более высокой процентной ставке. Комиссия за перевод баланса может превышать дополнительные финансовые сборы, которые вы платите. В этом случае перевод баланса действительно будет стоить вам денег.
Примите изменения
Сохраните карту и погасите остаток по новой, более высокой процентной ставке. Хотя это, возможно, и не самое желательное решение, оно может быть единственным доступным. Если ни один из других вариантов не работает, вам придется выплатить остаток по более высокой процентной ставке. В этом случае вам все равно следует погасить остаток как можно быстрее, чтобы не платить высокие финансовые расходы.
Пока вы продолжаете своевременно производить платежи (на все свои счета) и остаетесь ниже своего кредитного лимита, эмитент вашей кредитной карты может снизить вашу процентную ставку через шесть-12 месяцев. Не бойтесь позвонить и попросить более низкую ставку, если вам нужно.