Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы делаете это, понимая, что оплатите эту покупку. В зависимости от вашего соглашения о кредитной карте и типа кредитной карты, которую вы используете, вы можете погасить остаток либо сразу, либо в течение определенного периода времени.
Каждый месяц, когда вы садитесь оплачивать свои счета, вы должны решить, какую сумму лучше всего отправить эмитенту вашей кредитной карты, будь то минимальный платеж, полный баланс или что-то среднее. Важно серьезно подумать о том, сколько вы платите, а не придумывать произвольную цифру.
Оплата полного баланса лучше всего
В идеале вы должны полностью погашать остаток каждый месяц, и такой способ дает несколько преимуществ. Во-первых, вы можете воспользоваться льготным периодом по кредитной карте и избежать уплаты процентов на остаток. Во-вторых, вам никогда не придется иметь дело с задолженностью по кредитной карте. Наконец, полная оплата остатка оставляет ваш кредитный лимит открытым и доступным для новых покупок.
Если вы не оплатите весь остаток, в следующем выписке по счету будет указана сумма финансовых расходов, отражающая стоимость хранения остатка по кредитной карте. Чем больше времени потребуется для погашения остатка, тем больше вы заплатите процентов.
Минимальный платеж — это наименьшая сумма, которую вы должны платить
Если у вас нет платежной карты, эмитент вашей кредитной карты не будет требовать от вас полной оплаты баланса каждый месяц. Вместо этого у вас будет возможность вносить меньшие ежемесячные платежи каждый месяц, пока остаток не будет погашен полностью.
По крайней мере, вы должны платить минимум по своей кредитной карте каждый месяц. Минимальный платеж необходим, чтобы избежать уплаты штрафа за просрочку платежа по карте и просрочки платежа в вашем кредитном отчете.
Примечание
Если вы не можете заплатить минимум, вам следует связаться с эмитентом вашей кредитной карты и принять другие меры. Вы можете отсрочить платеж по кредитной карте без каких-либо штрафов или заключить соглашение о трудных условиях, если у вас возникли финансовые проблемы.
Когда не можешь заплатить полностью
Между максимальной (полный баланс) и наименее идеальной (минимальной) суммами платежей по кредитной карте находится сумма, которую вы можете позволить себе заплатить в счет погашения своего баланса. Просмотрите свои доходы и расходы и решите, какую сумму вы реально можете внести на свой баланс, не напрягая себя финансово. Все, что превышает минимум, поможет уменьшить ваш баланс, позволит вам платить меньше процентов и быстрее погасить остаток. Чем больше вы можете заплатить за баланс своей кредитной карты, тем лучше.
Когда вы выплачиваете долг
Когда вы оплачиваете несколько кредитных карт одновременно, объедините эти стратегии, заплатив как можно больше по одной кредитной карте и минимум по всем остальным кредитным картам. После того, как вы погасили одну карту, возьмите этот платеж и добавьте его к сумме, которую вы платили по другой карте. Это наиболее эффективный способ избавиться от задолженности по кредитной карте. Вы будете устранять свои остатки по одному, но это лучше, чем платить понемногу в счет погашения долга каждый месяц, и намного лучше, чем просто платить минимум по всем своим счетам.
Вы также можете использовать калькулятор погашения кредитной карты, чтобы решить, какую сумму платить по счету баланса вашей кредитной карты. Большинство калькуляторов покажут вам график ежемесячных платежей, основанный либо на общей сумме платежей, которую вы можете себе позволить, либо на дате, когда вы хотите избавиться от долгов.
Подумайте о своем кредитном рейтинге
Хотя платеж по кредитной карте не влияет напрямую на ваш кредитный рейтинг, он может повлиять на ваш рейтинг, и сумма вашего недавнего платежа может быть сообщена в кредитные бюро. Платеж по кредитной карте действительно влияет на использование кредита, которое представляет собой соотношение между балансом вашей кредитной карты и вашим кредитным лимитом. Использование кредита является важным фактором, когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга. Наилучшие кредитные рейтинги принадлежат потребителям с самым низким уровнем использования кредита, обычно ниже 30%.
Решая, какой платеж по кредитной карте произвести, подумайте, какая сумма необходима, чтобы баланс вашей кредитной карты стал ниже 30 % от кредитного лимита.
Итог
Вот практическое правило для принятия решения о платежах по кредитной карте: оплатите весь остаток или столько, сколько вы можете себе позволить. Если вы пытаетесь погасить несколько кредитных карт, заплатите как можно больше по одной кредитной карте и минимум по всем остальным. Но если вы боретесь и не можете позволить себе платить много, заработайте хотя бы минимум.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Что произойдет, если вы пропустите ежемесячный платеж по кредитной карте?
Если вы просрочите платеж на один день, вам придется заплатить пеню за просрочку платежа. Если вы оплатите минимальный остаток до истечения 30 дней просрочки платежа, просрочка платежа не повлияет на ваш кредит, но эмитент вашей кредитной карты начнет взимать проценты с вашего непогашенного остатка. Если просрочка платежа превышает 30 дней, эмитент вашей кредитной карты сообщит о просрочке платежа в кредитные бюро, что ухудшит ваш кредитный рейтинг.
Как рассчитывается мой минимальный платеж?
Кредитные карты имеют различные методы расчета ежемесячного платежа, и обычно он каким-то образом основан на балансе вашего счета и процентной ставке. В некоторых случаях это фиксированная ставка, обычно от 25 до 35 долларов, но она также может составлять от 1% до 4% от вашего баланса.
Как мне оплатить счет по кредитной карте?
Выпущенная вами кредитная карта предложит несколько вариантов оплаты остатка. Обычно вы можете создать онлайн-аккаунт и оплатить через Интернет или мобильное приложение. Или вы можете оплатить по телефону или по почте чеком. Свяжитесь со службой поддержки эмитента вашей карты для получения дополнительной информации о том, как оплатить счет.