Промо-ставка по кредитной карте или промо-ставка — это низкая процентная ставка, предлагаемая на баланс вашей кредитной карты в течение определенного периода времени. Рекламная ставка часто представляет собой начальную процентную ставку, предлагаемую только в течение первых нескольких месяцев после открытия счета кредитной карты. Иногда некоторые эмитенты кредитных карт предлагают рекламные тарифы для существующих пользователей кредитных карт.
Акционные цены действительны в течение определенного периода времени
Федеральный закон требует, чтобы рекламные ставки длились не менее шести месяцев. Несмотря на минимальные требования, многие из лучших кредитных карт имеют льготные ставки на более длительный срок, вплоть до 21 месяца.
Примечание
Более длительный период акции дает вам больше времени, чтобы погасить остаток и избежать уплаты процентов.
Срок действия рекламных ставок зависит от эмитента кредитной карты. По некоторым кредитным картам рекламная ставка выражается в виде количества платежных циклов, которые могут быть короче такого же количества месяцев. Например, рекламный период из 10 биллинговых циклов продлится около 8 месяцев (при условии, что биллинговый цикл составляет 25 дней).
Ваша рекламная ставка обычно фиксируется на период действия акции. Однако вы можете потерять свою акционную ставку преждевременно, если просрочите платежи по кредитной карте до истечения 60 дней. В этот момент эмитент кредитной карты будет применять более высокую ставку штрафа к вашему балансу до тех пор, пока вы не произведете платеж вовремя в течение шести месяцев подряд. Потеряв акционный тариф, вы не получите его обратно, даже если у вас возникнет необходимость в выплатах.
На некоторые балансы действуют промо-цены
Специальные тарифы могут применяться к покупкам, переводам баланса или к тому и другому. Однако денежные авансы редко получают льготную процентную ставку. Поставщик вашей кредитной карты может иметь временные ограничения на применение рекламных ставок к каждому типу транзакций, а также дополнительные правила относительно того, когда такие транзакции могут осуществляться.
Например, для кредитной карты Citi Simplicity нулевая процентная ставка применяется в течение 12 месяцев при покупках и в течение 21 месяца при переводе остатка с дополнительным требованием о том, что переводы остатка должны быть завершены в течение четырех месяцев с момента открытия счета.
Хотя вы не будете платить, имейте в виду, что за перевод остатка может взиматься комиссия за перевод. Например, по карте Wells Fargo Reflect взимается комиссия за перевод в размере 5 долларов США или 3% от суммы перевода (в зависимости от того, что больше) в течение первых 120 дней. После этого комиссия за перевод возрастает до 10 или 5%.
Так сколько же вы можете сэкономить, переведя остаток на карту с нулевой процентной ставкой? Вот пример расчета потенциальной экономии с использованием калькулятора амортизации.
Если у вас есть остаток на вашей кредитной карте в размере 10 000 долларов США, по которому взимается процентная ставка 20%, в течение 12 месяцев вы в конечном итоге заплатите в общей сложности 11 116,14 доллара США (10 000 долларов США основной суммы и 1 116,14 доллара США в виде процентов) с ежемесячным платежом в размере 926,35 долларов США. Однако, если вы переведете этот баланс на карту с нулевой процентной ставкой, которая предлагает рекламную ставку на 12 месяцев, только основную сумму (10 000 долларов США) с ежемесячным платежом в размере 833 долларов США. Это общая экономия в размере 1116,14 долларов США. Даже если в этом случае комиссия за перевод баланса составит 3% или 300 долларов США (3% от 10 000 долларов США), перевод баланса все равно приведет к значительной экономии.
Погашение остатков по рекламным тарифам
По закону эмитенты кредитных карт обязаны применять любой платеж, превышающий минимальный платеж, к остаткам с самой высокой процентной ставкой. По этой причине лучше всего ограничить транзакции по кредитной карте только одним типом — тем, на который распространяется рекламная ставка, по крайней мере, до истечения срока действия вашей рекламной ставки. Таким образом, вы можете быть уверены, что ваш платеж поступит на баланс с лучшей процентной ставкой.
Примечание
Чтобы получить максимальную отдачу от рекламной ставки, вам следует погасить остаток до истечения срока действия акции. Это особенно актуально, если вы перевели остаток с высокой процентной ставкой с другой кредитной карты.
Обратите внимание на мелкий шрифт вашего рекламного предложения, особенно если вы планируете смешивать балансы. Вам может потребоваться оплатить весь остаток, если вы совершите новую транзакцию, на которую не распространяется рекламная процентная ставка. Например, если вы осуществляете перевод остатка по рекламной ставке 0 %, для совершения покупки по обычной годовой процентной ставке от вас может потребоваться выплата всей суммы. В противном случае вы будете платить финансовые сборы за любую неоплаченную часть вашего баланса.
Остерегайтесь высоких годовых процентных ставок после рекламы
Будьте готовы к тому, что ваша процентная ставка значительно увеличится после истечения срока действия рекламной ставки. Фактически, вы должны знать, какой будет процентная ставка после рекламной акции, прежде чем принять предложение. Обычная годовая процентная ставка может стать препятствием для кредитной карты, особенно если период акции слишком короток для погашения остатка, который вы хотите перевести, или покупки, которую вы планируете совершить.
Ноль процентов против отложенных процентов
Планы финансирования отсроченных процентов часто продвигаются так же, как и начальные предложения по ставке 0%. Эти предложения часто сопровождают одни и те же фразы «Нет процентов» и «0%». Однако отсроченные проценты совсем другие, и не в лучшую сторону. При финансировании отсроченных процентов вы должны выплатить всю сумму, чтобы избежать уплаты процентов. Если после окончания периода действия акции у вас останется остаток, на ваш счет будет добавлена полная сумма процентов, датированная первым днем вашего остатка.
При использовании рекламной годовой проценты по невыплаченному остатку не начинают начислять проценты до окончания рекламного периода.