Когда вы читаете финансовые новости, вы, скорее всего, увидите сообщения, в которых обсуждается «основная ставка».
Базовая ставка США, ежедневно публикуемая Wall Street Journal, основана на процентных ставках, которые 10 крупнейших банков страны взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов за заемные деньги. Основная ставка является важным индикатором национальных процентных ставок и представляет собой оценку самой низкой подходящей ставки, которую физическое или юридическое лицо может получить по кредиту или кредитной линии. Чтобы получить максимальную ставку, вы должны иметь отличный кредитный рейтинг.
Базовая ставка меняется, когда крупнейшие банки страны решают, что ее необходимо повысить или понизить. Основная ставка может не меняться в течение года (как и в 2002 году, она оставалась стабильной на уровне 4,25%), но она также менялась несколько раз в течение одного года (например, в 2008 году, когда основная ставка менялась 7 раз, начиная с 6,50%). и постепенно снизилась до 3,25%).
Прайм-тарифы и ваш кредит
Эмитенты кредитных карт и банки основывают свои переменные процентные ставки на основе основной ставки.
Например, предположим, что ставка по займу денег с помощью кредитной карты равна основной ставке плюс 13%. Проценты, взимаемые эмитентом вашей кредитной карты в дополнение к текущей основной ставке, известны как «спред». Если текущая основная ставка составляет 5,50%, а спред составляет 13%, общая процентная ставка по вашей карте с плавающей ставкой составит 18,50%.
Основная ставка также оказывает прямое влияние на финансовые расходы, которые вы платите за ведение баланса по кредитной карте. Чем выше основная ставка, тем больше вы заплатите за погашение задолженности по кредитной карте. Если ваша кредитная карта имеет переменную процентную ставку (то есть она колеблется с течением времени), то сумма, которую вы платите за ее использование, будет зависеть от изменения основной ставки.
Примечание
Вы можете избежать уплаты процентов по кредитным картам, выплачивая остаток полностью каждый месяц, и вам следует внимательно следить за своим отчетом, чтобы следить за изменениями процентной ставки.
Имейте это в виду, если вам нужно совершить крупную покупку, и сравните свою собственную ставку с изменением основной ставки.
На диаграмме ниже показана разница между основной ставкой и процентными ставками коммерческих банков в 2000-2019 годах.
Подготовка к повышению базовой ставки
В 1980-х годах для населения Америки базовая ставка менялась целых 38 раз, начиная год с 15,75% и достигнув рекордного максимума в 21,50%.
Как и ожидалось, когда основная ставка увеличится, увеличится и ваша процентная ставка по любым существующим остаткам. Вот три совета, как уменьшить личное влияние повышения процентных ставок и финансовых расходов:
- Погашайте свои кредитные остатки как можно быстрее: либо в установленный срок каждый месяц, либо каждый раз, когда вы совершаете покупку.
- Переведите несколько балансов на одну кредитную карту с начальной ставкой 0%.
- Если вы сохранили хорошую репутацию своей карты и кредитного рейтинга, эмитент вашей кредитной карты может быть готов временно снизить вашу процентную ставку, если вы об этом попросите напрямую.
В разделе соглашения о вашей кредитной карте под названием «Как мы рассчитываем и определяем ставки» вы узнаете, как эмитент вашей кредитной карты устанавливает вашу ставку и как ваша личная ставка будет корректироваться по отношению к основной ставке.
Знание - сила
Знание текущей основной ставки в любой момент времени поможет вам решить, является ли принятие долга приемлемым выбором для вашего будущего, вашей семьи или вашего бизнеса. Если вы рассматриваете возможность использования переменной процентной ставки для крупного долга, изучите недавнюю историю колебаний процентных ставок и внимательно следите за основной ставкой, когда вы управляете своими платежами. Практически все заемные деньги связаны с основной ставкой, включая совокупность американских кредитных карт, ипотечных кредитов, кредитных линий под залог собственного капитала, а также автомобильных или студенческих кредитов.