Пять принципов осуществления платежей по кредитным картам

Платите как минимум минимум по всем своим картам

Вы всегда должны совершать хотя бы минимальные платежи по своим кредитным картам, несмотря ни на что. Ваш платеж будет считаться просроченным, если вы заплатите меньше минимального размера или пропустите минимальный платеж. Просрочка платежей влечет за собой некоторые последствия. С вас не только будет взиматься плата за просрочку платежа, но и ваша процентная ставка также может вырасти (особенно если вы просрочили 60 дней), что сделает ведение баланса более дорогим.

Через 30 дней без оплаты о вашей просрочке сообщается в кредитные бюро, добавляется в ваш кредитный отчет и учитывается в вашем кредитном рейтинге. Единственный просроченный платеж за всю вашу кредитную историю, возможно, не причинит большого ущерба, но чем больше у вас просрочек, тем хуже это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Примечание

Оплата минимума каждый месяц — это самый долгий и дорогой способ погасить остатки по кредитной карте.

Следите за просроченными счетами

Вам следует как можно быстрее разобраться со всеми отстающими счетами. Пока вас не поймают, вы будете продолжать накапливать пени за просрочку платежа и откладывать время, пока ваша процентная ставка не снизится.

Эти просроченные счета останутся в вашем кредитном отчете и ухудшат ваш кредитный рейтинг до тех пор, пока вы не погасите просроченную задолженность. Если после внесения минимальных платежей по всем вашим картам в вашем бюджете остались дополнительные деньги, направьте их все на пополнение своих счетов.

Как только ваш счет просрочится на 180 дней, ваш кредитор может списать ваш счет, передать его в сборы или и то, и другое. В этот момент вы потеряете покупательную способность и больше не сможете совершать ежемесячные платежи по своей кредитной карте.

Примечание

Свяжитесь с эмитентом вашей кредитной карты, прежде чем вы зайдете слишком далеко, чтобы обсудить варианты оплаты в трудных условиях, такие как временное снижение процентной ставки или минимальные платежи.

Доведите свои исчерпанные счета до уровня ниже кредитного лимита

Каждый раз, когда ваша кредитная карта превышает ваш кредитный лимит, это вызывает тревогу у нынешних и будущих кредиторов. Это заставляет их задуматься, можете ли вы ответственно обращаться с кредитами. С вас может взиматься комиссия за превышение лимита, если эта комиссия взимается с вашей кредитной карты и вы согласились на обработку транзакций, превышающих лимит.

Заплатив минимум и накопив просроченные остатки, направьте оставшиеся средства на уменьшение максимального остатка. Снижение вашего баланса также поможет вашему кредитному рейтингу.

Примечание

Высокий баланс кредитной карты может ухудшить ваш кредитный рейтинг, поскольку сумма вашего долга составляет 30% от вашего кредитного рейтинга.

Приблизьте высокие балансы к 0 долларам США

Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, вам следует поддерживать баланс ближе к 0 долларам США. Особое внимание уделите остаткам, близким к кредитному лимиту. Высокие остатки на кредитных картах увеличивают использование кредита и ухудшают ваш кредитный рейтинг. Поддержание низкого баланса показывает, что вы можете ответственно обращаться с кредитом, и поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.

Хорошее эмпирическое правило — поддерживать общий баланс на уровне не более 30% от совокупного кредитного лимита.

Погасите остатки с высокими процентными ставками

Если вы хотите быстрее выбраться из долгов и сэкономить на процентах, вам следует сначала сосредоточиться на погашении кредитных карт с высокими процентными ставками. Поскольку вы платите больше финансовых сборов по кредитным картам с высокими процентными ставками, разумнее погасить эти остатки быстрее, чтобы минимизировать сумму выплачиваемых процентов.

После того, как вы выполнили минимальный платеж по другим своим счетам, внесите единовременную выплату на свой баланс с самой высокой процентной ставкой, пока она не будет погашена.

Конечно, если ваша цель состоит в том, чтобы полностью выбраться из долгов, вам следует оценить процентные ставки по вашей кредитной карте вместе с процентными ставками по другим долгам.